15 tapaa, joilla kuluttajat voivat käsitellä nousevaa inflaatiota ja jopa hyötyä siitä

Vaikka kuluttajat eivät voi hallita hintojen nousua, on joitain asioita, joita he voivat tehdä – tai olla tekemättä – lieventääkseen vaikutusta lompakkoonsa, budjettiinsa ja jopa investointeihinsa. Jotkut liikkeet saattavat jopa jättää heidät paremmalle asemalle tämän inflaatiokauden päättyessä. Pyysimme taloudellisilta neuvonantajilta, ekonomisteilta ja muilta vinkkejä nykyisen inflaation kestämiseen. Tässä on joitain heidän neuvoistaan.

Mitä omaa inflaatio?

Se, mihin käytät rahojasi, voi kertoa sinulle paljon siitä, miten inflaatio itse asiassa vaikuttaa sinuun – ja mihin sinun tulisi keskittyä leikkaamiseen. Tätä varten on tärkeää ymmärtää, miten inflaatiota mitataan.

Kuluttajahintaindeksi kaikille kaupunkien kuluttajille (CPI-U), jonka Bureau of Labor Statistics on laskenut, on suhteellisen laaja inflaatiomittari ja se kattaa noin 93 prosenttia Yhdysvaltain väestöstä. Mutta vaikka CPI-U:n kaltaiset mittarit kuvaavat suhteellisen hyvää työtä "keskivertokuluttajan" inflaatiosta, ne tekevät usein suhteellisen huonoa työtä yksittäisille kuluttajille heidän ainutlaatuisten kulutuskoriensa perusteella.

Tämä johtuu siitä, että CPI-U:hun sisältyvien eri erien painot perustuvat Kuluttajamenotutkimuksen tietoihin. Esimerkiksi CPI-U:ssa moottoripolttoaineiden osuus on noin 5 % kotitalouksien oletetusta kokonaiskulutuksesta, ja se on 44 % enemmän kuin huhtikuusta 2021 huhtikuuhun 2022. Käytettyjen autojen ja kuorma-autojen osuus kokonaiskulutuksesta on noin 4 %, ja se on 22.7 % enemmän kuin vuoden XNUMX huhtikuussa. sama aika. Joten jos voit esimerkiksi lykätä uuden auton ostamista, voit tuntea vähemmän pistelyä näistä suurista korotuksista.

Sitten on tiettyjä inflaatiokomponentteja, jotka vaikuttavat enemmän ikääntyneisiin sijoittajiin ja ovat nousseet vähemmän viime aikoina. Esimerkiksi sairaanhoitopalvelut ovat kasvaneet vain 2.1 % samana ajanjaksona. Joten toimenpiteiden lykkääminen korkeampien kustannusten pelosta ei ehkä ole riskin arvoista. On tärkeää ymmärtää, missä inflaatio todennäköisesti vaikuttaa sinuun vähemmän, varsinkin jos vaikutukset ovat suhteellisen väliaikaisia.

• David Blanchett, PGIM:n eläketutkimuksen johtaja, Lexington, Ky.

Ole tietoinen kutistumisesta

Se ei ole inflaatio, josta sinun pitäisi olla eniten huolissaan. Se on taktiikka, jota yritykset käyttivät jo 1970-luvulla ja nostavat jälleen rumaa päätään: kutistuminen.

Tuoteyritykset "kutistavat" pikkuhiljaa ostamiesi pakettien ja tavaroiden sisältöä veloittaen sinulta saman hinnan. Tämä tarkoittaa sinulle hinnannousua. Mansikkapaketissa on nyt viisi mansikkaa vähemmän. Sirupussissa on tavallista enemmän ilmaa ja vähemmän lastuja. Vessapaperirulla muuttui 264 arkista 244 arkkiin.

JAA AJATUKSESI

 Kerro meille vinkkisi tämän inflaatiokauden kestämiseen. Liity alla olevaan keskusteluun.

