Vuosi 2023 on aivan nurkan takana. Ja kuten joka vuosi, se lupaa tuoda mukanaan taloudellisten muutosten aallon, sekä odotettuja että odottamattomia. Varallisuusneuvojat auttavat asiakkaitaan valmistautumaan näihin mahdollisiin muutoksiin antamalla neuvoja omaisuuden suojelemiseen ja kasvattamiseen. Keskustelimme viiden varallisuusneuvojan kanssa joistakin tärkeimmistä neuvoista, joita he antavat asiakkaille uudelle vuodelle.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Keskity perusasioihin
Kun uuteen vuoteen on niin paljon epävarmuutta, se voi olla hyvä tilaisuus keskittyä rahoitussuunnitelmasi peruskäsitteisiin. Yksi näistä peruskäsitteistä sisältää sinun hätärahastoon.
"Mitä enemmän epävarmuutta tai suunniteltua muutosta elämässänne on tulevan vuoden aikana ja tulolähteiden määrä, vaikuttaa suoraan hätärahastosi suositeltuun kokoon", sanoo Syksy K. Campbell, Facet Wealthin sertifioitu taloussuunnittelija ja johtava suunnittelija. Vaikka XNUMX–XNUMX kuukautta kuukausittaisista kuluistasi on yleensä oletuspeukalosääntö, kolmesta yhdeksään kuukautta saattaa olla sopivampi ottaa huomioon inflaatio ja lisännyt irtisanomisia tietyillä talouden aloilla.
Sen lisäksi, että Campbell arvioi hätärahastosi vahvuuden, hän suosittelee asiakkailleen priorisointia ja optimointia. Jos et pysty saavuttamaan kaikkia taloudellisia tavoitteitasi, harkitse säätöjen tekemistä. "Havaitsemme usein, että ihmiset haluavat säästää lineaarisesti pitkän aikavälin tavoitteidensa saavuttamiseksi, mutta se voi vaarantaa kykysi saavuttaa lyhyen aikavälin tavoitteesi enemmän kuin uskotkaan", Campbell sanoo. "On hyvin yleistä, että neuvomme asiakkaita pienentämään säästöjään pitkän aikavälin tavoitteitaan varten, jotta he voivat säästää lyhyen aikavälin tavoitteitaan varten järkevällä aikavälillä."
2. Cody Garrett, CFP®: Kohdista odotuksesi
Vaikka suurin osa sijoittajista toivoo, että vuonna 2023 tulee alhaisempi inflaatio ja nousu pörssi, on tärkeää pitää odotuksesi kurissa. "Meidän tulisi kohdistaa sijoitustemme riski- ja tuotto-odotukset siihen, milloin odotamme tarvitsevamme rahaa", sanoo Cody Garrett, rahoitussuunnittelija ja Measure Twice Financialin omistaja.
Liian suuren riskin ottaminen markkinoilla voi olla kallista, varsinkin jos tarvitset rahaa lyhyellä aikavälillä. "Kannustan asiakkaita pitämään seuraavan kolmen vuoden aikana käytettävän rahan poissa osakemarkkinoilta, ja sijoitustavoitteena on vakaus ja likviditeetti kasvun ja tulojen sijaan", Garrett lisää.
Vaikka sijoittaminen voi tyypillisesti hallita päivittäistä uutiskiertoa, taloudessasi on myös muita näkökohtia, jotka tulisi myös kohdistaa ja arvioida. "Kannustan perheitä tarkistamaan kattavan taloudellisen ekosysteeminsä vuosittain", Garrett sanoo. "Koska tulot, kulut, säästöt, sijoitukset, vakuutukset ja verot liittyvät toisiinsa, meidän on yhdistettävä palaset, jotta voimme visualisoida kokonaisuuden." Tarkastelemalla taloudellista tilannettasi kattavasti voit saada selvyyden siitä, missä olet, ja voit paremmin tehdä tietoisia päätöksiä eteenpäin.
3. Brenton Harrison, CFP®: Ole ahne, kun muut ovat peloissaan
Nousevien korkojen, öljyn hinnan vaihteluiden ja kansainvälisten konfliktien vuoksi vuosi 2022 oli markkinoiden volatiliteetin vuosi. Tästä markkinoiden epävakaudesta huolimatta taitavat sijoittajat voivat hyötyä.
"Oikein suunniteltuina laajemman taloudellisen pelon jaksot voivat olla ponnahduslauta rahoituskasvulle", sanoo Brenton Harrison, sertifioitu rahoitussuunnittelija New Money New Problemsissä. "Tässä on kyse siitä, että olet valmis, kun muiden pelot tarjoavat mahdollisuuksia niille, jotka ovat valmiita hyödyntämään niitä."
Vuosi 2023 voi olla myös hyvä tilaisuus keskittyä suojautumiseen myös laajempia taloudellisia riskejä vastaan. Federal Reserve ennakoi työttömyyden lievää kasvua ensi vuonna, kun keskuspankki jatkaa koronnostoa. ”Olemme nähneet valtavia irtisanomisia teknologia-alalla – jota ennen tätä pidettiin koskemattomana. Se voi olla epävakauden ennakkoedustaja laajemmassa taloudessa”, Harrison lisää. "Kiinnitä uusi painoarvo perustekijöihin: kassavarojen ylläpitämiseen, kuluttajavelan poistamiseen ja johdonmukaiseen sijoittamiseen."
