Ennen kuin teet veroja, sinun on ensin kerättävä kaikki tiedot, joita tarvitset ilmoituksesi laatimista varten.
Millaista tietoa? No, se on enimmäkseen joukko lomakkeita, jotka pankkisi, pankkiiriliikkeesi, sijoitusrahastoyhtiösi, eläkesuunnitelmasi, vakuutuksenantajasi ja vastaavat lähettävät sinulle tyypillisesti tammikuussa ja helmikuussa vuosittain. Tässä on mitä sinun tulee tietää joistakin tärkeimmistä muodoista:
Lomake 1099-R
Saitko 10 dollaria tai enemmän eläke-, eläke- tai annuiteettitileiltäsi vuonna 2021? Jos näin on, säilytysyhteisö tai palveluntarjoaja antaa sinulle jotain nimeltä a Lomake 1099-R, Mukaan Philip Herzberg, johtava taloudellinen neuvonantaja Joukkue Hewins, varainhoitoyritys, jolla on toimistot Pohjois-Kaliforniassa ja Etelä-Floridassa.
Lomake sisältää muun muassa vastaanottamasi jakelutyypin, jakelun verotettavan määrän ja sen, kuinka paljon olet jo maksanut jakelusta veroja. Huomaa, että sinun ei tarvitse maksaa veroja kaatumiset ja lainat.
Hyväksytyt hyväntekeväisyysjakelut (QCD) ei-perinnölliseltä IRA:lta hyväksytylle hyväntekeväisyysjärjestölle sisällytetään myös lomakkeelle 1099-R normaalina veronalaisena jakeluna. Mutta vaikka QCD:t ilmoitetaan veroilmoituksessasi, ne jätetään verotettavan tulosi ulkopuolelle, Herzberg huomauttaa. "Varmista, että ilmoitat pätevälle verottajalle tililläsi olevien QCD-tiedostojen tiedot", hän sanoo.
Lue vuoden 2022 ohjeet lomakkeille 1099-R ja 5498 saadaksesi lisätietoja lomakkeesta 1099-R.
Lomake 5498
Sinun pitäisi odottaa saavasi Lomake 5498, joka on IRA-tilinhoitajasi IRS:lle lähettämä tiedote vain, jos olet suorittanut maksuja tai siirtänyt varoja perinteiseen, Roth-, SEP- tai SIMPLE IRA -järjestelmään edellisenä verovuonna, Herzberg sanoo. "Vaikka lomake 5498 sisältää tärkeitä tietoja, joiden tarkkuus kannattaa tarkistaa huolellisesti, sinun ei tarvitse ilmoittaa lomakkeeseen veroja tai tehdä sillä mitään", hän lisää.
Huomaa, että tämä lomake voidaan luoda vasta 18. huhtikuuta jälkeen, koska Herzbergin mukaan sinulla on tulevaan 18. huhtikuuta veroilmoituksen määräaikaan mennessä viimeistellä uudet maksut perinteiseen tai Roth IRA:han. "Samaan tapaan, jos teit Roth-muunnoksen vuonna 2021 ja siirsit varoja perinteisestä Roth IRA:sta, saat erillisen lomakkeen 5498 18. huhtikuuta jälkeen, jossa ilmoitetaan tästä tapahtumasta", hän sanoo.
Huomaa myös, että lomake 5498 ilmoittaa SIMPLE IRA -tilillesi suoritetut kokonaismaksut riippumatta siitä, onko ne rahoitettu työntekijän tai työnantajan maksuilla, Herzberg sanoo.
Lomake 1099
Lomake 1099 raportoi tulot, osingot ja voitot ja tappiot useisiin eri luokkiin. Voit odottaa saavasi alkuperäisen lomakkeen 1099 noin helmikuun puolivälissä, mutta saatat saada myös myöhässä tai korjatun 1099:n sen jälkeen, kun yritykset ja rahastot luokittelevat tuloja uudelleen.
"Se ei ole kätevää, mutta usein väistämätöntä", Herzberg sanoo. "Kun yritykset sulkevat kirjanpitonsa vuoden 2021 jälkeen, tulot ja voitot voivat siirtyä luokasta tai vuosineljänneksestä toiseen, mikä muuttaa lomakkeen 1099 loppusummaa."
Jos omistat arvopapereita, jotka yleensä tuottavat korjattuja 1099-lukuja, Herzberg suosittelee, että pyydät pätevän veroammattilaisen opastusta siitä, pitäisikö sinun lykätä lopullista palautustasi lähemmäs hakemuksen määräaikaa.
Lomake W-4: Työntekijän ennakonpidätystodistus
Mikään huoltaja ei lähetä sinua Lomake W-4. Mutta vuoden alku, varsinkin kun ilmoitat verojasi, on Herzbergin mukaan keskeinen tilaisuus tarkistaa kuluvan vuoden liittovaltion tuloveron pidätykset. "Työntekijät voivat säätää, kuinka paljon työnantajat pidättävät kustakin liittovaltion ja osavaltion verojen palkasta täyttämällä päivitetyn W-4-lomakkeen", hän sanoo.
Joitakin yleisiä syitä ennakonpidätyksen mukauttamiseen voivat olla perhemuutokset, kuten avioliitto, avioero tai lasten saaminen, Herzberg sanoo. ”Sivuyrityksen tai toisen työn aloittaminen voi johtaa korkeampiin verotuloihin. Voit harkita ennakonpidätyksen lisäämistä ensisijaisella työpaikallasi kattaaksesi ennakoidun veroeron.”
Samoin eläkeläiset, jotka saavat tuloja sosiaaliturva-, eläke- tai eläketileistä, saattavat joutua miettimään ennakonpidätysmäärien tai neljännesvuosittaisten arvioitujen maksujen lisäämistä odottamattoman verolaskun välttämiseksi, hän sanoo.
Vierailla Lomake W-4 (PDF) lomakkeen nykyiselle versiolle.
Robert Powell, CFP, on toimittaja The Streetin eläkepäivien päiväkirja ja osallistuu säännöllisesti USA:han TODAY. Onko sinulla kysyttävää rahasta? Sähköposti Bob osoitteeseen [sähköposti suojattu].
Tässä sarakkeessa ilmaistut näkemykset ja mielipiteet ovat tekijän mielipiteitä ja eivät välttämättä vastaa USA: n TÄNÄÄN -näkymää.
Tämä artikkeli ilmestyi alun perin USA: ssa TÄNÄÄN: Eläkkeellä? Varmista, että sinulla on nämä 4 lomaketta ennen kuin ilmoitat verot.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html