Ja kutistuminen ei vaikuta vain siihen, mitä ostat ruokakaupasta. Parmigiana-kana, jonka tilaat seuraavalla päivälliselläsi, saattaa sisältää kaksi unssia vähemmän kanaa, vaikka hinta on sama. Toimilupaosastolta tilaamassasi 5 dollarin soodassa on nyt enemmän jäätä ja neljä unssia vähemmän soodaa.

Yksi tapa käsitellä kutistumista on yrittää pysyä yleisissä myymäläbrändeissä, koska ne ovat yleensä viimeisiä kutistuvia. Kiinnitä lisäksi huomiota ostamasi tuotteen yksikköhintaan. Brändit eivät yleensä pienennä kaikkia tuotteitaan samanaikaisesti, ja tyypillisesti suurimmat pienennetään viimeisenä. Joissakin tapauksissa kokonaiset elintarvikkeet voivat olla vähemmän herkkiä kutistumiselle kuin pakatut elintarvikkeet. Se auttaa myös ostamaan vain kauden hedelmiä ja vihanneksia.

• Ted Jenkin, oXYGen Financialin toimitusjohtaja ja perustaja Savannahissa, Ga.

Viivästytä sosiaaliturvaa

Henkilöille, joilla on muita varoja eläkkeelle jäämisen tukemiseen, sosiaaliturvan keräämisen lykkääminen voi olla älykäs inflaatiosuojaus – kuluttajahintaindeksiin sidottujen etujen sisäänrakennettujen lisäysten lisäksi. Joka vuosi, jolloin sosiaaliturvaetuudet viivästyvät täyden eläkeiän jälkeen, mahdollisen etuuden määrä nousee 8 prosenttia.

Näin ollen henkilö, jolla on täysi eläkeikä 67-vuotiaana 1,000 1,240 dollaria kuukaudessa, voisi nostaa etuuttaan jopa 70 24 dollariin lykkäämällä XNUMX vuoden ikään, mikä on jopa XNUMX prosentin lisäys. Ja vuotuinen kuluttajahintaindeksin nousu perustuu tähän korkeampaan määrään.

Kun henkilö elää Internal Revenue Servicen vakuutusmatemaattisen eliniän odotetun kattavuusrajan ulkopuolella ja kun on oikaistu vaihtoehtokustannuksilla, jotka aiheutuvat siitä, että hän ei ole saanut kyseisiä etuusmaksuja aikaisemmin, lisämääriä voidaan pitää vastaavina liittovaltion takaamia "sijoitusten tuottoja". hallitus. Ne on taattu, koska tämä edun kasvu ei ole markkinoiden vaihtelujen alainen. Ja mitä pidempään yksilö elää, sitä suurempi on tuotto ja entistä parempi inflaatiosuojaus.

• Marti Awad, varatoimitusjohtaja ja taloudellinen neuvonantaja Wealth Enhancement Groupissa Denverissä

Osta auto, jonka leasingit

Kuluttajahintaindeksiin perustuvat huhtikuun inflaatiotiedot osoittivat, että uusien autojen hinnat nousivat 13.6 % maaliskuusta 2021 lähtien, kun taas käytettyjen autojen/kuorma-autojen hinnat nousivat huimat 34.7 %. Jos ajoneuvon vuokrasopimus päättyy pian, sinulla on arvokas tapa välttää korkeammat hinnat.

Tämä johtuu siitä, että ajoneuvosi vuokrahinta määritettiin vuokrasopimuksen alkaessa, ennen nykyistä inflaatiota. Jäännösarvoksi kutsuttu hinta on hinta, jolla voit ostaa ajoneuvosi jäljellä olevan arvon valmistajalta. Joten useimmissa tapauksissa kyseisen ajoneuvon ostaminen on turhaa. Vaikka joutuisit rahoittamaan oston jälleenmyyjältä. Ja vaikka et enää pidä autostasi.

Saat lähes uuden auton inflaatiovapaaseen hintaan. Mutta jos sinulla on houkutus ostaa uusi malli, joudut maksamaan korkeamman hinnan, joka todennäköisesti sisältää 10–15 prosentin inflaation nousun vuoden takaisesta. 

