Johtava monikansallinen finanssipalveluyritys Visa julkaisi äskettäin keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC) käsittelevän paperin, joka sukeltaa syvälle yhteisiin haasteisiin, niiden ratkaisuihin ja poliittisten päättäjien esittämiin kysymyksiin.
Visa Paperi CBDC:istä antaa useita oivalluksia
CBDC:t ovat olleet muotia, kun kyse on blockchain-teknologian hyödyllisyydestä hallituksille ympäri maailmaa. Useat maat ovat jo onnistuneesti toteuttaneet pilottiohjelmia CBDC:iden elinkelpoisuuden ja toteutettavuuden testaamiseksi vähittäiskaupassa vaihtelevin tuloksin.
Visan tekemä tutkimus osoitti, että 49 prosenttia vastaajista kehittyneillä markkinoilla tietää mitä CBDC on, kun taas kehittyvillä markkinoilla luku oli noin 70 prosenttia. Maksuista puhuttaessa kuitenkin vain 20 prosenttia kehittyvien markkinoiden kuluttajista ilmoitti käyttävänsä mieluummin CBDC:tä, ja kehittyneillä markkinoilla luku oli vielä pienempi, 13 prosenttia.
Jotkut Visa-raportissa korostetuista haasteista ovat tarve tukea CBDC:n offline-käyttöä, kyberturvallisuusriskit ja rajat ylittävät maksut.
CBDC:n offline-käytön tuen puutteen ongelman ratkaisemiseksi turvalliset point-to-point-maksut ovat ensiarvoisen tärkeitä, varsinkin kun käyttäjillä ei ole pääsyä Internetiin. On syytä huomata, että Visa ehdotti joulukuussa 2020 julkaistussa paperissa offline-maksujärjestelmän (OPS) protokollaa, joka toimii ilman maksunvälittäjiä tai Internetiä.
Samoin kyberturvallisuusriskit on otettava huomioon CBDC:n arkkitehtuuria ja laitteistoa suunniteltaessa. Visa-paperissa tehdään selvä ero keskuspankin hallinnassa olevien välittäjien hoitaman maksutason riskienhallintaohjelmien ja pankin hallinnassa olevan CBDC:n infrastruktuuritason välillä. Paperi korostaa, että vaikka molemmilla tasoilla on riskejä, ydininfrastruktuuriin kohdistuvat uhat tulisi priorisoida.
Rajat ylittävien maksujen osalta Visa korostaa tarvetta tehdä sopimuksia yhteentoimivista maailmanlaajuisista standardeista kansainvälisten järjestöjen kanssa. Visan syyskuussa 2021 julkaisemassa tutkimuspaperissa ehdotettiin joukkoa standardeja ja tekniikoita yhteentoimivien rajat ylittävien CBDC-maksureittien kautta, nimeltään Universal Payment Channels (UPC).
Lehdessä esitetyt kysymykset
Paperi esittää joukon kysymyksiä, joita poliittisten päättäjien tulisi pohtia CBDC:istä. Jotkut näkyvimmistä kysymyksistä ovat seuraavat:
- Miten välittäjät saavat korvauksen, koska heille aiheutuu säännösten noudattamisesta ja due diligence -kuluista?
- Hallituksella saattaa olla kirjaa kaikista liiketoimista, joten kuinka hallitus tasapainottaa yksityisyyden suojaan liittyviä riskejä lainvalvontaviranomaisten kanssa ja tutkivatko ne uudelleen rahanpesun vastaisia lakeja?
- Kun otetaan huomioon fyysisen käteisen anonymiteetti, kuinka keskuspankit voivat tasapainottaa yksityisyyden ja rikosten ehkäisyn?
On syytä muistaa, että Visa on aktiivisesti mukana CBDC-piireissä ja on voittanut useita tunnustuksia tähän mennessä. Esimerkiksi Visa oli yksi kolmesta voittajasta Singaporen rahaviranomaisen vuonna 2021 käynnistämässä Global CBDC Challened -kilpailussa.
Vastaavasti Visa valittiin maaliskuussa 2022 yhdeksi yhdeksästä hakemuksesta, jotka valittiin yhteensä 9 ehdotuksen joukosta Brasilian Real Digital Lift Challenge -haasteessa.
Lähde: https://crypto.news/visa-cbdc-paper-adoption-challenges/