Joka viides eläkeläinen ei näe tätä kulua – tai sen 1 5 dollarin hintalappua.

Vain noin joka neljäs eläkeläinen on emme kokenut minkä tahansa shokkitapahtuman eläkkeellä ollessaan a opiskella Aktuaarien yhdistykseltä. Ja näillä shokkitapahtumilla – kuten esimerkiksi valtavalla hammaslääkärilaskulla – on usein myös shokkihintalappu. Tämä voi olla erityisen vaikeaa eläkeläisille, koska toisin kuin silloin, kun joku työskentelee ja tuottaa tasaista palkkaa, eläkeläisten on luotettava pitkän aikavälin suunnitteluunsa ja asetettava kuukausittaiset jakelutarkastukset.  

Hyvät uutiset? Säästöjesi kasvattaminen voi suojautua näiltä shokkitapahtumilta. "Eläkkeellä olevien asiakkaiden kohdalla yksi suurimmista asioista, joista puhumme, on se, kuinka monen kuukauden jakeluista haluamme varata ylimääräistä rahaa odottamattomia tai epäsäännöllisiä kuluja varten", sanoi Peter T. Palion, sertifioitu taloussuunnittelija ja Master Planin johtaja. Neuvoa-antava East Norwichissa, New Yorkissa. (Katso täältä parhaat säästötilikorot.)

Läheisistä huolehtiminen 

Tämä on yksi odottamattomimmista eläkemenoista, ja se sisältää puolison, vanhemman, lapsen tai lapsenlapsen lääketieteelliset tarpeet, sanoo Spencer Betts, sertifioitu taloussuunnittelija, Chief Compliance Officer ja talouskonsultti Bickling Financialista Lexingtonissa, Massachusettsissa.

"Näitä on lähes mahdotonta ennustaa, mutta jonkun pitkäaikaishoidon tarpeista huolehtiminen voi tulla erittäin kalliiksi", hän sanoo ja lisää, että tämäntyyppiseen hoitoon voi kuulua myös riippuvuudesta kärsivän läheisen auttaminen, avioeroratkaisu, konkurssit ja muut. taloudellisiin tarpeisiin. "Tämä ei vie vain taloudellisia resursseja, vaan se voi sisältää myös muuttoa ja tuntikausia henkilökohtaista aikaa."

Hoitotyö aiheuttaa taloudellista haittaa: Esimerkiksi 59–66-vuotiailla puolison omaishoitajilla oli 50 % vähemmän IRA:n varoja, 39 % vähemmän IRA:n ulkopuolisia varoja ja 11 % vähemmän sosiaaliturvatuloja sekä vähemmän tuloja kuin naimisissa olevilla. ei-hoitajia, raportti todettiin.

Mutta tämän vaiheen suunnittelu voi olla erityisen vaikeaa, koska hintaerot ovat suuret riippuen tarvittavasta hoidosta, Betts sanoo. ”Edullisen puolella on perushoitoa, kuten matkustava sairaanhoitaja, joka tulee kotiisi pari kertaa viikossa ja varmistaa, että saat lääkkeet ja auttaa perustehtävissä. Kalliimpia ovat Alzheimerin yksiköt, jotka valvovat iäkkäitä potilaita kellon ympäri."

Ensimmäinen askel tämän elämänvaiheen suunnittelussa on "tarkastella perheesi terveyshistoriaa", Betts sanoi. Sen lisäksi, että hän harkitsee pitkäaikaishoitovakuutusta, hän sanoo, että on myös välttämätöntä tutkia "hoidon kustannukset lähellä asuinpaikkaasi tai paikkaa, jossa haluaisit jäädä eläkkeelle", koska ne voivat "vaihtelea suuresti sijaintisi mukaan".

Katso täältä parhaat säästötilikorot.

Terveyskulut

Vähintään 65-vuotiaat pariskunnat voivat odottaa kuluttavan noin 315,000 XNUMX dollaria verojen jälkeen terveys- ja sairaanhoitokuluihin eläkkeellä ollessaan. opiskella Fidelity löysi.

Ei kuitenkaan pitäisi olla yllätys, että lähes viidesosa eläkeläisistä sanoo olevansa yllättynyt merkittävistä omatoimisista lääke- ja reseptikuluista, Society of Actuaries -raportin mukaan. "Tämä ei koske sitä, jos asiakas haluaa muuttaa jonkinlaiseen avustettuun asumiseen, jossa joku voi laittaa hänelle ruokaa tai sairaanhoitaja tarkistaa hänet", sanoo Christopher Lyman, Allied Financial Advisorsin taloudellinen neuvonantaja. Newtown, Pennsylvania. 

A raportti RBC Wealth Management havaitsi, että terveet 65-vuotiaat voivat odottaa jonakin päivänä kuluttavan jopa 100,000 XNUMX dollaria vuodessa pitkäaikaisiin kustannuksiin, joihin kuuluvat hoitokodit, kotihoito tai hybridivaihtoehdot.

Lyman sanoo, että kriittinen osa eläkkeelle siirtymisen suunnittelua on terveytesi ja odotetun elämänlaadun huomioon ottaminen. Sinun on otettava huomioon ylimääräisiä varoja erikoislääkäreille ja lääkkeille vanhempana vuosina, hän sanoi.

