Olen 40 ja naimisissa ja minulla on 2 lasta. Kuinka aggressiivisesti minun pitäisi sijoittaa rahani juuri nyt, ja pitäisikö minun omistaa krypto? Tässä on se, mitä viisi talousneuvojaa käski hänen tehdä nyt.

Vastaus: Se, kuinka aggressiivisesti kenenkään pitäisi sijoittaa markkinoille, riippuu useista tekijöistä, kuten siitä, kuinka paljon voit säästää, aika, jonka sijoitukset voivat lisätä, kuinka paljon aiot kuluttaa jäädessäsi eläkkeelle ja halukkuudestasi sekä ottaa että kantaa riskiä. "Aggressiivisempi sijoittaminen voi tarkoittaa suurempien riskien ottamista, mitä saatat tai ei pysty tekemään", sanoo Live, Learn, Planin sertifioitu taloussuunnittelija Jay Zigmont. (Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Mutta harkittujen riskien ottaminen voi olla sitä, mitä sinun on tehtävä, jos haluat lopettaa työsi pian. "Tämä tarkoittaa, että sinun on ehkä oltava aggressiivisempi varojen allokoinnissa. Sijoitusmaailmassa termi tälle on "vaihtoehtoa ei ole" (TINA), sanoo Matthew Jenkins, Noble Hill Planningin laillistettu taloudellinen neuvonantaja, joka lisää, että myös "säästöasteen nostaminen on ensiarvoisen tärkeää". Sinun tapauksessasi säästöprosenttisi saattaa joutua ylittämään perinteisesti suositellun 10–15 %.

Onko sinulla sijoituskysymyksiä? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja pyydämme CFP-paneelia vastaamaan siihen puolestasi. 

Miltä sitten näyttää 40-vuotiaalta, joka haluaa lopettaa työnteon 10 tai 15 vuoden kuluttua? Ensinnäkin, mieti miltä haluat töiden jälkeisen elämäntyylisi näyttävän. Riippuen siitä, kuinka ylenpalttista tai vaatimatonta, ammattilaiset sanovat, että saatat haluta pyrkiä siihen, että käytettävissäsi on 60–100 % varhaiseläketulostasi jokaisena eläkkeelle jäämisvuonnasi. voit ottaa huomioon sosiaaliturvan, kun aloitat myös sen, ja älä unohda huomioida terveydenhuollon kustannuksia. Koska toivot lopettavasi työn aikaisemmin, saatat haluta olettaa, että nostat 2-3 % vuodessa 4 %:n sijaan. 

Ja, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Lei Deng, sinun kannattaa tehdä kaikista tavoitteistasi konkreettisempia, jotta nämä luvut vahvistavat. Kysy itseltäsi esimerkiksi: ”Minkä ikäisenä aiot jäädä eläkkeelle? Kuinka paljon rahaa aiot käyttää jäädessäsi eläkkeelle? Mikä on karkea arvio elinajanodoteestasi? Nämä kysymykset voivat auttaa sinua vastaamaan siihen, kuinka paljon rahaa tarvitset, kun jäät eläkkeelle”, hän sanoo.

Pitäisikö sinun käyttää rahoitusneuvojaa sijoittamiseen?

Mitä tulee siihen, kuinka sijoittaa rahasi saavuttaaksesi nämä tavoitteet, monet ihmiset valitsevat rahoitussuunnittelijan auttamaan heitä - Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi – vaikka se maksaa. Tämä voi johtua siitä, kuinka mukavaa tunnet tämän tekemisen itse ja pidätkö taloudellisten päätösten ulkoistamisesta muille. Tässä on a ohjaavat mitä kysyä neuvonantajalta, jonka saatat palkata, ja tässä mitä voit odottaa maksavasi neuvonantajalle (mutta huomaa, että monet neuvonantajapalkkiot ovat neuvoteltavissa).

Jos päätät valita sijoitukset itse, tätä opas monipuolistamiseen ja tätä yksi tapa sijoittaa, jos haluat jäädä eläkkeelle varhain, mikä korostaa hajauttamista ja edullisia rahastoja menestyksen avaimina, voi auttaa. "Hajauta eri sektoreilla, lisää 15–20 vuotta, niin voit eläkkeellä ollessasi saada itsellesi mukavan tuloja tuottavan salkun, joka pysyy inflaation tahdissa", sanoo John Piershale Wealth Managementin sertifioitu rahoitussuunnittelija John Piershale, joka lisää, että haluat korkean laadukkaat, osinkoa maksavat blue chip -osakkeet, joiden osinko on kasvanut myös salkussasi.

Pitäisikö krypton olla osa sijoitusstrategiaasi?

Monet neuvojat sanovat, että useimpien, jos ei kaikkien, salkkujen tulisi sisältää vaihtoehtoisia sijoituksia. "60/40-osakelainasalkku on ollut viime aikoina paineen alla, ja vaihtoehtoisten sijoitusten lisääminen on hyvä idea hajauttamisen kannalta", sanoo Chamberlain Financial Advisorsin sertifioitu taloussuunnittelija Josh Chamberlain. Mutta varo sijoittamasta mihinkään omaisuuteen, jota et ymmärrä, ja vaihtoehtoisiin omaisuuseriin sijoittamasi salkkuosuuden ei tarvitse sisältää kryptoa, vaikka se voisikin olla. Muista vain, että krypton "ylös ja alas heilahtelut voivat aiheuttaa huimausta", Chamberlain sanoo.

Kun kysyt itseltäsi, mikä kryptossa on houkuttelevaa, mikä on krypton saamisen tavoite salkkussasi ja onko se hajauttaminen vai tuottopotentiaali, voi auttaa päättämään, kannattaako siihen sijoittaa. "Jos uskot valtavasti kryptoon ja sinulla on jo hyvä portfolio tavoitteesi saavuttamiseksi, voit varata pienen osuuden kryptoon, joka vastaa mukavuustasosi", Deng sanoo. Viime kädessä krypto voi olla villi matka. ”Rahaa on ansaittava, mutta sinun on tehtävä kotitehtäväsi ja varmistettava, että suonissasi virtaa jäävettä. Tulevaisuudessa on paljon ylä- ja alamäkiä”, Jenkins sanoo. (Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Älä unohda ottaa veroja huomioon

Muita huomioitavia asioita ovat verosuunnitelma ja rahan säästäminen. "Jos nostat varoja eläketileiltä ennen 55 vuoden ikää, sinulla on hyvin vähän vaihtoehtoja välttää 10 prosentin sakko ja verot", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Blaine Thiederman. Joten haluat myös rahaa muille kuin eläkkeelle jääville tileille, kuten välitystilille. "Syynä on se, että jos haluat nostaa näiltä tileiltä hyvissä ajoin ennen normaalia eläkeikää, sinulta ei veloiteta sakkoa nostoista ja voit silti hyötyä joistakin verosäästötekniikoista", Thiederman sanoo.

Onko sinulla sijoituskysymyksiä? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja pyydämme CFP-paneelia vastaamaan siihen puolestasi.