Vaikka todella haluat päästä eroon siitä, osta se joka tapauksessa. Se on nyt (vähän) käytetty ajoneuvo, jonka markkina-arvo on noussut noin 35 % viimeisen vuoden aikana. Joten myy se itse ja pussi voitto erotuksesta ennen kuin ostat jotain muuta. Jos palautat sen jälleenmyyjälle, he tekevät saman eivätkä tietenkään jaa voittoa kanssasi.

• Jonathan Guyton, Cornerstone Wealth Advisorsin johtaja Minneapolisissa

Etsi parempaa tuottoa onnelle

Kun hinnat alkavat nousta, suosikkipuolustusstrategiani on tämä: Ota hetki ja mieti, mihin käytät rahaa ja miksi. Ja sitten lopeta rahan kuluttaminen tarpeettomiin asioihin, jotka eivät tuota sinulle iloa. Loppujen lopuksi, jos lopetat rahan kulutuksen johonkin, inflaatio ei vaikuta sinuun enää määritelmän mukaan.

Jos tämä kuulostaa epäilyttävältä budjetoinnista, en puhu siitä ollenkaan. Pikemminkin rohkaisen teitä lisäämään tietoisesti jokaisen käyttämäsi dollarin "onnellisuuden tuottoa" näinä inflaatioaikoina.

En voi korostaa tarpeeksi, kuinka monet ihmiset sanovat minulle tämän, kun he käyttävät vain viikon (kuukausi on vielä parempi) ja sitoutuvat harkitsemaan tietoisesti jokaista kuluja, jotka ovat tehneet tuon ajanjakson aikana - suoratoistopalvelun automaattisesta maksusta täyttämiseen. täytä bensatankkisi – muutoksia voi tapahtua. Kun kaasua käytetään mahdollisuutena pohtia laajasti, se ei ole enää pelkkä kaasu. Se on mahdollisuus harkita julkisen liikenteen käyttöä tai pohtia, voisiko jokin muu asumis- tai työtilanne olla sinulle mieluisampi tai kuinka paljon raitista ilmaa koet päivässä. Toisin sanoen, kun ajattelet tätä yhtä menoa, voit ajatella uudelleen, mihin olet menossa – kirjaimellisesti ja kuvaannollisesti. 

• Manisha Thakor, taloudellisen hyvinvoinnin konsulttiyrityksen MoneyZen perustaja, Portland, Ore.

Pyydä korotusta

Nykyisen korkean inflaation vuoksi työntekijöiden on aika kehittää joitain neuvottelutaitoja. Normaalisti saamat palkankorotukset jäävät todennäköisesti alle inflaation, joten on tärkeää pyytää suurempia korotuksia. Rahoituslukutaitoa koskevat tiedot osoittavat, että useimmat ihmiset ajattelevat nimellisarvolla eikä reaalisesti, mutta ilman inflaatiota vastaavaa palkankorotusta on ostovoima menetetty. (Nimellisdollari on todellinen käytetty tai ansaittu rahamäärä, kun taas todelliset dollarit ovat rahan ostovoima inflaatio huomioon ottaen.) Ottaen huomioon työmarkkinoiden tilan – tällä kertaa työntekijöiden eduksi – ota rohkeus ja mene kysymään korotuksen vuoksi. Tarvitset sitä.

• Annamaria Lusardi, yliopistoprofessori George Washingtonin yliopistossa Washington DC:ssä

Ajoita odotetut ostoksesi

Kuluttajia kehotetaan usein pitämään saatavilla käteistä ja muuta likviditeettiä odottamattomia kuluja, kuten talon tai auton korjauksia tai jopa hoitolaskuja varten. Mutta tällä käteisellä on toinenkin käyttötarkoitus: tekeminen odotettu ostot alennuksessa ja etuajassa. Vaikka tämä toimii vain pilaantumattomille tavaroille, on todellista arvoa, joka voidaan saada ostamalla tavaroita, kun hinta on oikea ja järkeviä määriä.

