Salaushuijausten vaarallinen universumi

Lili huomasi, että häntä oli huijattu, kun hän nautti syntymäpäivästään. 52-vuotias lontoolainen ja hänen tyttärensä, hedge-rahaston työntekijä, joivat iltapalaa, kun keskustelu meni turhauttavaan taloudelliseen ongelmaan. Maaliskuussa 2021 Lili – ei hänen oikea nimensä – aloitti kaupankäynnin kryptovaluutoilla solmimiensa verkkotuttavien avulla.

Hän oli kerran tappiolla 1.4 miljoonalla dollarilla. Mutta myöhemmin samana vuonna kauhea kauppa tuhosi suurimman osan hänen voitoistaan. Silti hänellä oli lähes 300,000 XNUMX dollaria hänen sijoittamansa rahasumma yhdelle kryptovaluuttakaupan tililleen. Takaiskujen vuoksi Lili oli valmis luovuttamaan. Lilille kerrottiin, että hänen oli suoritettava verot, jotta hän saisi jäljellä olevat rahakkeet ja rahat. Rahat kuitenkin palasivat, kun hän yritti siirtää ne kauppapaikalle.

Kuultuaan tarpeeksi, Lilin tytär huolestui. Ja Lili tajusi, että hänen uudet tuttavansa ja kryptovaluuttaan tunkeutuminen olivat olleet osa hienostunutta huijausta. Tämä loppiainen merkitsi alkua uuvuttavalle taistelulle oikeuden puolesta. Kun yhä useammat ihmiset kiinnostuivat kryptovaluuttasijoituksista Covid-19-epidemian aikana, huijausaalto pyyhkäisi tuhansia uhreja, mukaan lukien Lili.

Blockchain-analytiikkaorganisaation mukaan Chainalysis, huijarit varastivat uhreilta 6.2 miljardia dollaria maailmanlaajuisesti vuonna 2021, mikä on noin 80 prosentin vuosikasvu. Vuoteen 2020 verrattuna Action Fraudille, Ison-Britannian kansalliselle petostenraportointikeskukselle, ilmoitetut kryptovaluuttoihin liittyvien petosten tappiot yli kaksinkertaistuivat 190 miljoonaan puntaa. Lisäksi tappiot ovat elokuun loppuun mennessä 25 % suuremmat kuin edellisen vuoden vastaavana aikana.

Vaikka petostapaukset lisääntyvät, tutkijoilla on alirahoitusta niiden tutkimiseen, varsinkin kun otetaan huomioon, että kunkin järjestelmän keskimääräinen määrä on pieni. Lisäksi Yhdistyneen kuningaskunnan viranomaiset varoittavat, että horisontissa voi olla toinen suotuisa ilmapiiri huijareille, koska elinkustannusongelman odotetaan pahenevan. Nausicaa Delfas, Financial Ombudsman Servicen väliaikainen toimitusjohtaja, sanoo: "Olemme huolissamme siitä, että nykyisessä taloudellisessa tilanteessa kuluttajat saatetaan houkutella investoimaan vääriin hankkeisiin."

Lilin taistelu oikeudenmukaisuudesta ja korvauksista korostaa jyrkkää eroa säänneltyjä rahoituslaitoksia käyttävien ja digitaalista valuuttaa käyttävien kuluttajien suojassa. Kryptovaluuttoja koskevat huijaukset tapahtuvat säänneltyjen rahoituslaitosten ja kuluttajia suojelevien oikeudellisten takeiden ulkopuolella. Lisäksi lainvalvontaviranomaisilla ja muilla tutkijoilla on valtavia vaikeuksia jäljittää tästä petoksesta vastuussa olevien anonyymien rikollisten maailmanlaajuisia verkostoja.

Rahoitusyhtiöitä vastaan ​​tehtyjä valituksia käsittelevän FOS:n oikeusasiamiespäällikön Rich Druryn mukaan "väistämättä, koska kryptovaluutan luonteesta johtuen – että se on peruuttamaton, anonyymi ja globaali – se on selvästi houkuttelevaa huijareille."

Niitä kahta "ystävää", jotka esittelivät Lilin kryptovaluutan käyttöön, ei ollut olemassa; he olivat saaneet hänen luottamuksensa vain kuukausien verkkoviestinnällä, kun hän oli eristyksissä lukitusten aikana. On todennäköistä, että yksi huijari käytti molempia aliaksia.

He esittivät ylellisyyttään jakamalla kuvia pörröisestä valkoisesta koirastaan, jossa oli Burberry-huivi ja poseeraamassa Bugatti Veyron -ajoneuvon edessä. He painostivat Liliä jatkuvasti sijoittamaan enemmän rahaa näennäisesti kannattaviin kryptokauppoihinsa. Hän keräsi rahaa investointeihin myymällä yhden kahdesta Lontoon asunnostaan. Myöhemmin Lili sai tietää, että kauppasivusto ja "ystäviltään" lataamansa sovellukset olivat huijauksia.

Lili on menettänyt huomattavan osan elämänsä säästöistä, mutta hän ja muut uhrit eivät todennäköisesti saa paljon apua. Heidän tappionsa ei katsota riittävän suuriksi, jotta ne oikeuttaisivat maksamaan joukoittain asianajajia ja konsultteja rikos- tai siviilitapauksissa tai että niistä tulisi korkeampi prioriteetti ylityöllistyneille poliisin krypto-asiantuntijoille.

Kryptorikolliset käyttävät hyväkseen sitä, että pienet huijaukset, joissa on useita uhreja eri maissa, voivat jäädä kansallisilta viranomaisilta huomaamatta. Omaisuuden takaisinperintäasiantuntija Carmel King, Grant Thorntonin johtaja, väittää, että huijarit voivat hyödyntää mittakaavaetuja. Koska asia ei ole kärjistynyt niin pitkälle, että tutkimiseen kannattaisi panostaa suuri määrä resursseja, olet näkymätön kaikille viranomaisille ympäri maailmaa.

Tämä tarkoittaa usein sitä, että taloudellisesti tuhoisan tappion kokevilla ei ole minnekään kääntyä. Ei ole paljon mahdollisuuksia, jos tappiosi on yksilöllisesti pieni, King jatkaa. "Ei ole järkevää käyttää 300,000 100,000 puntaa XNUMX XNUMX dollarin takaisin saamiseksi."

Lakimiehet tyrmistyivät kysynnästä

Kohtamistaan ​​vaikeuksista huolimatta lainvalvontaviranomaiset ja asianajajat ovat voittaneet huomattavat kryptovaluuttarikolliset useissa korkean profiilin tapauksissa. Vuodesta 2019 lähtien tehtyjen lukuisten päätösten jälkeen erityisesti Britannian tuomioistuimet ovat alkaneet luoda pelikirjaa varastetun kryptovaluutan takaisin saamiseksi.

Tuomioistuimet ovat nyt valmiita antamaan kryptovaluuttapörsseille laajoja määräyksiä jäädyttää ja lopulta palauttaa laittomasti hankittu raha sekä paljastaa väitettyjen huijareiden nimet. Asianajajat voivat saada jäädyttämismääräyksiä seuraavana aamuna tuomioistuimessa, jos lohkoketjun rikostekniset asiantuntijat voivat nopeasti tunnistaa pörssin varastetun omaisuuden lähteeksi.

Jos olet kryptoomaisuuspetoksen uhri, Englanti ja Wales on maailman paras lainkäyttöalue näitä tapauksia käsitellyn asianajajan Racheal Muldoonin mukaan.

Phoebe, New Yorkissa asuva terveydenhuollon ammattilainen, jota Lähi-idässä vainotuiksi kristityiksi esittäytyneet huijarit olivat huijannut, sai lohtua Yhdistyneen kuningaskunnan kehityksestä. Hän lahjoitti satoja tuhansia dollareita kryptovaluuttoja auttaakseen heitä. ”Minä kuuluin niihin, jotka uskoivat, etten voisi koskaan kokea tätä. Kuinka naiiveja nämä ihmiset voivat olla, ihmettelin. Huijarit ovat kuitenkin melko taitavia”, sanoo Phoebe, joka myös pyysi, ettei hänen oikeaa nimeään käytetä. He saisivat luottamuksesi viittaamalla Raamattuun ennen kuin ryöstävät sinut.

Hyödyntääkseen heidän asiantuntemustaan ​​varastetun kryptovaluutan palauttamisessa Phoebe otti yhteyttä brittiläiseen asianajajaan, koska tietyt liiketoimet tapahtuivat Yhdistyneen kuningaskunnan pankkien kautta. Phoebe päätyi lopulta siihen tulokseen, että yksityisiin kanteisiin ryhtyminen olisi turhaa, vaikka vahingot olisivat 800,000 XNUMX dollaria.

Muldoon ja muut kryptovaluuttoihin keskittyneet asianajajat sanovat saavansa lukuisia avunpyyntöjä, mutta useimmilla uhreilla ei ole varaa strategioihin, jotka ovat johtaneet muutamiin onnistuneisiin oikeusjuttuihin Englannissa. Muldoon lisää: "En voi auttaa kaikkia. Usein kryptovaluutan määrä on niin pieni, että en voi suositella heille oikeudenkäyntikulujen maksamista.

Asianajajat väittävät, että alle miljoonan punnan tappiot eivät yleensä ole taloudellisesti toteuttamiskelpoisia.

Lili ilmoitti rikoksestaan ​​myös poliisille, mukaan lukien Lontoon Metropolitan Policelle. Etsivä lähetti kuitenkin sähköpostin ilmoittaakseen, että huijareiden Facebook-profiilit oli poistettu ja sosiaalisen median jälki kuivunut lähes kahdeksan kuukautta huijauksen päättymisen jälkeen.

Lakimiesten ja alan sisäpiiriläisten mukaan Ison-Britannian poliisi on kehittänyt krypto-osaamista, mikä on johtanut muutaman miljoonan dollarin tappioihin. Heillä ei kuitenkaan ole kykyä käsitellä valtavaa määrää pienempiä tapauksia.

”Markkinoilla ei ole minkäänlaista uskoa siihen, että poliisista voi olla hyötyä. Sam Goodman, asianajaja, joka jätti jotkin ensimmäisistä salauksen palauttamista koskevista tapauksista Yhdistyneen kuningaskunnan tuomioistuimissa, uskoo, että ongelma liittyy pikemminkin resursseihin kuin kykyihin.

Vallan siirto

On ironiaa siinä, että Lilin paras toivo saada takaisin osan rahoistaan ​​on tullut pankkien haastamisen kautta. Kryptovaluuttateollisuus perustettiin olettamukselle, että perinteiset rahoituslaitokset käyttävät hyväkseen pientä kaveria.

Kun asiakkaat huijataan lähettämään rahaa huijareille, "valtuutettuja push-maksupetoksia", Ison-Britannian rahoituspalvelusektori ryhtyi toimenpiteisiin torjuakseen niitä vuonna 2019. Kymmenen Ison-Britannian suurinta pankkia ja maksuyhtiötä on suostunut maksamaan korvauksia petoksista. uhrit omasta taskustaan, joitain poikkeuksia lukuun ottamatta, esimerkiksi silloin, kun asiakas ei huomioinut varoitusta. Yrityksiä voidaan myös vaatia maksamaan korvauksia uhreille, jos he eivät tunnistaneet epäilyttävää toimintaa ja ryhtyneet toimiin varoittaakseen asiakasta.

Järjestelmä on joutunut arvostelun kohteeksi, koska se on epäjohdonmukainen ja kunnioittaa vain pientä osaa vaatimuksista, mikä on saanut pyyntöjä standardien tiukentamisesta. Se on kuitenkin antanut pienten huijausten uhreille, joiden tapauksia viranomaiset eivät todennäköisesti tutki, mittavan turvaverkon. Finanssialan konserni UK Financen tuoreimpien tietojen mukaan pankit maksoivat uhreille vuonna 238 2021 miljoonaa puntaa eli yli puolet kaikista APP-petosten aiheuttamista tappioista.

Koska osa Lilin menettämästä rahasta lähetettiin pankkisiirrolla huijareille, hänen tapaukseensa osallistuneet kaksi pankkia ovat luvanneet korvata hänelle noin 30 % hänen tappioistaan. Hän taistelee enemmän ja on valittanut talousasiamiespalveluun.

Koska ensimmäinen uhrin pankkitililtä lähtevä transaktio ei kulje suoraan huijareille, Drury Ombudsman Servicestä huomauttaa, että kryptotapaukset jäävät usein näiden suojausten ulottumattomiin. Sen sijaan he ohjaavat uhrinsa ostamaan kryptovaluuttoja luotettavasta pörssistä, minkä jälkeen rahakkeet lähetetään heidän lompakkoonsa.

Druryn mukaan yksi monien valitusten ongelmista on se, että koodi estää maksut, jotka eivät ensin mene toiselle henkilölle. ”Rahasi takaisin saaminen ei ole koskaan helppoa, mutta se on erityisen vaikeaa kryptovaluutoilla. Voit melkein aina luottaa maksulähteeseen korvausten saamisessa."

Se, että pankit toimivat puolustuslinjana huijareiden tappioita vastaan, korostaa, kuinka vahvasti nykyinen huijareiden torjuntastrategia on riippuvainen säännellyistä rahoituslaitoksista. "Hallitset välittäjiä turvallisuuden mittana. Vakava ongelma syntyy, jos niitä ei ole. Välirahoitus on koko [crypto]-ponnistelun ydin”, sanoo Marc Jones, lakiasiaintoimisto Stewarts-yhtiö, joka on erikoistunut petostapauksiin.

Pankit korvataan todennäköisimmin kryptovaluuttapörsseillä, jotka tarjoavat yksinkertaisia ​​palveluita digitaalisen omaisuuden ostamiseen, säilyttämiseen ja kauppaan. Ainoa asia, joka nyt siltaa kuilun, Jones jatkaa, on vaihto.

Asianajajat ja petostutkijat väittävät kuitenkin, että pörssien yhteistyö petostentorjunnassa on epäselvää ja että yritykset eivät toisinaan tunnista asiakkaitaan kunnolla. Suurimmassa osassa huijauksentorjuntatapauksia huijarin tunnistaminen tuomioistuimen määräyksellä vaihtoon on ratkaiseva askel.

”Se on välillä hienoa. Saat oikean passin tai pankkitilin, joka on linkitetty”, Goodman väittää. ”Hyvin usein tieto on täyttä roskaa. Siinä kaikki: väärä sähkölasku tai passi."

Tunne-asiakassekit (KYC) ovat laillinen välttämättömyys useimmille rahoitusorganisaatioille, ja ne ovat yleistymässä kryptovaluuttayhtiöille monilla lainkäyttöalueilla, mukaan lukien ne, joiden pääkonttori on Isossa-Britanniassa. Offshore-sijainnin vuoksi useat suurimmista kryptovaluuttapörsseistä on vapautettu näistä määräyksistä. Esimerkiksi OKX sallii käyttäjien kotiuttaa jopa 10 bitcoinia joka päivä ilman KYC:tä, joka on yli 200,000 XNUMX dollaria.

Kaukaisilla alueilla sijaitseviin kryptovaluuttapörsseihin ei kuitenkaan aseteta samoja tiukkoja vaatimuksia kuin pankkeja. Siten, vaikka voit saada KYC-tietoja, laatu on Goodmanin mukaan usein melko heikko. Elokuussa viidelle suurimmalle pörssille lähetetyssä sähköpostissa Yhdysvaltain kongressin komitea ilmaisi huolensa "kryptovaluuttapörssien ilmeisestä toimimattomuudesta suojellakseen asiakkaitaan, jotka suorittavat liiketoimia alustojensa kautta".

Pörssit vakuuttavat, että niiden KYC-menettelyt ovat luotettavia, että ne tekevät tiivistä yhteistyötä lainvalvontaviranomaisten kanssa ja että niiden petosten havaitsemis- ja jäljityskyky on monien tavanomaisten rahoituslaitosten kykyä parempi.

Tigran Gambaryan, Binancen tiedustelu- ja tutkimuksista vastaava johtaja ja entinen Yhdysvaltain verohallinnon erikoisagentti, väittää, että "tarjoamamme tiedon ja tuen laatu on paljon parempi kuin mitä olen koskaan voinut saada pankista. .”

Hän jatkaa: "Mielestäni osa bitcoin-pörssien saamasta kritiikistä on vanhentunutta eikä sitä tue tosiasiat."

Dektiivit lohkoketjussa

Petostutkijat tunnistavat mahdollisuuden yksinkertaisempaan petosten havaitsemiseen, kun useampia tapahtumia kirjataan avoimiin, muuttumattomiin lohkoketjureskontoihin.

Danielle Haston, entinen omaisuuden palauttamista koskeva asianajaja, joka työskentelee nyt Chainalsyisissa, lohkoketjujen seurantatyökaluja luovassa yrityksessä, sanoo: "Lohkoketjupohjaisten järjestelmien avulla sinulla on käytettävissäsi ainutlaatuinen työkalupakki."

Vaikka käteisen jäljittäminen rahoitusjärjestelmän läpi voi kestää viikkoja tai jopa kuukausia, se on paljon helpompaa digitaalisten omaisuuserien avulla. Todennäköisyys, että tapauksesta tulee tutkinnan prioriteetti tai vahva perusta yhdistetylle oikeustoimille, kasvaa, jos lohkoketjun etsijät voivat yhdistää yhden uhrin muiden rikollisten verkostoon, joka on vastuussa suuresta kollektiivisesta tappiosta.

Phoebe väittää, että hänen varastettuihin rahoihinsa liittyy miljoonia laittomia toimintoja hoitava lompakkoverkosto. Hän uskoo, että siksi poliisi tutkii hänen tapaustaan. Olen työskennellyt tämän parissa nyt melkein vuoden, hän sanoo. Vaikka epämiellyttävä, uskon, että olen edistynyt.

Kryptovaluuttalompakoiden yhdistäminen varastetuilla nimillä oikeisiin nimiin on etsiville ongelma. Tämän vuoksi KYC-tarkistusmääräykset ovat tutkijoiden mukaan niin tärkeitä. "Tällä hetkellä on meneillään todella merkittävä sota. Oletus, että asiat pitää salata valtiolta, on kryptografian filosofinen perusta”, Goodman sanoo. "Olisi äärimmäisen hyödyllistä, jos järjestelmä olisi yhtä ankara kuin pankit."

Laaja Markets in Crypto-Assets -asetus Euroopassa, jonka odotetaan tulevan voimaan ensi vuodesta alkaen, sisältää tiukemmat vaatimukset "virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajille", kuten pörsseille. Voidakseen palvella asiakkaita EU:ssa, yritysten on oltava siellä myös fyysisesti paikalla, mikä estää kryptovaluuttayhtiöitä kiertämästä sääntelyä.

Isossa-Britanniassa kehitys on ollut hitaampaa. Kun Boris Johnson oli pääministeri, Rishi Sunak toimi liittokanslerina ja John Glen kaupunkiministerinä, ja valtiovarainministeriö aloitti työskentelyn kattavan krypto-sääntelyn parissa. Ison-Britannian kryptovaluuttoja käsittelevää parlamentaarista ryhmää johtavan kansanedustajan Lisa Cameronin mukaan hyvityssuunnitelman on oltava osa kaikkia tulevia sääntelypuitteita.

Vaikka tuomioistuimet ovat edistyneet lain soveltamisessa kryptovaluuttakysymyksiin, sääntelijät eivät Muldoonin kaltaisten lakimiesten mukaan pysy perässä. "Näen vanhat pölyiset tuomarit - kaikella kunnioituksella heitä kohtaan - saavat päänsä paljon nopeammin kuin nuoret kirkkaat ihmiset FCA:ssa, tuloissa ja hallituksessa", hän sanoo. "Sen täytyy muuttua."

Hän uskoo, että julkinen ja sääntelyn paine pakottaa lopulta pörssit, kuten pankit, tekemään enemmän petosten torjumiseksi. "Heidän on käytettävä enemmän rahaa ja aikaa", hän sanoo. "Se ei voi jatkua sellaisenaan."

Lilin osalta taistelu hyvityksestä on kestänyt yhtä kauan kuin itse petos, eikä ratkaisua ole juurikaan odotettu. Kuukausiin hän ei kyennyt puhumaan menetyksistä purskahtamatta itkuun. Se, että hänen tapauksensa on ratkaisematta, vaikeuttaa jatkamista.
"Minusta tuntuu kamalalta. Todella, todella kauheaa. En voi uskoa, että minua on huijattu iässäni, hän sanoo. Hänen kaltaiset ihmiset tarvitsevat kipeästi oikeutta.

liittyvä

Tamadoge – Pelaa ja ansaitse meemikolikoita

• Ansaitse TAMAa taisteluissa Doge Lemmikkieläinten kanssa
• Rajattu 2 miljardin tarjonta, Token Burn
• Ennakkomyynti keräsi 19 miljoonaa dollaria kahdessa kuukaudessa
• Tuleva ICO LBankissa, Uniswap