Tutkimuksen mukaan 68 prosenttia amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan elinkustannuksiaan edes kuukaudeksi, jos he menettäisivät työnsä. Hyvät uutiset? Nyt on paras aika vuosiin korjata asia.

Taantuma - ja irtisanomiset - pelot valtaavat monia kotitalouksia. Lähes puolet yhdysvaltalaisista aikuisista kokee maan olevan jo taantumassa, todettiin Morning Consultin raportissa. Taloustieteilijät sanovat, että taantuman mahdollisuus seuraavien 12 kuukauden aikana on jossain 61 prosentin tienoilla Wall Street Journalin tuoreen tutkimuksen mukaan; kun taas ekonomistit erillisessä Bloombergin kyselyssä sanoivat, että se oli enemmän kuin 70 prosenttia. Ja vaikka työttömyys laski 3.4 prosenttiin tammikuussa, hallituksen tietojen mukaan yli 1.2 miljoonaa ihmistä menetti työpaikkansa vuoden ensimmäisen kuukauden aikana.  

Mutta vaikka emme joutuisikaan taantumaan vuonna 2023, odottamattomat kulut ovat aivan liian yleisiä. Yksi olennainen tapa suojautua kaikilta tältä? Kerää rahaa hätärahastoon varautuaksesi odottamattomiin kuluihin, sanoo Bankraten vanhempi talousanalyytikko Mark Hamrick. "Ei ole kysymys siitä, toteutuvatko nämä tapahtumat, vain milloin ja kuinka paljon ne maksavat", Hamrick sanoo. Hyvä uutinen tässä on, että monet korkeatuottoiset säästötilit maksavat nyt enemmän kuin 15 vuoteen 4 % tai enemmän (Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.)

Miten amerikkalaiset voivat taloudellisen turvan suhteen? Ei tarpeeksi hyvin, äskettäinen Bankrate-raportti havaittiin. Suuren taloudellisen romahduksen sattuessa 68 % kyselyyn vastanneista sanoi, että he eivät pystyisi kattamaan elinkustannuksiaan kuukauteen, jos he menettäisivät työpaikkansa tänään. Joka neljäs sanoi, että heidän olisi pakko laittaa odottamattomat 1,000 XNUMX dollarin kulut luottokortille ja maksaa se pois ajan myötä – ja tämä tapahtuu menettämättä työtään. 

Kuinka paljon hätärahastoon pitäisi säästää?

Kerry Keihn, Earth Equity Advisorsin taloudellinen neuvonantaja, sanoo, että riittävän hätäsäästöpuskurin luominen voi lisätä suojaa odottamattomilta kuluilta, jotta vältytään ongelmien pahentamisesta jo valmiiksi korkeisiin luottokorttikorkoihin – tällä hetkellä 19.91 %. Lähtötilanteessa Keign sanoo, että hän "ehdottaisi aina vähintään kolmen tai kuuden kuukauden asumismenoja käytettäväksi hätätilanteissa" ja että voit harkita enemmän, jos "sinulla on huollettavia, jos omistat kotisi , jos sinulla on suuria sairaanhoitokuluja tai kodin korjauksia, joiden tiedät olevan aivan nurkan takana tai jos tulosi ovat epävakaat."

Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.

Ja jos uskot, että työsi on vaarassa, saatat tarvita vielä enemmän. Lähes kolmasosa kaikista työntekijöistä sanoi olevansa huolissaan siitä, että heidän työnsä ei ehkä selviä seuraavasta budjettileikkausten tai irtisanomisten aallosta, todettiin joulukuun LinkedIn-raportissa. Tuotejohto-, laadunvarmistus- ja markkinointitehtävissä työskentelevät työntekijät kokivat raportin mukaan työnsä tulevaisuuden vähiten.

Keign sanoo, että niille, jotka tuntevat epävarmuutta työpaikasta, on paras tapa puskuroida nämä huolet. Niille, jotka työskentelevät "toimialalla, jolla on lomautuksia, suosittelen yleensä tavoitteeksi 12-XNUMX kuukauden hätäsäästöjä", hän lisää.

Paljonko se on käteistä? Viimeisimmät hallituksen tiedot osoittavat, että keskimääräisen yhdysvaltalaisen kotitalouden keskimääräiset kuukausikulut – mukaan lukien ruoka, terveydenhuolto, kuljetus ja viihde – olivat noin 5,577 2020 dollaria vuonna 16,732. Kolmen–kuuden kuukauden hätäsäästöt tällä tulotasolla ovat 33,363 12–66,928 XNUMX dollaria. . Suuremmalla XNUMX–XNUMX kuukauden säästötilillä olisi silloin missä tahansa aina XNUMX XNUMX dollariin asti likvidiä käteistä.

Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.

Kuinka avata hätäsäästötili?

Jos olet kuten useimmat, suuren rahamäärän kerääminen on helpommin sanottu kuin tehty. Alle 35-vuotiaiden amerikkalaisten säästämän käteisen mediaanimäärä ilman eläkerahastoja oli viime vuonna vain 3,240 55 dollaria Federal Reserven kuluttajarahoitustutkimuksen tietojen mukaan. Raportin mukaan 64–6,400-vuotiailla oli käsillään vain XNUMX XNUMX dollaria. 