Tämä opportunistinen kuluttaminen vaatii hieman suunnittelua. Esimerkiksi koulutarvikkeiden ostaminen alennuksesta nyt sen sijaan, että odotettaisiin syksyä, jolloin tavaroita voidaan rajoittaa ja hintoja nousta. tutkimus Äskettäin kollegoiden kanssa tekemäni tulokset osoittavat, että kotitalouksilla on yleensä kulutustavaravarastoja keskimäärin noin 1,100 20 dollarin arvosta. Tekemällä ostoksia strategisesti ja optimaalisesti hallitsemalla varastojaan kotitaloudet voivat mahdollisesti ansaita reilusti yli XNUMX % "kotitalouden käyttöpääomasta". Tärkeintä ei ole varastoida liikaa täydellä hinnalla ja ostaa vain, kun hinta on oikea.

• Scott Baker, rahoituksen apulaisprofessori Northwestern Universityn Kellogg School of Managementissa kaupungissa Evanston, Ill.

Älä lisää nimenomaista inflaatiosuojaa

Inflaatiosuojan lisääminen portfolioosi nyt on kuin ostaisit kotivakuutuksen kattosi palaessa. Vaikka ei ole mitään väärää säilyttää pitkän aikavälin allokaatio Treasury inflaatiosuojattuihin arvopapereihin (TIPS) hajauttamista varten, niiden taktisella lisäämisellä suojaukseksi ei ehkä ole toivottua vaikutusta. TIPS:n suorituskykyä ohjaavat odottamattomat muutokset inflaatio-odotuksissa. Joten vaikka inflaatio on tänään korkea, todennäköisyys, että inflaatio-odotukset yllättävät nousujohteesta eteenpäin, näyttää alhaiselta nyt, kun Federal Reserve kiristää aktiivisesti rahapolitiikkaa.

Kulta on puolestaan ​​ollut kauhea inflaatiosuojaus siitä lähtien, kun kultafutuurit aloittivat kaupankäynnin vuonna 1975, osittain siksi, että niillä on taipumus nousta inflaatiota ennakoiden (aiheellisesti tai väärin) inflaation sijaan.

Vaikka inflaatio on viime aikoina ollut korkeampi, keskimääräinen inflaatio on alle 3 % viimeisten viiden ja 10 vuoden aikana. Joten sen sijaan, että lisäisit nimenomaisen inflaatiosuojauksen, sinun on parempi tarkastella rahoitussuunnitelmasi taustalla olevia oletuksia keskittääksesi huomiosi asioihin, jotka ovat sinun hallinnassasi. 

Lisäksi useimmat sijoittajat omistavat jo parhaan hyödykkeen inflaation torjuntaan: osakkeet. Suuri syy, miksi osakkeet lyövät inflaation ajan mittaan, on se, että yritysten tulot ja osingot kasvavat yleensä inflaatiota nopeammin. On totta, että osakkeet ovat historiallisesti kokeneet keskimääräistä heikompaa tuottoa korkeamman inflaation aikoina, mutta viime kädessä yritykset siirtävät korkeammat hinnat (palkat ja tuotantokustannukset) kuluttajille, mikä puolestaan ​​kasvattaa tuloja ja ansioita pitkällä aikavälillä.

• Peter Lazaroff, Plancorpin sijoitusjohtaja, St. Louis

Hallitse elämäntyyliäsi

Inflaatio voi olla tilaisuus yrittää vähentää elämäntapojen hiipimistä. Yksi tapa, jolla kotitaloudet voivat tehdä tämän, on pitää budjettinsa tasaisena kustannusten noususta huolimatta. Jos kulusi olivat esimerkiksi 5,000 2021 dollaria kuukaudessa vuonna 5,000, yritä tulla toimeen 2022 XNUMX dollarilla kuukaudessa vuonna XNUMX.

Jos päädymme kohtaamaan 8 prosentin tai korkeamman inflaation vuonna 2022, menojen pitäminen ennallaan merkitsisi todennäköisesti sitä, että kotitalouksien on leikattava hieman budjettiaan. Kulutushitaus on kuitenkin hyvin yleistä, ja usein on joitain kustannuksia, jotka voidaan leikata pienellä vaikutuksella. Hyvä paikka aloittaa tämä budjetointiprosessi on yksinkertaisesti vetää kaikki pankkitili-, luotto- ja pankkikorttitiliotteet ja etsiä toistuvat kulut tilauksista tai palveluista, joita ei ehkä enää tarvita. Kulutussumman laskeminen eri luokkiin voi myös olla oivallista ymmärtääksesi, missä saattaa olla ylikulutusta.