Kodin korjaus

Tutkimuksen mukaan noin 76 prosenttia 65–79-vuotiaista ihmisistä ja 68 prosenttia yli 80-vuotiaista asuu omakotitaloissa. raportti Harvardin yliopiston Joint Center for Housing Studies -keskuksesta. Lisäksi lähes kolme neljäsosaa 50-vuotiaista ja sitä vanhemmista sanoi, että he mieluummin pysyisivät nykyisessä kodissaan ikääntyessään, AARP:n mukaan opiskella.

Koska monet eläkeläiset omistavat ja asuvat omissa kodeissaan, Society of Actuaries -raportin mukaan 28 % joutuu jonakin päivänä kokemaan odottamattomia korjauksia tai tekemään suuria kodin päivityksiä eläkkeellä ollessaan. Raportissa todettiin myös, että 16 prosenttia eläkeläisistä sanoi olevansa yllättynyt siitä, että heidän asuntonsa arvo putosi yli 25 prosenttia.

Eläkkeellä tapahtuvan kodin remontin suunnittelussa Palion kuitenkin muistuttaa aina asiakkaitaan, että nämä kustannukset syntyvät jonain päivänä. ”Jos teet kaikki kodin asiat, kun et ole eläkkeellä, tiedät, että asiat hajoavat ajoittain ja tarvitsevat korjauksia, kuten pesukone tai lämminvesivaraaja, katto tai mikä tahansa se voi olla. ”

HELOC-lainat tai asuntolainat ja käänteiset asuntolainat ovat vain joitain mahdollisista vaihtoehdoista, joita saatat joutua torjumaan näitä odottamattomia kuluja.

Betts sanoo, että kun suunnittelet asiakkaidensa eläkkeelle siirtymistä, on tärkeää, että sinulla on useampi kuin yksi tulolähde, joka auttaa puskuroimaan kodin korjauksiin liittyvät odottamattomat kulut. "Jos yllättäviä kuluja syntyy, meillä on kaksi ylimääräistä tulonlähdettä, jotka toivottavasti eivät suista heidän eläkesuunnitelmiaan."   

Katso täältä parhaat säästötilikorot.

Hammashoito

Mitä tulee odottamattomiin kuluihin, suuret hammaslääkärityöt ovat lähellä kärkeä, sillä 24 prosenttia eläkeläisistä sanoi olevansa järkyttynyt eläkkeelle jääneestä summasta, Society of Actuaries -raportin mukaan.

HealthView Insights -tutkimuksen mukaan useimmat eläkeläiset voivat odottaa kuluttavansa yli 20,000 12,000 dollaria hammashoitomaksuihin ja yli 65 2022 dollaria jaettuihin kuluihin 87 vuoden iästä vuonna XNUMX XNUMX vuoteen. Ja vaikka Medicare kattaa joitain asioita, HealthView Services Ron Mastrogiovanni korostaa, että se "ei kata hammaslääketieteen asioita, kuten täytteitä tai hampaan vetämistä, ja siksi ihmisten tulisi harkita vahvasti hampaiden kattavuutta".

Välttääkseen turhaa stressiä ja suunnitellakseen nämä menot paremmin eläkkeellä, Palion sanoo jättävän arvailut syrjään ja olettamalla, että joudut käyttämään rahaa hampaihisi eläkkeellä.

"Hammastöiden kustannukset vaikuttavat kaikkiin", hän sanoi. ”Kaikilla on hampaita, joten onko todella odottamatonta, kun tarvitset hammashoitoa? Jos sinulla ei ole implantteja, tarvitset hammashoitoa."

Aikuisten lasten avustaminen

Jopa 52 % nuorista aikuisista nykyään 18–29-vuotiaista asuu vanhempiensa luona. Securianin raportti. Se on lähes kaksi kertaa enemmän kuin samassa iässä vuonna 1960.

Miksi tämä on niin vaikea ottaa huomioon eläkesuunnittelussa? "Emme voi mallintaa näitä kuluja taloudellisesti, ja ne syntyvät usein sopimattomina aikoina, kuten taantuman aikana", sanoi Tom Balcom, CFP ja 1650 Wealth Managementin perustaja Fort Lauderdalessa, Floridassa.

Onko mitään, mitä voidaan tehdä tämän mahdollisen kulutuksen huomioimiseksi pitkän aikavälin säästösuunnitelmassasi? Balcom sanoo, että hänen yrityksensä ehdottaa työtä aikuisten lasten kanssa oman budjetin luomiseksi ja sen varmistamiseksi, etteivät he käytä varojaan liikaa. "Kutsun tätä usein taloudelliseksi kovaksi rakkaudeksi", hän sanoi. "Jos ansaitset 50,000 2,000 dollaria vuodessa, et voi käyttää XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa vuokraan."

Balcomin yritys myös neuvoo asiakkaitaan säilyttämään enintään kuuden kuukauden rahoitusvaran eläkerahastojen lisäksi. "Muiden suojattujen sijoitusten myötä asiakkaillamme on aina todennäköisesti jotain, mikä on arvostettu, joten osta halvalla, myy korkealla -strategian pitäisi aina toimia."