4 yksinkertaista asiaa rahoillasi nyt, jotta aloitat vuoden 2022 oikein

Tarvitsetko potkua taloudellisille uudenvuodenlupauksille? Asiasta ei tarvitse tehdä monimutkaista, sanoo Ashley Feinstein Gerstley, tulevan henkilökohtaisen talouden opaskirjan ”Financial Adulting – A 5-Step Guide to Adulting with Your Money” kirjoittaja. Vankka tarkistuslista voi auttaa sinua pääsemään eteenpäin tärkeissä asioissa, joita olet ehkä lykännyt. "Kun teemme uudenvuodenlupauksia, meillä voi olla taipumusta tehdä suuria tavoitteita, jotka edellyttävät suuria muutoksia käyttäytymisessämme", hän sanoo. "Älkää ymmärtäkö minua väärin, olen suurten tavoitteiden fani – mutta suuremman menestyksen saavuttamiseksi haluamme jakaa nämä tavoitteet pieniin, realistisiin ja hallittavissa oleviin vaiheisiin." Näin aloitat talouden saamisen kuntoon vuonna 2022.

1. Aloita budjetilla

Kyllä, se saattaa kuulostaa torkkuiselta, mutta Feinstein Gerstley sanoo, että se on välttämätön työkalu palkkasi seuraamiseen ja sen varmistamiseen, että se menee paikkoihin, joissa sen tarvitsee. "Budjetit saavat huonon rapin, mutta ne ovat vain suunnitelma, mihin rahamme menevät, kun ne tulevat", hän sanoi. "Ajattele budjettiasi keinona päättää, kuinka kohdistat rahasi tavalla, joka tekee sinusta onnellisimman lyhyellä ja pitkällä aikavälillä." Toisin sanoen, ajattele budjettiasi keinona ottaa haltuun jokainen sentti kovalla työllä ansaitsemastasi rahasta ja varmistaa, että se toimii sellaisten asioiden hyväksi, jotka pitävät sinut turvassa (tärkeät laskusi) ja velattomina (lue oppaamme kuinka päästä eroon velasta täällä) ja onnellinen (tavoitteesi ja unelmasi). Joitakin huomioitavia budjetointisovelluksia: 

1. Henkilökohtainen pääoma: Forbes antaa tälle ilmaiselle rahanseuranta- ja budjetointisovellukselle korkeimman pistemäärän "parhaiden budjetointisovelluksien" joukossa, 4.5/5 tähteä, mikä huomauttaa, että se on erityisen hyvä sijoittajille.

2. Tarvitset budjetin (YNAB): Tämän sovelluksen hinta on 14.99 dollaria kuukaudessa, mutta se tarjoaa syvällisen katsauksen kulutuksiisi ja säästöihisi. CNBC huomauttaa, että tämä sovellus on paras niille, jotka haluavat ottaa tosissaan budjetoinnin.

2. Rakenna hätäsäästörahastosi

Pandemia on osoittanut meille kaikille helposti saatavilla olevien säästöjen tärkeyden sadepäivän tai hätärahaston muodossa. Kuinka paljon sinun olisi pitänyt varastoida? Pam Capalad, taloussuunnittelija ja Brunch and Budgetin perustaja, neuvoo katsomaan paljain luustolaskujasi (kuten ruoka-, asumis-, perusapu- ja kuljetuslaskujasi) ja säilyttämään säästöissäsi 3–6 kuukautta tästä summasta. Sinun on säilytettävä nämä rahat tilillä, jolla on likviditeettiä, kuten korkeatuottoisella säästötilillä, jotta voit käyttää niitä nopeasti tarvittaessa.

Sinun ei tarvitse odottaa hätärahastosi täydennystä ennen kuin säästät muihin tarkoituksiin. Tärkeintä on, että rahat ovat siellä, kun niitä tarvitaan. 