Toissijainen hyöty kulutuksen pysymisestä ennallaan vuonna 2022 on se, että palkkojen noustessa inflaation myötä ihmisillä on myös enemmän rahaa säästöön.

• Derek Tharp, rahoitustieteen apulaisprofessori Etelä-Mainen yliopistossa ja Conscious Capitalin perustaja

Ota huomioon varjoinflaatio

Muistatko, kun ravintolasi antoi sinulle ilmaista leipää ja voita? Milloin soodatäyttö oli ilmaista? Tai kun hotellihuoneesi siivottiin automaattisesti ja voit luottaa tuoreisiin lakanoihin ennen nukkumaanmenoa? Tavaroiden nopean hinnannousun ja nykyisen työvoimapulan myötä monet totuttelemamme palvelut eivät ole enää mukana ilman lisämaksua.

Tämä on osa niin sanottua varjoinflaatiota. Ja koska saat vähemmän vastinetta rahoillesi päivittäin, dollarisi eroosio voi olla vakavampi kuin uskotkaan. Varjoinflaatio ei ehkä ole yhtä ilmeistä kuin bensiinin tai autojen räjähdysmäiset hinnat, mutta kuluttajien on oltava tietoisia sen vaikutuksista ja mukautettava odotuksiaan ja budjettiaan niiden mukaisesti.

Koska on todennäköistä, että tavaroiden ja palveluiden hinnat jatkavat nousuaan juuri nyt, rakenna budjettiisi puskuri aterioiden ja muiden palvelujen kulutukseen, joihin tämä kustannusten nousu vaikuttaa.

• Michelle Perry Higgins, taloussuunnittelija ja California Financial Advisorsin johtaja San Ramonissa, Kaliforniassa.

Osta inflaatioindeksillä varustettuja osakkeita

Sijoittajien tulisi ostaa osakkeita vakiintuneilta yrityksiltä, ​​kuten supermarketeista, joiden tulot on indeksoitu inflaatioon. Inflaatio on kori, ja paras asia, joka korreloi korin hinnan muutokseen, on juuri kori. Ruokaa myydään supermarketeissa, ja siksi ruoan inflaatio korreloi voimakkaasti näiden yritysten tulojen kanssa. Koska näillä yrityksillä on pienet marginaalit, myös niiden tulos korreloi inflaatiovauhdin kanssa. Siksi tuloja tai ansioita koskevan vaateen ostamisen on korreloitava inflaatiovauhdin kanssa. Tästä syystä näiden kulutustavaroiden varastojen ostaminen, vaikka se ei ole täydellinen, korreloi todennäköisesti inflaatiovauhdin kanssa.

• Roberto Rigobon, soveltavan taloustieteen professori MIT:n Sloan School of Managementissa, Cambridge, Massachusetts.

Päivitä yhteenveto

Kannustan ihmisiä päivittämään ansioluettelonsa. Kireät työmarkkinat antavat monille työntekijöille mahdollisuuden löytää uusia työpaikkoja, joista maksetaan enemmän – ja korkeampi palkka on tietysti etu inflaatioympäristössä. Mutta työntekijät voivat löytää työpaikan, joka on myös henkilökohtaisesti tyydyttävämpi.

Suositukseni on saanut inspiraationsa asiakkaasta, joka tienasi erittäin hyvin, mutta haki äskettäin samanlaista tehtävää toisessa yrityksessä tienaamalla 40,000 XNUMX dollaria vuodessa. Etupaketteja vertailtuaan hän päätti tarttua uuteen mahdollisuuteen. Jos korkeampi inflaatio jatkuu vielä kaksi tai kolme vuotta, kuten jotkut taloustieteilijät ennustavat, korkeammat tulot ovat puskurina.

• Dwain Phelps, Phelps Financial Groupin perustaja ja toimitusjohtaja Kennesawissa, Ga.

