6 yllättävää faktaa eläkkeelle jäämisestä

Eläkkeelle jääminen on aihe, joka tulee säännöllisesti otsikoihin, eivätkä kaikki ole rohkaisevia. Amerikkalaiset elävät pidempään kuin koskaan ennen. Jos oletat kuitenkin, että useimmat ihmiset säästävät enemmän valmistautuakseen pitkän aikavälin tarpeisiinsa, olet väärässä. Tässä on joitain hämmästyttäviä totuuksia eläkkeelle siirtymisestä Yhdysvalloissa

1. Se voi kestää kauemmin kuin luulet

Vuoden 2022 tutkimuksessa eläkeläisten todellinen keskimääräinen eläkeikä on 66 vuotta ja Tautien ehkäisykeskuksen mukaan nykyinen elinajanodote on lähes 76 vuotta. Monille eläkkeelle jääminen kestää kuitenkin paljon pidempään kuin 17 vuotta. Lukuja vääristää suhteellisen nuorina kuolleiden yksilöiden määrä.

Ajattele tätä: 65-vuotiaalla naisella on 50 prosentin todennäköisyys täyttää 86.8 vuotta ja 65-vuotiaalla miehellä 50 prosentin todennäköisyys täyttää 84.2 vuotta (tammikuusta 2023 lähtien). Siksi nuorempien työntekijöiden on suunniteltava kahden vuosikymmenen tai enemmän tuloja eläkkeellä. Ja nykyisille eläkeläisille ultrakonservatiivinen salkku, joka koostuu yksinomaan joukkovelkakirjoista, ei välttämättä tarjoa tarpeeksi kasvua, varsinkin kun korot ovat edelleen lähellä historiallista pohjaa.

”Vaikka salkut, jotka koostuvat yksinomaan tai pääasiassa joukkovelkakirjoista, saattavat tuntua turvallisemmilta kuin osakkeet, joilla on mahdollisesti pienempi riski lyhyellä aikavälillä, mutta historiallisesti ne ovat tarjonneet huomattavasti pienemmän kokonaistuoton pitkällä aikavälillä. Tämä voi aiheuttaa suurta huolta inflaation perässä pysymisestä tai haluttujen omaisuusennusteiden saavuttamisesta tyydyttävien tulojen saavuttamiseksi myöhemmin”, sanoo Daniel P. Schutte, MBA, perustaja ja taloudellinen neuvonantaja, Schutte Financial, Denver, Colo.

"Laajaan hajautetulla eläkesalkulla, joka koostuu 40 % suurten yhtiöiden yhdysvaltalaisista osakkeista, 25 % pieniyhtiöistä yhdysvaltalaisista osakkeista, 25 % yhdysvaltalaisista obligaatioista ja 10 % käteisestä, on onnistunut 98 % vähintään 35 vuotta eläkkeelle siirtymisen aikana. rahat loppu. Hajautus on elinikäinen sijoitusohje – pysy monipuolisena myös eläkkeellä”, sanoo Craig Israelsen, Ph.D., 7Twelve-portfolion suunnittelija Springvillessä, Utahissa.

2. Sosiaaliturva ei riitä

Suurimman osan ajasta sosiaaliturvamaksut eivät yksin riitä saavuttamaan tätä tavoitetta.

"Yksi sosiaaliturvan suurimmista ongelmista on se, että se tarjoaa samanlaisen elintaso vain niille, jotka kuuluvat Yhdysvaltojen alimmalle tulonsaajan neljännekselle. Toisin sanoen, ellei kotitaloudenne tienaa alle 30,000 XNUMX dollaria vuodessa, useimmat ihmiset tarvitsevat luottaa jonkinlaisiin henkilökohtaisiin säästöihin säilyttääkseen nykyisen elintasonsa eläkkeellä”, sanoo Mark Hebner, Index Fund Advisors Inc:n perustaja ja puheenjohtaja, Irvine, CA, ja kirjoittaja Indeksirahastot: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille.

Tässä voi auttaa säästämisen aloittaminen ajoissa, erityisesti veroetuisten ajoneuvojen, kuten esim henkilökohtainen eläketili (IRA) or 401 (k) suunnitelmat.

3. Amerikkalaiset ovat jäljessä säästöjen suhteen

"Kahden osakemarkkinoiden romahduksen ja riittämättömän säästämisen välillä viimeisten 16 vuoden aikana sekä lisääntyneet kulut ja inflaatio amerikkalaiset ovat hyvin kaukana eläkesäästämisessä", sanoo Carlos Dias Jr., Dias Wealth LLC:n perustaja ja toimitusjohtaja Lake Maryssa, FL.

Kun amerikkalainen työpaikka kääntyy pois eläkejärjestelyistä, työntekijöiden velvollisuus on turvata omat eläkkeensä. PricewaterhouseCoopersin raportin mukaan 55–64-vuotiaiden eläkesäästöjen mediaani on 120,000 35 dollaria. 44–37,000-vuotiaille se on XNUMX XNUMX dollaria.

