5 tapaa ihmisillä, joilla on lähes täydelliset luottotiedot

Ihmisillä, joilla on poikkeukselliset luottopisteet, on myös samanlaisia ​​​​taloudellisia tapoja velkavelvoitteidensa suhteen.

Tämä on viimeaikainen johtopäätös LendingTree tutkimus, jossa analysoitiin 100,000 800 luottotietoa amerikkalaisista, joiden luottopisteet olivat vähintään 850. FICO-pisteitä XNUMX pidetään täydellisenä luottopisteenä.

Niille, jotka haluavat saada parempia korkoja ja ehtoja lainoille, raportin havainnot tarjoavat etenemissuunnitelman luottopisteiden parantamiseen. Toimi näin.

He maksavat ajallaan - koko ajan

LendingTreen havaintojen mukaan jokainen kuluttaja, jonka pistemäärä on 800 tai enemmän, maksoi laskunsa ajallaan joka kuukausi. Se on tärkeää, koska maksuhistoria muodostaa 35 % luottopisteistäsi. Experianin mukaan vain yhden maksun puuttuminen voi heikentää luottopisteitäsi tiedot. Myöhästynyt maksu voi myös jäädä luottotietoihisi jopa seitsemän vuotta.

”Luotossa tärkeintä on maksaa laskut ajallaan, joka ikinen kerta. Millään muulla ei ole merkitystä, LendingTreen pääluottoanalyytikko Matt Schulz kertoi Yahoo Financelle.

"Se oli todellakin suurin takeway, laskujen maksaminen ajoissa ei ole neuvoteltavissa, jos haluat 800 luottopisteen."

He kantavat velkaa

Jotkut ihmiset saattavat ajatella, että ihmisillä, joilla on parhaat luottotiedot, ei ole velkaa. Mutta päinvastoin on totta. Hyvän luottopisteen saamiseksi sinun on osoitettava, että olet vastuussa velkojen maksujen hallinnasta. Se vaatii velkaa.

Keskimäärin niillä, joilla oli lähes täydelliset luottotiedot, oli keskimäärin 150,270 1,556 dollaria velkaa, mukaan lukien asuntolainat. Keskimääräiset kuukausimaksut olivat XNUMX XNUMX dollaria, jotka, kuten aiemmin mainittiin, maksettiin ajallaan joka kuukausi.

"Jos käsittelet onnistuneesti monenlaisia ​​lainoja tai velkoja useiden vuosien aikana, luottopisteesi paranee", Schulz sanoi. "Siitä ei ole epäilystäkään."

He ovat hoitaneet velkojaan pitkään

Korkean luottoluokituksen omaavien kuluttajien vanhin aktiivinen tili oli tutkimuksen mukaan keskimäärin 22 vuotta. Luottohistoriasi pituus on kolmanneksi tärkein tekijä luottopisteitä laskettaessa, ja se muodostaa 15 % pisteistäsi.

Tarina jatkuu

Tietysti ikä vaikuttaa asiaan. Esimerkiksi hiljaisen sukupolven keskimääräinen vanhin aktiivinen tili oli 28.2 vuotta. Suuret ikäluokat seurasivat 24.8-vuotiaana.

Mutta ikä ei ole ainoa tekijä. Esimerkiksi milleniaalien keskimääräinen vanhin aktiivinen tili oli

alle 15 vuotta, kun taas nuorimman sukupolven keskiarvo oli 18 vuotta.

Tämä voi johtua siitä, että vanhemmat ja huoltajat olivat todennäköisemmin sisällyttäneet heidät valtuutetuiksi käyttäjiksi korteilleen heidän ollessaan alaikäisiä aloittaakseen luottonsa kasvattamisen, selvityksessä todettiin. LendingTreen mukaan kasvava osuus luottolaitoksista sallii kortinhaltijoiden lisätä luottotilille 13-vuotiaan tai sitä vanhemman lapsen valtuutetuksi käyttäjäksi.

"Se on todella voimakas positiivinen työkalu, mutta siihen voi liittyä riskejä", Schulz sanoi. "Jos lapsesi tulee hulluksi kuluttamaan kortilla, vanhemmat tai huoltajat ovat vastuussa näiden maksujen suorittamisesta. Joten sinun täytyy käydä avoimia ja rehellisiä keskusteluja odotuksista ja seurauksista."

Heillä on useita luottotilejä

Keskivertokuluttajalla, jonka luottopistemäärä oli 800 tai yli, oli 8.3 avointa tiliä vuonna 2022. Niillä, joilla oli hyvä luottoyhdistelmä ja jotka maksoivat ajallaan, oli myös todennäköisesti korkeammat luottopisteet.

Luottovalikoima - kuten henkilökohtaiset lainat, luottokortit ja asuntolainat - muodostaa 10 prosenttia luottopisteistäsi. Niille, jotka pyrkivät päästä 800-luvulle, se voi olla huomion arvoista, Schulz totesi, vaikka se ei olekaan luottopisteytysten tärkein näkökohta.

"Kun sekoitat luottorajasi, siitä voi olla apua luottopisteesi kannalta. Se ei kuitenkaan ole asia, johon sinun pitäisi mennä kevyesti”, Schulz sanoi. ”Ei kannata saada lainaa, jota et tarvitse vain siksi, että haluat parantaa luottovalikoimaasi. Mutta jos etsit lainaa esimerkiksi velkojen vakauttamista tai saneerausta varten ja voit käyttää lainaa luottokorttisi veloittamisen sijaan, se voi olla hyödyllistä.

He eivät hyppää luottotarjouksiin

Kuluttajat, joiden luottopistemäärä on yli 800, olivat varovaisempia uusien luottotilien avaamisessa. Keskimääräinen uusien luottokorttien luottokyselyjen määrä – kun lainanantaja ottaa luottoraportin käsitelläkseen hakemuksen – oli vain 1.8 viimeisen kahden vuoden aikana.

Uudet luottotilit voivat muodostaa 10 prosenttia luottopisteistäsi Schulzin mukaan, ja ne pysyvät luottoraportissasi kaksi vuotta. Yleensä luottopisteesi saa osuman, kun haet uutta luottoa, mutta vaikutus heikkenee kuuden kuukauden kuluttua.

"Tulokset osoittavat, että ihmiset ovat yleensä varovaisia ​​lainan hakemisessa", Schulz sanoi. "Keskivertoihminen, joka haluaa vain rakentaa luottopisteensä, avaa uusia luottotilejä tarpeen mukaan - ei välttämättä muista syistä."

Gabriella on Yahoo Financen henkilökohtaisen talouden toimittaja. Seuraa häntä Twitterissä @__gabriellacruz.

Napsauta tätä saadaksesi viimeisimmät talousuutiset ja talousindikaattorit, jotka auttavat sinua sijoituspäätöksissäsi

Lue uusimmat talous- ja liikeuutiset Yahoo Financeilta

Lataa Yahoo Finance -sovellus omena or Android

Seuraa Yahoo Financeia Twitter, Facebook, Instagram, Fläppitaulu, LinkedInja YouTube.