Varo hintojen laskua

Yksi strategia inflaation hillitsemiseksi on tiettyjen ostojen nopeuttaminen. Tämä saattaa tuntua intuitiiviselta, kun otetaan huomioon inflaation vaikutus talouteen. Tietyissä skenaarioissa on kuitenkin mahdollista hyödyntää valikoivasti nykyistä ympäristöä. Monet kuluttajat joutuvat leikkaamaan kulutusta harkinnanvaraisiin tuotteisiin, joten kysynnän puute voi aiheuttaa erilaisten tarpeettomien tavaroiden hintojen laskua. Tämä voi tarjota ainutlaatuisen ostomahdollisuuden.

Jos olet suunnitellut uusia harrastuksia esimerkiksi eläkkeellä ja olet onnekas, että sinulla on runsaasti kassavirtaa, voit hyödyntää inflaatioympäristön parhaalla mahdollisella tavalla nopeuttamalla valikoitujen vapaa-ajan tuotteiden hankintaa niiden hintojen laskeessa. Tärkeintä on tunnistaa, missä sinulla on taloudellista joustavuutta, ja hyödyntää muutoin erittäin haastava tilanne.

• Jonathan I. Shenkman, Shenkman Wealth Managementin presidentti New Yorkissa

Investoi vaihtoehtoiseen energiaan

Sijoittajat saattavat haluta harkita vaihtoehtoisten energialähteiden osakkeita inflaatiosuojauksena. Viimeaikaisen energian ja elintarvikkeiden hintojen nousun taustalla on Venäjän sota Ukrainassa, ja maat pyrkivät yhä enemmän rajoittamaan riippuvuuttaan ulkomaisista fossiilisista polttoaineista ja epävakaista toimitusketjuista. Tämä maailmanlaajuinen tarjontasokki saattaa pahentua, jos Euroopan unioni ehdottaa a asteittainen kauppasaarto venäläisestä öljystä.

Historiallisesti energiaosakkeet ovat suojanneet sekä korkojen nousua että inflaatiota. Mutta Ukrainan sota on entisestään korostanut vaihtoehtoisen energian hankinnan tärkeyttä. Helmikuun 23. päivästä (päivä ennen Ukrainan hyökkäystä) 19. toukokuuta MSCI World Energy Sector -indeksi on ollut selvä voittaja, noussut noin 15.3 %, koska perinteiset energiansaantit ovat edelleen rajoittuneet. Kuitenkin MSCI Global Alternative Energy -indeksi on myös noin 3.6 % nousussa samana ajanjaksona. Vaikka perinteinen energia saattaa menestyä paremmin lyhyellä aikavälillä, pyrkimys puhtaaseen energiaan ei näytä kääntyvän päinvastaiseksi, ja se voi tarjota paremman pitkän aikavälin mahdollisuuden sosiaalisesti vastuullisille sijoittajille ja planeetalle.

•  Shawn Snyder, Citi US Wealth Managementin sijoitusstrategiajohtaja New Yorkissa

Eristä kotisi paremmin

Yksi parhaista sijoituksista dollarin tuoton saamiseksi on kotisi parempi eristys. Tämä on erityisen tärkeää ottaen huomioon nykyiset korkeammat polttoainekustannukset. Usein voit saada sähköyhtiöltäsi ilmaisen energiaarvioinnin, jossa on tehtävälista energiakustannustesi alentamiseksi.

Päivitys maksaa lopulta itsensä takaisin – joskus vain kolmessa tai viidessä vuodessa – ja lämmitys- ja jäähdytyslaskut ovat pienemmät, jotka kestävät tämän inflaatiokauden. Jos kulujen kattamiseen kuluu viisi vuotta säästetyt sähkö- ja polttoainelaskut, saat todennäköisesti juuri käyttöiän 20 %:n tuoton eristysinvestoinnistasi. Ja kun polttoaine- ja sähkökustannukset nousevat, myös säästöprosenttisi kasvaa.

• Gregory W. Lawrence, sertifioitu taloussuunnittelija ja perustaja Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Lourosa-Ricardo on The Wall Street Journalin päätoimittaja. Kirjoittaa [sähköposti suojattu].