Jos olet kuten useimmat meistä ja etsit paikkoja aloittaaksesi, Hamrick sanoo, että aloita tekemällä kotitalouden budjetti arvioidaksesi mahdollisia budjettileikkauspaikkoja. Analysoituasi kiinteät kulut, kuten vuokra- tai asuntolainamaksut, apuohjelmat ja ruokakustannukset, saat paremman käsityksen siitä, kuinka paljon harkinnanvaraisiin kuluihin on käytettävissä ja mihin kulujasi lopulta leikata. 

"Säästä ensin" ja "kuluta myöhemmin" on olemassa sanonta, joka ehdottaa prioriteettien uudelleenjärjestämistä, jotta kaikki taloudelliset tai rahatavoitteemme voidaan saavuttaa", Hamrick sanoo. "Välivälillä jotkut saattavat hyötyä siitä, että he haluavat vähentää kiinteitä ja harkinnanvaraisia ​​kuluja tai menoja samalla kun he yrittävät lisätä tuloja myös työllisyyden kautta."

Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.

Mitä tehdä kaikella rahalla? 

Nyt kun olet valmis säästämään, mihin sinun pitäisi säilyttää hätäsäästösi? Yksi huomioitava paikka, Hamrick sanoo, on korkeatuottoinen säästötili (see korkeimmat säästötilikorot, joita voit saada nyt hänre). "Niille, jotka ovat olleet tai aikovat kerätä rahaa hätätilanteita varten, kannattaa todellakin etsiä parhaita korkoja", hän sanoo ja lisää, että "korkean tuoton säästöjen tuotot ovat korkeimmat sitten vuoden 2008."

FDIC:n mukaan keskimääräinen säästötili tarjoaa nykyään vain 0.33 prosentin koron. Korkean tuoton tilit tarjoavat kuitenkin vuotuisen prosentuaalisen tuoton eli APY:n, joka on yli 15 kertaa suurempi. Ota nämä kolme esimerkiksi parhaiden saatavilla olevien hintojen kanssa tänään (katso koko luettelo tätä):

• Varo Säästötili: 5% APY
  • Tee vaaditut 1,000 5,000 dollarin sähköiset talletukset palkkaasi, eläkkeesi tai valtionetuuksiasi varten työnantajaltasi tai valtion virastolta, päätä kuukausi positiivisella saldolla sekä Varo-pankkitilillä että säästötilillä, ja olet kelpoinen. Mutta muista lukea yksityiskohdat: saldot, jotka eivät täytä vaatimuksia, ja yli 3 XNUMX dollaria saavat vain XNUMX % APY:tä. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5% APY
  • Yhdistä sekki- ja säästötilisi saadaksesi tämän säästökoron. Varmista vain, että teet vähimmäistalletukset ja noudata pienellä kirjaimilla olevia ohjeita. 

• MySavingsDirect MySavings -tili: 4.35% APY
  • Täällä tarjottu hinta on edelleen yksi markkinoiden korkeimmista. Täytä vain online-hakemuksesi ja aloita.

"Tämä on tilanne, jossa enemmän rahaa työskentelyyn, mukaan lukien korkeampi tuotto, voi olla tärkeä muutos", Hamrick lisää.

Muista vain tarkistaa mahdolliset rajoitukset tai rangaistukset, joita saatat kohdata tilin avaamisen yhteydessä, "varsinkin jos joudut nostamaan hätätilanteita varten varaamasi varat", Keihn lisää.  

Onko sellaista asiaa kuin liikaa?

Kun olet rakentanut hätätyynyn, Keihn sanoo, että ylimääräisen sijoittaminen on seuraava harkittava asia. "Liian paljon käteistä voi vahingoittaa sinua, koska se ei pysy inflaation tahdissa", Keihn sanoo. 

Otetaan esimerkiksi osakerahastot. Korkeatuottoinen säästötili voi todellakin tarjota mukavan tuoton, mutta tämä korko ei usein ole pysyvä. Tavallinen indeksirahasto voi puolestaan ​​tuottaa paljon suurempia voittoja sijoituksellesi pitkällä aikavälillä. Vaikka S&P 500 -seurantalaitteet, kuten SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY), kirjasivat 1 vuoden tappion 5.33 % helmikuun 17. päivään asti, mutta se tuotti yli kaksi kertaa niin paljon pidemmällä aikavälillä. Viimeisten kolmen vuoden aikana SPY:n voitto oli Morningstarin mukaan 8.17 prosenttia tiedot. Rahasto nousi myös 10.20 % ja 12.42 % 5 vuoden ja 10 vuoden aikana. 

Jos päätät mennä tälle tielle, on luultavasti viisasta työskennellä ammattilaisen kanssa ja varmistaa, että tiedät, mihin sijoitat rahasi. "Tämä on tärkeää, jotta voit varmistaa, että äänestät dollareillasi ja kohdistat sijoituksesi arvoasi", Keihn sanoo.