4. Monilta puuttuu edelleen eläkesuunnitelma

Aikaisemmin saattoi viettää suurimman osan urastasi yhdessä yrityksessä ja luottaa eläkkeeseen jäätyään eläkkeelle. Yksityisen eläkkeen vuosittaisen etuuden mediaani on nyt vain 6,988 XNUMX dollaria.

Valitettavasti monet amerikkalaiset eivät korvaa näitä eläkkeitä a maksuperusteinen (DC) suunnitelma kuten 401(k). Vuonna 2022 aktiivisia 60(k)-osallistujia oli 401 miljoonaa, kun taas työvoimaan kuuluu 159 miljoonaa ihmistä, mikä tarkoittaa, että noin 38 % henkilöistä osallistuu aktiivisesti 401(k)-ryhmään.

5. Pysyminen työvoimassa

Ottaen huomioon sen tosiasian, että niin monet amerikkalaiset ovat jäljessä säästöissään, ehkä ei ole yllättävää, että monet pysyvät työelämässä pitkään sosiaaliturvakelpoisuuden saavuttamisen jälkeen. Yksi keskeinen ongelma monille vanhuksille, jotka ovat kiinnostuneita työskentelemään sosiaaliturvansa täydentämiseksi, on kuitenkin se, että he eivät ehkä löydä työtä – etenkään koronaviruspandemian jälkeen. 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien keskimääräinen työttömyysaste oli 7.5 % vuonna 2020 – kaikkien aikojen korkein. Työssäkäyvien 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien määrä laski 12.9 % helmikuusta 2020 helmikuuhun 2021.

6. Medicare ei kata avustettua asumista

Hallituksen tiedot osoittavat, että lähes 70 % 65-vuotiaista tarvitsee jossain vaiheessa pitkäaikaishoitoa. Mediaanikustannukset an asumispalvelulaitos oli 4,957 2022 dollaria kuukaudessa vuodesta XNUMX lähtien Genworth Financial Inc:n mukaan. Se oli yli kaksinkertainen verrattuna vanhainkodin yksityiseen huoneeseen.

Monet eläkeläiset eivät ymmärrä, että Medicare ei maksa useimpia pitkäaikaishoidon kustannuksia. Se kattaa vain 100 päivää hoidon a ammattitaitoinen hoitotyö ja vain, jos sitä edelsi vähintään kolmen päivän sairaalahoito. 

Jos et istu ison pesämunan päällä, se on hyvä syy alkaa miettimään Pitkäaikaishoitovakuutus (LTC). 50-vuotiaana tai 60-luvun alussa.

Kuinka päästä raiteille

Riippuen siitä, kuinka paljon olet edistynyt kohti omia eläketavoitteitasi, saatat olla parempi tai huonompi asemasi suhteen. Jos et ole aivan niin lähellä tavoitettasi kuin haluaisit olla, eläkesuunnitelmasi tarkistaminen voi auttaa sinua paikantamaan aukot.

Aloita yrittämällä selvittää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle nykyisten menojesi ja haluamasi elintaso perusteella. Tarkastele sitten säästöjäsi ja sitä, kuinka paljon säästät säännöllisesti.

Harkitse sitten sijoituksiasi. Käytätkö maksimimaksuja 401(k) tai 403(b) – jos sinulla on sellainen? Ja jos teet niin, onko säästäminen tarpeeksi, jotta saat yrityksen vastaavan? Jos ei, harkitse maksuosuuksien lisäämistä.

Jos sinulla ei ole työsi kautta tarjottua eläkesuunnitelmaa tai olet onnekas maksimoidaksesi suunnitelmasi joka vuosi, voit täydentää säästöjäsi IRA:lla. Vuonna 2022 voit lahjoittaa IRA:lle enintään 6,000 7,000 dollaria vuodessa tai 50 2023 dollaria, jos olet 6,500-vuotias tai vanhempi. Vuodelle 7,500 maksurajat on mukautettu inflaatioon: voit maksaa enintään 50 XNUMX dollaria vuodessa IRA:lle tai XNUMX XNUMX dollaria, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi.

Bottom Line

Työnantajan maksamien eläkkeiden päivät ovat jo ohi, ja arvioitu keskimääräinen sosiaaliturvaeläke vuonna 2023 on 1,827 XNUMX dollaria kuukaudessa. Elinajanodotusten pidentyessä paremman terveydenhuollon ansiosta eläkesuunnittelu on välttämätöntä. Jos sinulla on suora maksusuunnitelma tai henkilökohtainen eläketili, aloita sijoittaminen nyt. Koronkoron teho voi auttaa sinua ylläpitämään elämäntapaa, josta nautit kultavuosisi ajan huolellisen suunnittelun ja viisaan sijoittamisen avulla.