Suuri amerikkalainen pankki on käynnistänyt uuden ohjelman, joka auttaa ensimmäistä kertaa vähemmistöön kuuluvia ostajia rahoittamaan asunnon oston ilman käsirahaa tai sulkemiskuluja. Se on siunaus ostajille aikana, jolloin nousevat korot ja alhainen asuntovarasto ovat nostaneet kannen heitä vastaan.
Se on myös viimeisin vastaus pitkäaikaiseen kritiikkiin, jonka mukaan pankit suosivat valkoisia lainaajia.
Pankin Amerikan testisuunnitelma on tulossa käyttöön Los Angelesissa, Dallasissa, Detroitissa ja Charlottessa, ja se on suunnattu näiden kaupunkien pääasiassa vähemmistöalueille. Se tarjoaa lainoja vähemmistöostajille ilman käsirahaa, sulkemiskuluja tai yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI), joka on lisäkustannus, joka on tavallista ostajille, jotka alentavat alle 20 % kodin ostohinnasta.
Ratkaisevaa on, että ohjelmassa ei myöskään vaadita vähimmäisluottopisteitä, vaan kelpoisuus keskittyy sen sijaan lainanottajan vankkaan kokemukseen vuokranmaksuista ja säännöllisistä kuukausilaskuista, kuten sähkö- ja puhelinlaskuista. Ennen hakemista ostajien on suoritettava asunnonostajan sertifiointikurssi, joka neuvoo heitä omistusvastuista ja muista näkökohdista.
Mutta siirto herätti nopeasti ristiriitaisia vastauksia verkossa, sillä Bank of Americaa (ja muita suuria lainanantajia) on aiemmin kritisoitu saalistushinnoittelusta - erityisesti vähemmistöryhmille lainattaessa.
Älä missaa
Ei rahaa alaspäin lainoja – oikea-aikainen lisä
Bank of American testikaupunkien ostajille lainat tulevat kriittisellä hetkellä.
Nousevat korot tekevät asuntolainoista kalliimpia ja luotaessa laskupaineita lainanantajille varmistaakseen, että heidän lainansa ovat mahdollisimman riskialttiita. Bank of America -ohjelman tarkoituksena on irtautua tästä vapauttamalla pätevät hakijat käsirahasta, luottoluokitusstandardeista ja PMI-kuluista.
Tämä vähentää monia asunnon markkinoille pääsyn esteitä yhteisöissä, jotka taistelevat institutionaalista luotonantoa vastaan, joka usein suosii valkoisia lainaajia.
"Kodinomistus vahvistaa yhteisöjämme ja voi auttaa yksilöitä ja perheitä rakentamaan vaurautta ajan mittaan", sanoi AJ Barkley, Bank of America:n naapuri- ja yhteisölainatoiminnan johtaja.
Valkoisten kotitalouksien asuntoomistus oli 72.1 % vuonna 2020 Realtorijärjestö — verrattuna 51.1 prosenttiin latinalaisamerikkalaisten ja 43.4 prosenttiin mustien kotitalouksien osalta.
Ja musta lainanottaja evätään kaksinkertaisella korolla kuin koko lainanottaja, a LendingTreen tuore raportti.
Bank of American suunnitelma lisää sitä 15 miljardin dollarin ohjelma joka tarjoaa sulkemiskustannus- ja käsiraha-apua pienituloisille ostajille ja toinen aloite, jonka tavoitteena on tarjota 15 miljardin dollarin asuntolainoja pieni- tai kohtalaisen tulotason ostajille vuoden 2027 puoliväliin mennessä.
Osakeriski
Ohjelman kriitikot huomauttivat kuitenkin nopeasti, että se voi kostautua ja mahdollisesti vahingoittaa yhteisöjä, joita se on suunniteltu auttamaan.
Vuoden 2008 asuntokriisi - Tämä johtui vahvasti riskialttiista lainoista pätemättömille ostajille — opetti kovia opetuksia lainanantajille, jotka joutuivat jumiutuneisiin asuntoihin sen jälkeen, kun ostajat lakkasivat maksamasta kiinteistöistä, joihin heillä ei koskaan ollut varaa.
Seuraukset olivat tuhoisat: lainanantajat perivät suljetut kodit ja ostajat näkivät niiden luottopisteet pesuallas.
On todennäköistä, että ainakin osa Bank of American uuden ohjelman lainanottajista pidettäisiin "subprime"-lainaina tavanomaisten lainanantosääntöjen mukaisesti - muistuttaen vuoden 2008 kriisin rumimpia päiviä ja tarjoten kriitikoille helppoja keskustelunaiheita. Esimerkiksi luottotoimisto Experian pitää subprime-lainaa lainaajia, joiden luottopisteet ovat välillä 580–669.
Ja vaikka luottopisteet eivät aina ole tarkka barometri ostajan ostovoimasta tai kyvystä suorittaa maksuja ajoissa, kannattajat ovat huolissaan siitä, että lainanantajan asettaman matalan riman kompensoimiseen vaadittavat korot voivat saada vähemmistön ostajat epäonnistumaan.
Mitä lukea seuraavaksi
Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-just-125500832.html