3. Säästä enemmän eläkkeelle 

Monilla meistä voi olla vaikea sijoittaa eläkkeelle, kun meillä on nyt maksettava laskut. Feinstein Gerstley suosittelee aloittamaan pienestä ja säästämään enemmän palkkasi kasvaessa. Jos yrityksesi tarjoaa esimerkiksi 401(k) -hakuohjelman, laita vähintään sen verran, mitä ne vastaavat, tai jätät rahaa pöytään. "Mitä nopeammin aloitamme, sitä kauemmin annamme rahamme kasvaa", hän sanoo. "Se, että maksat tietyn summan nyt, ei tarkoita, että et pystyisi keräämään lisää myöhemmin."

Jos sinulla ei ole työtä, joka tarjoaa sinulle 401(k), voit aina avata ja osallistua IRA: lle tai Roth IRA: lle. Vaikka se saattaa tuntua pelottavalta, on olemassa uusia edullisia sovelluksia ja palveluita, jotka tekevät siitä melko yksinkertaista aloittelijoille. Nämä sisältävät:

1. parannus, jonka Nerdwallet arvioi 5 tähdellä ja toteaa, että "Betterment on selvä johtaja robo-neuvojien joukossa." Se on "peruspalvelulla ei ole tiliminimiä ja se veloittaa 0.25% hallinnoitavista varoista vuosittain. Betterment Premium tarjoaa rajoittamattoman puhelinyhteyden sertifioiduille rahoitussuunnittelijoille 0.40 %:n maksulla ja vähintään 100,000 XNUMX dollarin tilillä", sivusto huomauttaa.

2. Vanguard tunnetaan edullisista indeksirahastoistaan. Vanguard Digital Advisor tarjoaa alhaiset maksut (0.15 %:n hallinnointimaksu ja vähintään 0 dollaria) aloittaaksesi.

4. Tarkista vakuutus 

Kerran vuodessa on tärkeää tehdä vakuutuskirjautuminen, Feinstein Gerstley sanoo, ja tammikuu on hyvä aika tehdä se. Tarkista ensin, onko sinulla tarpeeksi autovakuutusta (tämä opas voi auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon tarvitset), ja voitko saada paremman koron. Eräässä tutkimuksessa havaittiin, että autovakuutuksen vaihtaminen voi säästää 471 dollaria vuodessa. Voit ostaa yksilöllisiä autovakuutuksia täältä.

Tutustu seuraavaksi kotivakuutuksiin, varmista, että sinulla on tarpeeksi kattavuutta, ja vertaa hintoja nähdäksesi, pystytkö maksamaan vähemmän.

Etkö omista asuntoa? Vakuutuksestasi ja asuinvaltiostasi riippuen suhteellisen halpa vuokralaisen vakuutus, joista osa alkaa jopa 12 dollarista kuukaudessa, voi suojata sinua savulta, tulipalolta, räjähdyksiltä, ​​varkauksilta, ilkivallalta ja muilta ongelmilta.

Katso seuraavaksi työntekijäetujasi ja varmista, että olet tyytyväinen työkyvyttömyysturvaasi, ja jos et, tutki, onko järkevää ottaa yksilöllinen vakuutus. 

Ja lopuksi, tutki henkivakuutuksia, jos sinulla on rakkaitasi, jotka ovat sinusta taloudellisesti riippuvaisia. Etkö ole varma kuinka paljon vakuutuksia tarvitset? Harkitse DIME-menetelmää, joka tarkoittaa velkaa, tuloja, asuntolainaa ja koulutusta. Laske yhteen nämä tulevaisuuden kustannukset (vuosituloillesi kerrot sen kuinka monta vuotta huollettavanasi tarvitsevat sitä), ja noin paljon tarvitset henkivakuutusta.  "Meillä on taipumus laiminlyödä kaikki rahamme osa-alueet. Olemme yhtäläisten mahdollisuuksien laiminlyöntejä!” sanoo Feinstein Gerstley. "Mutta sanoisin, että yleisimmät ovat ne, jotka vaativat johdonmukaisuutta."