'2022 on ollut aikuis- ja työelämäni pelottavin vuosi': Eräs asuntolainan välittäjä paljastaa, kuinka asumisen hidastuminen kaatoi taloudellisen turvan.

Asuntomarkkinoiden taantuman edetessä pelko on vallannut. "Tämä on ensimmäinen kerta, kun käyn läpi laskun kiinteistömarkkinoilla", Kovac sanoi, "2022 on ollut aikuis- ja työelämäni pelottavin vuosi."

"Se on sama tarina kaikkialla - ei vain muiden lainanantajien, vaan myös kiinteistönvälittäjien kanssa", hän lisäsi.

Kiinteistöalan ihmiset tuntevat tuskaa, koska ostajat pysyvät sivussa ja ovat haluttomia ostamaan asuntoja. Sillä välin, korot pysyvät vakaasti yli 6 prosentissa.

”Jos lainasit neljästä kahdeksaan kuukaudessa, olet onnekas, jos sinulla on yksi tai kaksi lainaa juuri nyt. Monet ihmiset, joiden kanssa olen puhunut alalla, mukaan lukien minä, ovat miettineet: 'Pääsinkö pois? Tarvitsenko toisen työpaikan pitääkseni asioita ylhäällä, kunnes markkinat taas elpyvät?” Kovac sanoi.

Ja asiakkaiden romahtamisen aiheuttama stressi painaa hänen henkilökohtaista talouttaan ja mielenterveyttä, Kovac sanoi: ”Kaikki tuo epävarmuus, ihmetteleminen, mistä seuraava palkkani tulee? Mistä löydän sen seuraavan ostajan?" 

Asuntoteollisuus on "oikean kokoinen"

Kiinteistöalalla on käynnissä suuri muutos korkojen noustessa, kun lainanantajat ja välittäjät leikkaavat henkilöstöään vähentääkseen tappioita.

Kysynnän kasvaessa myös asuntolainateollisuuden työntekijöiden määrä kasvoi, kuten alla olevasta kaaviosta näkyy:

Mutta kun hinnat nousivat ja ostajat perääntyivät, olosuhteet pakottivat kokoa muuttamaan. 

Kiinteistönvälitys Redfin kävi läpi kaksi lomautuskierrosta, kesäkuussa ja marraskuussa, vähentää henkilöstömäärää 27 prosenttia. Compass, toinen välitys myös lomautti henkilökunnan asumisen taantuman keskellä.

Myös lainanantajat vaikuttivat Betteriltä, ​​joka irtisanoi 900 työntekijää Zoom-kokouksen kautta — Rocket Mortgagelle, joka tarjosi 8 prosenttia työvoimastaan ​​vapaaehtoisesti. Myös JP Morgan Chase lomautettiin satoja työntekijöitä asuntolainaliiketoiminnassaan. Yksi texasilainen lainanantaja, First Guaranty Mortgage Corp., haki Luku 11 konkurssi kesäkuussa.

Asuntolainojen määrän vähenemisen vuoksi alalta on vähennettävä noin neljäsosa-kolmasosa työpaikoista "koko teollisuuden oikean kokoiseksi", Mike Frantantoni, Mortgage Bankers Associationin toimialaryhmän pääekonomisti, kertoi MarketWatchille aiemmin tänä vuonna. Hän kirjoitti myös artikkelin numeroista elokuu.

"Se on kuin hait haistavat verta vedessä"

Asuntolaina-alalla työskenteleville, kuten Kovacin, tilanne kentällä on vähintäänkin jännittynyt.

Austinissa, kuumalla pandemian kiinteistömarkkinoilla, kysyntä oli vahvaa kahden viime vuoden aikana, koska asuntolainojen korot olivat ennätyksellisen alhaalla. Tammikuussa 2022 Kovac kertoi lukineensa ostajalle asuntolainaan 2.75 %:n korolla – alhaisin tänä vuonna, jonka hän vakuutti asiakkaalle. 

Mutta nopeasti eteenpäin marraskuun puoliväliin, korot olivat hypänneet niin paljon, että asiakkaat eivät olleet tyytyväisiä: Sinä kuussa hän oli sulkenut asuntolainan toiselle ostajalle korolla 7.65 %.

