Kun haaveilet eläkkeestä, luulet, että voit vihdoin nauttia huolettomasta elämästä. Mutta ensimmäiset vuodet voivat osoittautua yllättävän jännittyneiksi.
Suuret rahakulut tai kallis avioero voivat kaataa parhaat suunnitelmasi. Huijauksen ansaan joutuminen tai väärän vakuutuksen ostaminen voi myös sabotoida eläkkeelle jäämisen ensimmäisen vaiheen.
On luonnollinen tarve elää se eläkkeelle jäädessäsi. Miksi odottaa? Kuulet tarinoita liian säästäväisistä tyypeistä, jotka ovat haluttomia kuluttamaan 60- ja 70-vuotiaina, mutta joutuvat vain sairauden tai vamman vaivaamaan, kun he ovat valmiita käyttämään säästöjään.
"Eläkkeelle jäämisen ongelma on tämä: mitä vähemmän rahaa voit käyttää alkuvuosina, sitä parempi on taloudellisesti myöhempinä vuosina, kun taas kyky tehdä hauskoja asioita on päinvastainen", sanoi Matt Paronish. Indianapolisissa toimiva neuvonantaja.
Minimoidaksesi riskisi, tee viisaita rahapäätöksiä viiden ensimmäisen eläkkeelle jäämisvuoden aikana. Tässä on viisi esimerkkiä älykkäistä liikkeistä, jotka voivat säilyttää vaurautesi (ja järkesi):
1. Varo suuria, uhkaavia kuluja. Vaikka joskus on vaikea ennustaa, milloin tarvitset uuden auton tai uuden katon, mieti etukäteen ja tunnista, millaisia viisi- tai jopa kuusinumeroisia menoja on edessä lähitulevaisuudessa. Ihannetapauksessa vältä näitä jättimäisiä kustannuksia heti eläkkeelle jäämisen jälkeen.
"Haluat säästää käteistä varhaiseläkkeellä", sanoi James Regan, a Phoenix-pohjainen talousneuvoja. Tämä antaa pesämunallesi enemmän tilaa kasvaa härkämarkkinoilla – ja mahdollisuuden toipua karhumarkkinoilta.
Ennakkosuunnittelu ja tutkimus voivat välttää ikävät yllätykset. Jos aiot esimerkiksi myydä kotisi ja pienentää kokoa, kysy paikalliselta kiinteistönvälittäjältä mahdollisista odottamattomista kustannuksista, joita myyjille aiheutuu alueellasi.
Floridassa kodin myyjät saattavat ajatella, että he voivat nimetä hintansa ostajien kasvaessa osavaltioon. Mutta näiden ostajien on hankittava kotivakuutus, ja useimmat liikenteenharjoittajat eivät myönnä vakuutusta Floridassa, jos katto on yli 15 vuotta vanha. Tämän seurauksena myyjät saattavat joutua maksamaan uudesta katosta ennen kuin kiinteistö voi vaihtaa omistajaa.
2. Viivyttele suuria eleitä. Juhlista joka tapauksessa eläkkeelle jäämistäsi hemmottelulla muutamalla hemmottelulla. Lähde matkalle, järjestä juhlat, lisää ylimääräinen suoratoistopalvelu tai kolme.
Älä vain mene sikavilliin.
Ensimmäisen viiden vuoden eläkkeellä ihmisillä on tapana puhaltaa suuria käteistä rahaa siitä, mikä tuottaa heille iloa, Regan sanoo. Vaikka on totta, nämä ovat aktiivisimpia ja hauskimpia vuosia, on olemassa tapoja elää suurena kuluttamatta säästöjäsi liian aikaisin.
Regan varoittaa tuoreita eläkeläisiä ostamasta toista asuntoa. Vaikka he jättäisivät käsirahaa ja uskovat, että heillä on varaa ylläpitoon, muutaman vuoden odottaminen voi olla järkevämpää.
"Minun neuvoni on budjetoida toinen omaisuus, mutta älä osta sitä heti", hän sanoi. "On parempi [vuokrata] kuukaudeksi sen sijaan, että sitoutuisit suureen ostoon, jossa sinulla on kiinteistöverot, apuohjelmat ja ylläpito."
3. Tarkista henkivakuutuksesi. Eläkeläiset, jotka ostivat henkivakuutuksen vuosikymmeniä sitten, saattavat tottua niin paljon maksamaan vakuutusmaksuja joka kuukausi, vuosineljännes tai vuosi, etteivät he enää ajattele sitä. Ehkä heidän pitäisi.
"Se on yksi niistä laita ja unohda -laskuista, jotka ihmiset maksavat", sanoi Matthew Schwartz. Minneapolisissa toimiva sertifioitu taloussuunnittelija. "Saatat maksaa automaattisesti shekkitilisi kautta."
Joku, joka osti vuosia sitten voimassaolevan henkivakuutuksen, joka kestää siihen asti, kunnes heidän lapsensa täyttivät 18 vuotta, voi jatkaa sen maksamista vuosittaisen uusiutuvan kattavuuden kautta, Schwartz lisää. Silti eläkeläiset eivät välttämättä tarvitse sitä enää.
4. Mieti avioeroa uudelleen. Eläkkeelle jäämisen ensimmäisenä viiden vuoden aikana ihmiset usein pohtivat elämäänsä ja asettavat prioriteettejaan uudelleen eteenpäin. Jotkut päättävät lopettaa pitkäaikaiset suhteet ja aloittaa alusta.
Taloudellisesta näkökulmasta avioero – ja siihen liittyvät kustannukset – voivat aiheuttaa suuren ongelman.
"Sovituksesta riippuen avioerot voivat todella vahingoittaa eläkesuunnitelmaa", Paronish sanoi.
Avioero voi vaikuttaa haitallisesti verotukseen eikä tuota suuria säästöjä jokapäiväisissä kuluissa. Tämä johtuu siitä, että jos suostut jakamaan yli puolet eläkevaroistasi entiselle puolisollesi, se ei tarkoita, että elät vain puolella siitä, mitä olet aiemmin käyttänyt. Parin kokonaiskulut eivät ole niin paljon suuremmat kuin yhden.
5. Vältä huijauksia. Toimenpiteet, jotka ryhdyt välttämään huijauksia eläkkeelle jäädessäsi, eivät eroa ennaltaehkäisevistä toimenpiteistä, joita teet kaikissa elämänvaiheissa. Mutta iän myötä huijarit kohdistavat todennäköisemmin sinuun.
Kyberrikollisuus maksaa 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille amerikkalaisille lähes 3 miljardia dollaria vuonna 2021FBI:n mukaan. Joten kun jäät eläkkeelle, taistele petoksia vastaan entistä valppaammin.
Älä luovuta henkilötietojasi yrityksille, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Joka kerta, kun avaat tilin esimerkiksi eri pankissa, luovutat tietosi toiselle yritykselle, joka on vaarassa joutua hakkerointiin.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo