Yhdysvaltain keskuspankki, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Office of the Controller of the Currency (OCC) varoittivat pankkeja kryptoon liittyvistä riskeistä yhteisellä lausunnolla 3. tammikuuta.
Lausunnossa todettiin, että viime vuonna kryptotuotteiden hinnat vaihtelivat voimakkaasti ja alan haavoittuvuuksia paljastui. Siksi sääntelyviranomaiset korostivat joitain keskeisiä riskejä, joita pankkien tulisi olla varovaisia käsitellessään kryptoa.
Viranomaiset huomauttivat, että salausyritysten petosten ja huijausten riski saattaa vaikuttaa pankkeihin, jotka ovat tekemisissä tällaisten yritysten kanssa. Lisäksi FTX:n viimeisin konkurssi ja sen perustajaa Sam Bankman-Friedia (SBF) vastaan esitetyt petossyytökset ovat saattaneet motivoida sääntelyviranomaisia varoittamaan pankkeja tällaisista riskeistä.
Lausunnossa todettiin, että pankkien tulisi myös varoa riskejä, jotka johtuvat krypto-säilytyspalveluihin, lunastukseen ja omistusoikeuksiin liittyvästä oikeudellisesta epävarmuudesta.
Sääntelyviranomaiset varoittivat, että kryptoyritykset voivat tarjota petollisia tietoja ja esityksiä pankeille. Tämä voi sisältää vääriä tietoja liittovaltion talletusvakuutuksista ja muista "epäreiluista, harhaanjohtavista tai loukkaavista" käytännöistä, jotka voivat vahingoittaa kuluttajia.
Sääntelyviranomaiset viittasivat lakkautettuun kryptopörssiin Voyager Digitalin harhaanjohtaviin lausuntoihin FDIC-peitosta. Tämän seurauksena 28. heinäkuuta 2022, FDIC varoitti Voyager Digital lakkaa esittämästä vääriä faktoja käyttäjien varojen FDIC-vakuutusturvasta.
Aikana konkurssihakemus, Voyagerilla oli varma käyttäjät saisivat takaisin USD, jonka Voyager talletti FDIC-vakuutettuun Metropolitan Commercial Bankiin. Kuitenkin pankki myöhemmin kirkastettu että käyttäjän talletukset ovat FDIC-vakuutettuja, mutta vakuutus ei suojaa asiakkaita Voyagerin konkurssin varalta.
Yhteisessä lausunnossa sääntelyviranomaiset mainitsevat pankkien riskinä kryptomarkkinoiden merkittävän epävakauden, joka voi vaikuttaa kryptoyritysten talletusvirtoihin. Lisäksi lausunnossa varoitettiin, että stabiileja kolikoita pitävät pankit saattavat kohdata merkittäviä talletusten ulosvirtauksia, jos pankki juoksee stablecoiniin.
Lisäksi liittovaltion sääntelyviranomaiset varoittivat tartuntariskistä kryptoalalla. Tartuntariski johtuu kryptoyritysten keskinäisistä yhteyksistä "läpinäkymättömän luotonannon, sijoittamisen, rahoituksen, palvelun ja toimintajärjestelyjen kautta", sääntelijät sanoivat.
Terra-LUNA-fiaskon jälkeen havaittu dominoefekti, joka aiheutti sarjan konkursseja hedge-rahastosta Three Arrows Capitalista alkaen, osoitti, että kryptoyritykset ovat monimutkaisesti yhteydessä toisiinsa. Tämä korostui jälleen FTX:n ja Alameda Researchin romahduksen jälkeen, minkä jälkeen Genesis ja sen emoyhtiö Digital Currency Group laskeutuivat kuumaan veteen.
Sääntelyelinten mukaan tämä keskinäinen kytkös aiheuttaa "keskittymisriskejä" kryptovaluutoille altistuville pankeille.
Lisäksi lausunnossa todettiin, että kryptosektorin riskienhallinta- ja hallintokäytännöt ovat lapsenkengissään ja niiltä puuttuu "kypsyyttä ja kestävyyttä". Lisäksi hajautetuilta verkostoilta puuttuu hallintomekanismeja, valvontajärjestelmää ja sopimuksia ja standardeja, jotka määrittelevät roolit, vastuut ja vastuut.
Lisäksi hajautetut järjestelmät ovat haavoittuvia hakkeroille ja kyberhyökkäyksille, katkoksille ja sisältävät laittoman rahoituksen riskin, viranomaiset varoittivat ja lisäsivät:
"On tärkeää, että kryptovarallisuussektoriin liittyvät riskit, joita ei voida lieventää tai hallita, eivät siirry pankkijärjestelmään."
Liittovaltion virastot ilmoittivat lisäksi, että he arvioivat kaikkia pankkien ehdotuksia kryptotoimintoihin osallistumisesta. He myös valvovat tiiviisti pankkeja, joilla on kryptovaluutta. Viranomaiset lisäsivät:
"Kun otetaan huomioon useiden suurten kryptoomaisuusyhtiöiden viimeaikaisten epäonnistumisten korostamat merkittävät riskit, virastot jatkavat varovaista ja varovaista lähestymistapaa jokaisessa pankkiorganisaatiossa nykyisiin tai suunniteltuihin kryptovaroihin liittyviin toimiin ja altistumiseen."
Lausunnossa kuitenkin selvennettiin, että pankkeja ei ole "kielletty tai hylätty" tarjoamasta palveluja millekään tietyntyyppisille yrityksille, mukaan lukien kryptoon liittyvät yritykset.
Liittovaltion virastot arvioivat edelleen, voivatko pankit harjoittaa kryptotoimintoja ja kuinka ne. Lausunnon mukaan heidän pääasiallinen huolenaiheensa on, että tällaisessa toiminnassa olisi otettava riittävästi huomioon "turvallisuus ja luotettavuus, kuluttajansuoja, oikeudellinen sallittavuus ja sovellettavien lakien ja määräysten noudattaminen". Tämä sisältäisi pankit, jotka noudattavat rahanpesua, laitonta rahoitusta ja kuluttajansuojalakeja harjoittaessaan kryptotoimintaa.
Viranomaiset huomauttivat lisäksi:
"...virastot uskovat, että avoimessa, julkisessa ja hajautetussa verkossa tai vastaavassa järjestelmässä liikkeeseen laskettujen, tallennettujen tai siirrettävien kryptovarojen liikkeeseenlasku tai hallussapito on erittäin todennäköisesti turvallisten ja terveiden pankkikäytäntöjen vastaista."
Lähde: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/