Vaikka näillä lainaajilla oli erilaiset luottopisteet, ennakkomaksut ja muut vastaavat, joten heille tarjottiin eri korkoja, suuri ero näiden kahden välillä oli jotain Kovacin käsistä.

Tässä vaiheessa lainanantajat yrittävät löytää liiketoimintaa. "Jos alalla on ostaja, joka haluaa ostaa, jokainen lainanantaja taistelee heistä ja yrittää mennä mahdollisimman alhaiselle tasolle", Kovac sanoi. "Se on kuin hait haistavat verta vedessä juuri nyt."

Kovac, joka on Good Faith Mortgagen välittäjä, ja hänen vaimonsa, joka on myös asuntolainaalalla, ovat leikanneet kotitalouksiensa budjettia niin paljon kuin pystyvät pysyäkseen ketterinä. 

Kovac myi kuorma-autonsa, mikä säästää hänelle noin 1,200 XNUMX dollaria kuukaudessa, ja leikkasi monia tilauksia, kuten Amazon Primen ja Netflixin, pienentääkseen kuukausittaisia ​​kuluja. Hän sanoi, että hänen oli myös peruutettava useita matkoja, mukaan lukien lennot takaisin kotiin Chicagoon isäpuolensa syntymäpäiviä ja parhaan ystävänsä häitä varten sekä Mexico Cityyn vaimonsa isoisän hautajaisiin.

Nykyisen kotinsa asuntolainan lisäksi hän maksaa myös noin 44,000 XNUMX dollaria opintolainavelkaa. 

Hän tutkii myös erilaisia ​​tapoja ansaita rahaa, jakamalla osaamistaan ​​sosiaalisessa mediassa ja kirjoittamalla blogia.

Mutta se on vaikeaa, koska hän on itsenäinen ammatinharjoittaja ja liiketoiminta on kaatunut. Kun hän oli aiemmin pankissa, vaikka hän sanoi, että hänellä oli vähemmän vapautta, hän sai ainakin tasaisemman palkan ja sai lääketieteellisiä etuja.  

Nykyään asiakkaat turhautuvat, koska hinnat vaihtelevat, joskus useita kertoja päivässä, Kovacv sanoi.

Siihen mennessä, kun asiakas saa valmiiksi asuntolainan, etsii taloa ja palaa lainanantajan luo pari viikkoa myöhemmin, korot olisivat nousseet, ja hänen täytyisi kertoa heille uutinen.

"Ja kun toimitan tuon uuden päivitetyn esivalintakirjeen, he ovat kuin: 'Hah, miksi korko on niin paljon korkeampi?' On melkein kuin he luulevat, että pelaamme jonkinlaista syöttiä ja kytkintä, mikä ei pidä paikkaansa", hän sanoi.

Kilpailevat kodinrakentajien ja tarjouksia, joita he tekevät kodin ostajille on ollut toinen kamppailu. Monet rakentajat ovat tarjonneet ostohintaa, tarjonneet maksaa sulkemiskustannukset muiden kannustimien ohella houkutellakseen ostajia ostamaan asunnon.

"Aina kun hyväksyn asiakkaan etukäteen ja sitten hän tulee takaisin ja antaa minulle sopimuksen ja se on rakentajalta, tiedän 99% varmuudella, että menetän sopimuksen", Kovac sanoi, "koska lainanantajalla ei ole keinoa. voivat kilpailla sen kanssa, mitä he tarjoavat." 

Vaikka vuosi 2022 on ollut Kovacille "pelottava" vuosi, hän toivoo, että vuosi 2023 tuo hänelle parempia omaisuuksia, kun hänen perheensä liikkuu asuntolainojen korkojen oivaltamisessa.

"Emme tiedä, mitä tulevaisuus tuo meille tullessaan... olemme vain pidättäneet hengitystämme koko vuoden", Kovac sanoi, "koska alalla on niin paljon epävarmuutta, se on johtanut epävarmuuteen henkilökohtaisessa taloudessamme."

Jos olet asuntoalalla ja haluat jakaa tarinasi, ota yhteyttä MarketWatchin asuntotoimittajaan Aarthi Swaminathaniin osoitteessa [sähköposti suojattu]