Noin 270,000 XNUMX asunnon ostajaa, jotka ostivat tänä vuonna kuuman asuntomarkkinoiden aikana, on jo velkaa enemmän kuin heidän asuntonsa arvo on, selvisi tuore analyysi.
Kolmannen vuosineljänneksen 450,000 60 vedenalaisesta lainanottajasta lähes 2022 prosentilla asuntolainat olivat peräisin vuoden XNUMX yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana. Musta Ritari löytyi. Tämä on noin yksi kahdestatoista vuonna 1 asuntolainalla ostetusta kodista eli 12 prosenttia. Lähes 2022 prosentilla tänä vuonna ostetuista asunnoista on jäljellä alle 8 prosenttia omasta pääomasta.
Luvut heijastavat jälleen kerran tämän vuoden nopeasti nousevien asuntolainojen korkoja, jotka ovat aiheuttaneet paineita asuntojen arvoon asuntojen hintojen nousu jäähtyy ennätysvauhtia kuukaudesta toiseen.
"Vaikka asuntojen hintojen korjaus on hidastunut, se on silti paljastanut merkittävän osakeriskin", Black Knightin data- ja analytiikan johtaja Ben Graboske sanoi tiedotteessa. "Älä tee virhettä: negatiiviset osakekorot ovat edelleen paljon alle historiallisten keskiarvojen, mutta suhteellisen hiljattain ostettujen asuntolainattujen asuntojen ja pandemian alussa tai sitä ennen ostettujen asuntojen välillä on ilmennyt selkeä riskin jakautuminen."
Pienituloiset kotitaloudet kärsivät eniten
Raportin mukaan lainanottajat, joilla oli liittovaltion asuntohallinnon (FHA) tai veteraaniasioiden (VA) tukemia ostolainoja, olivat todennäköisimmin liukuneet veden alle. Nämä ovat suositumpia ensikertalaisten ja pienemmän tulotason ostajien keskuudessa.
Black Knight havaitsi, että ne, joilla oli FHA-lainoja, kohtasivat suurimmat pääomahaasteet, sillä yli 25 prosenttia FHA-lainoista joutui veden alle. Lisäksi noin 80 %:lla oli alle 10 %:n omistusosuus kodeistaan.
Early-payment defaults (EDP) eli kuuden kuukauden kuluessa maksamatta jääneet lainat ovat myös lisääntyneet eri tuotetyypeissä viime kuukausina, ja suurin kasvu FHA-lainaajien keskuudessa viimeisen vuoden aikana. Lokakuusta lähtien FHA-lainojen EDP-korot olivat 150 % yli vuosien 2013-2018 tasonja 25 % yli vuoden 2000 alun keskiarvot, raportissa todettiin.
Sitä vastoin ennenaikaisen maksun laiminlyönti vaatimustenmukaisten lainojen joukossa oli yli 70 prosenttia vuoden 2000 alun tason alapuolella, ja VA-lainat olivat alle puolet samasta kynnysarvosta.
"Tällaiset lainat [FHA] luottavat asuntojen arvon nousuun ja pääoman takaisinmaksuun ajan myötä parantaakseen asteittain osakeasemaansa", Graboske sanoi. "Tämä on... valitettavasti mahdollisesti haavoittuva kohortti, jota seuraamme tiiviisti tulevina kuukausina."
Viimeaikaiset ostajat ovat suuremmassa vaarassa
Suurin osa ihmisistä, jotka olivat vaarassa saada lainat liukastumaan veden alle, olivat niitä, jotka ostivat asunnon hinnan ollessa korkeimmillaan, Black Knight havaitsi. Vähintään 10 % kesäkuun ostoista – kun asuntojen hinnat olivat huipussaan 438,000 30 dollarissa – oli veden alla, ja yli 10 %:lla oli alle XNUMX % omaa pääomaa.
Vaikka kotona hinnat ovat jäähtyneet viimeisen seitsemän kuukauden aikana, ja hinnat ovat nyt 3.2 % alaspäin kesäkuun korkeimmasta tasosta, joten hintojen säätö ei ole riittänyt helpottamaan asunnonostajien kohtuuhintaisia huolia.
"Maailmassa, jossa korot ovat 6.5 % ja korkeammat, kohtuuhintaisuus on edelleen vaarallisen lähellä 35 vuoden alhaista tasoa", Graboske sanoi. "Aiempien ostojen riski on käytännössä olematon, kun otetaan huomioon suuret osaketyynyt, joilla nämä asuntolainanhaltijat istuvat. Uudemmat asunnon ostajat eivät menesty yhtä hyvin.
Korkeammat asuntolainakorot voivat myös rajoittaa hintojen korjausvauhtia, Graboske sanoi, koska se vaimentaa varastojen virtaa ja myöhempää tukkia asuntojen myyntiin. Uusien asuntojen myyntimäärä oli 19 % alle vuosien 2017-2019 keskiarvon, mikä on suurin alijäämä kuuteen vuoteen lukuun ottamatta maalis- ja huhtikuuta 2020 pandemian aiheuttamien sulkemisten aikana.
Raportin mukaan nykyiset markkinat ovat lyhyet yli puolen miljoonan listauksen verran siitä, mitä historiallisesti mitattuna pidetään normaalina.
"Lisätään tyypillisen kausivaihtelun vaikutukset ja voidaan odottaa paljon jyrkempää hintojen korjausta kuin mitä olemme tähän mennessä kestäneet", Graboske sanoi. "Mutta loputon varastopula on tasapainottanut näitä muita tekijöitä."
Gabriella on Yahoo Moneyn henkilökohtaisen talouden toimittaja. Seuraa häntä Twitterissä @__gabriellacruz.
Lue uusimmat talous- ja liikeuutiset Yahoo Financeilta
Lataa Yahoo Finance -sovellus omena or Android
Seuraa Yahoo Financeia Twitter, Facebook, Instagram, Fläppitaulu, LinkedInja YouTube
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html