4. Lauryn Williams, CFP®: Älä panikoi, vaan pysy suunnitelmassa
Sijoittajat saattavat tuntea houkutusta tehdä rajuja liikkeitä, kun he näkevät äkillisiä muutoksia markkinoilla, mutta saattaa olla parasta pysyä suunnitelmassasi tekemällä pieniä muutoksia matkan varrella. "Jos olet luonut rahoitussuunnitelman, sen tulee ottaa huomioon pienet muutokset, jotka perustuvat elämään, mutta suurten muutosten tekeminen ympäristön tunteen perusteella ei ole suositeltavaa", sanoo Lauryn Williams, sertifioitu taloussuunnittelija Kannattaa voittaa, taloussuunnitteluyritys, joka sijaitsee Dallasissa, TX.
Suunnitelmasta kiinni pitäminen voi sisältää myös reaktiosi osakemarkkinoiden volatiliteettiin. S&P 500 -indeksi laski noin 14 % vuoden 11 ensimmäisen 2022 kuukauden aikana. ”Markkinat eivät ehkä parane hetkeen, mutta jos sinulla on 20 vuotta eläkkeelle jäämiseen, älä panikoi. Pysy kurssilla investointipanoksillasi ja tuleva itsesi kiittää sinua."
Williams neuvoo myös asiakkaitaan torjumaan inflaatiota pyytämällä korotusta. ”Pyydä korotusta, mutta älä säikähdä, jos et saa sitä. Inflaatio vaikuttaa kaikkiin ja tulojen lisääminen on helpoin tapa selviytyä siitä”, hän sanoo. Toinen tapa torjua inflaatiota on vaihtaa työpaikkaa. Heinäkuun Pew Research Centerin tutkimuksen mukaan 60 % henkilöistä, jotka muuttivat uuden työnantajan palvelukseen, kokivat tulonsa lisääntyneen.
5. Tremaine Wills, MBA: Viritä melu
Teknologia on tehnyt maailmasta enemmän yhteydessä, ja tämän liitettävyyden mukana tulee tietotulva. Näin paljon tietoa on tärkeää muistaa suodattaa melu pois. "Joka viikko julkaistaan taloudellisia aiheita koskevia uutisia, jotka herättävät helposti ahdistusta, jos annatte sen", sanoo Tremaine Wills, Mind Over Moneyn omistaja ja taloudellinen neuvonantaja.
Muista, että kaikki uutiset eivät johda merkittäviin muutoksiin pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmiisi. ”Vuoteen 2023 mennessä tehtävämme on keskittyä tavoitteisiimme. Pelkoa, stressiä ja huolta ei ole kutsuttu mukaan tälle matkalle."
Williamsin tavoin myös Wills keskittää viestinsä asiakkaille tulojen lisäämiseen. "Kerron myös asiakkaita ansaitsemaan enemmän rahaa. Elinkustannukset nousevat, eikä ole olemassa sellaista luovaa budjetointia, joka voisi kompensoida dollarien ostamista vähemmän”, hän sanoo.
Takeaway
Kenelläkään ei ole kristallipalloa siitä, mitä ensi vuonna tapahtuu, mutta on muutamia keskeisiä asioita, joita sinun kannattaa harkita varmistaaksesi, että saavutat taloudelliset tavoitteesi ja vähennät samalla matkan varrella olevien kuoppien vakavuutta. Melkein jokainen neuvonantaja mainitsi käteisvarojen keräämisen tai tulojen lisäämiskeinojen löytämisen tärkeyden. Mutta kuinka paljon rahaa tarkalleen tarvitset merkittävän taantuman tai työpaikan menetyksen sattuessa? Tässä kattava talousarviosi voi olla hyödyllinen.
"Harkitse "3-6 kuukauden kulujen" peukalosääntöä pidemmälle laskettaessa hätärahastoa", Garrett sanoo. "Ainutlaatuiset riskit, kuten työpaikan menetys, vakuutusomavastuut, työkyvyttömyysvakuutuksen irtisanomisajat, vakuuttamattomat kodin suuret remontit ja perheiden hätätilanteet, jotka saattavat vaatia laajaa matkustamista, on otettava huomioon." Kun hyvä suunnitelma on tehty, sen pitäisi toimia opasvalona uudelle vuodelle.
Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com
Lisää Fortunesta:
Ihmisillä, jotka jättivät COVID-rokotteensa väliin, on suurempi riski joutua liikenneonnettomuuksiin
Elon Musk sanoo, että Dave Chapellen fanien buutsaus "oli minulle ensimmäinen tosielämässä", mikä viittaa siihen, että hän on tietoinen vastareaktion rakentamisesta
Z-sukupolvi ja nuoret milleniaalit ovat löytäneet uuden tavan ostaa ylellisiä käsilaukkuja ja kelloja – asua äidin ja isän kanssa
Meghan Marklen todellinen synti, jota Britannian yleisö ei voi antaa anteeksi – ja amerikkalaiset eivät voi ymmärtää
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html