Joka neljäs amerikkalainen teki tämän rahasiirron tänä vuonna, ja Suze Orman on "huolissa" – mutta joillekin teistä se on itse asiassa tuottoisa liike

Rahoitusguru Suze Orman ei ujostele jakaa vastenmielisyyttään luottokortteja kohtaan. Jonkin sisällä blogi postauksessa aiemmin tänä vuonna, hän kirjoitti, että yli neljäsosa tutkituista amerikkalaisista sanoi hakeneensa uutta luottokorttia viimeisten 12 kuukauden aikana, ja tämä tilasto sai hänet erittäin huolestuneeksi. ”Käteisen tai pankkikortin käyttäminen on suosikkini tapa kattaa suurin osa päivittäisistä kuluistasi. Kun tiedät, että kulutussi rajoittuu lompakossasi tai sekkitililläsi olevaan käteiseen, todennäköisesti vähennät tarpeettomia kuluja”, Orman sanoo. 

Hänellä on varmasti pointtinsa. Mutta ammattilaiset sanovat, että ne teistä, jotka tietävät, että voit aina maksaa luottokorttisi saldon kokonaan ja ajallaan, voisivat todennäköisesti hyötyä taloudellisesti – mahdollisesti tuhansien dollarien arvosta – luottokortista, joka tarjoaa suuria palkkioita. (Jos kuulut tähän kategoriaan, voit Katso joulukuun 2022 parhaita käteispalautusluottokortteja täältä.)

Tyypillisenä vuonna Ted Rossman, CreditCards.comin vanhempi teollisuusanalyytikko, sanoo ansaitsevansa 1,500 2,000–XNUMX XNUMX dollaria käteistä takaisin luottokorteiltaan maksamatta senttiäkään korkoa. Toimittajani – joka on raivoissaan maksamaan laskunsa aina kokonaan ja ajallaan – huomauttaa, että hän on luottokorttien fani samasta syystä. "Tunnen monia ihmisiä, jotka ovat tehneet upeita matkoja ympäri maailmaa ilmaiseksi tai hyvin lähellä sitä luottokorttipalkkioiden ansiosta", Rossman sanoo. 

LendingTreen pääluottoanalyytikko Matt Schulz lisää: ”Oikea luottokortti voi viisaasti käytettynä olla uskomattoman hyödyllinen työkalu… Se voi tarjota sinulle ilmaisia ​​lentolentoja ja hotellihuoneita ja se voi laittaa käteistä takaisin taskuun asioille ostaa." Senitra Horbrook, The Points Guyn luottokorttitoimittaja, lisää: "Luottokorttien viisas käyttö voi auttaa sinua saamaan korkean luottopisteen, mikä tarkoittaa, että voit saada alhaisempia korkoja asuntolainalle tai autolainalle." (Katso joulukuun 2022 parhaita käteispalautuskortteja täältä.)

Silti meidän on jälleen varottava: Jos sinulla on luottokorttivelkaa, unohda palkkiot ja priorisoi korkotasi. Rossman sanoo, että voi olla hyödyllistä ajatella luottokortteja, kuten sähkötyökaluja: "Ne voivat olla todella hyödyllisiä, mutta ne voivat myös olla vaarallisia. Mielestäni asiantuntijat, kuten Suze Orman ja Dave Ramsey, menevät kuitenkin liian pitkälle luottokorttien kritiikissä", Rossman sanoo. 

Luottokortit voivat todellakin olla vaarallisia monista syistä – mutta hyödyt voivat myös olla riskejä suuremmat. ”Ne voivat tehdä sinulle liian helpoksi kuluttaa itsesi velkaan, josta saatat joutua viettämään vuosia kaivaa itseäsi. Jos olet vain 30 päivää myöhässä maksusta, se voi vahingoittaa vakavasti luottotietojasi. Siksi sanon aina, että jos et halua saada luottokorttia, älä hanki sitä”, Schulz sanoo. 

Vastuullinen kuluttaminen tarkoittaa sitä, ettei laskuta enempää kuin pystyt maksamaan takaisin laskun erääntyessä. "Jos sinulla on velkaa, palkintokorttien korkeammat korkokulut eivät yleensä ole saatujen korttietujen arvoisia", Horbrook sanoo. Tai kuten Schulz sanoo: "Jos sinulla on saldoa, sinun tulee keskittyä sen maksamiseen 0 %:n saldonsiirtoluottokortilla tai jopa henkilökohtaisella lainalla palkintojen jahtaamisen sijaan. Sinun ei tarvitse olla kirjanpitäjä ymmärtääksesi, että 22 %:n koron maksaminen ostoksesta saadaksesi 2 % käteistä takaisin on huono sopimus”, Schulz sanoo.

Vaikka luottokortit eivät ole huonoja, sinun on vain mietittävä, kuinka jokin tietty kortti sopii yleiseen taloudelliseen kuvaasi. ”Ennen kuin täytät korttihakemuksen, kysy itseltäsi muutama kysymys: Millaisia ​​kortteja todennäköisimmin kelpaat luottopisteesi, tulojesi ja muiden taloustietojesi perusteella? Miten käyttäisit ansaitsemasi palkinnot? Tuntuuko sinusta mukavalta hallita useampaa kuin yhtä luottokorttia kerrallaan? Onko vuosimaksu sinulle katkonainen?”, sanoo Sara Rathner, NerdWalletin luottokorttiasiantuntija.

Loppujen lopuksi, jos kortti ei täytä tarpeitasi, se ei ole oikea kortti sinulle. "Tämä saattaa tarkoittaa, että se ansaitsee palkintoja paikoissa, joissa ei todellakaan käytä paljon rahaa, tai se veloittaa korkeita maksuja vastineeksi premium-matkaetuista, jotka ovat hyödyttömiä, jos matkustat harvoin. Harkitse kortin kantamiskustannuksia verrattuna kortinhaltijana saamien palkkioiden ja muiden etujen arvoon”, Rathner sanoo.