"Herään ja itken": Voyagerin ja Celsiuksen konkurssit ovat tuhonneet joidenkin kryptosijoittajien luottamuksen keskitettyihin alustoihin

Marraskuussa Ruiz sijoitti noin 33,000 11,110 dollaria kryptoa Voyager-alustalle. Hänen omistuksensa, mukaan lukien yli XNUMX XNUMX Cardanoa
ADAUSD,
+ 4.93%
ja 360,000 XNUMX Terra Luna Classicia
LUNAUSD,
2.04
muun muassa ovat nykyään noin 5,000 XNUMX dollarin arvoisia, kun krypto-hinnat ovat laskeneet. Nyt on epäselvää, saako Ruiz koskaan edes kolikoitaan takaisin.  

”Joskus haluat ostaa kolikoita, kuten Shiba Inu
SHIBUSD,
3.52,
haluat ostaa Dogecoinin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
ihmiset sanovat sinulle, "ei, ei, älä osta sitä, ne ovat huonoja tuotteita ja voit menettää rahat." Mutta sitten luotit näihin vaihtoihin. Et menettänyt vain yhtä kolikkoa, vaan kaikki rahat siellä”, Ruiz sanoi MarketWatchin haastattelussa.

Voyager ilmoitti ilmoittautuneensa yli 3.5 miljoonaa käyttäjää 31. maaliskuuta alkaen tarjoamalla korkeita korkoja, jotka nousivat jopa 12 %:iin heidän kryptotalletuksilleen, ja yhdistämällä asiakkaat kryptopörsseihin ja markkinatakaajiin kaupankäyntiä varten. Se teki myös yhteistyötä Mastercardin kanssa pankkikortilla, jonka tukena oli stablecoin USDC ja joka myönsi jopa 9 % vuosittain. Mutta kryptovälittäjä upposi suohon sanottuaan Three Arrows Capitalin, singaporelaisen digitaalisen omaisuuden hedge-rahaston, jonka Brittiläisten Neitsytsaarten tuomioistuin määräsi äskettäin lopettamaan. oletusarvoisesti käytössä yli 650 miljoonan dollarin lainoja yritykselle. 

Kryptovaluuttojen romahduksen myötä useat yritykset, kuten Voyager ja Celsius Network, jotka syntyivät siirtymisvuosien aikana tarjotakseen digitaalisen valuutan sijoittajille kevyesti säänneltyjä rahoitus- ja pankkipalveluita, ovat romahtaneet. Kun bitcoinin kauppa on käynyt 70 % alempana kaikkien aikojen ennätyksestään ja pienemmät kolikot ovat pudonneet vielä enemmän, kryptolainaaja Celsius, joka kertoi olevansa yli 1.7 miljoonaa asiakasta, keskeytti kaikki asiakkaiden nostot kesäkuussa ja haki konkurssisuojaa keskiviikkona. Nyt Celsius-asiakkaat joutuvat olemaan vakuudettomia velkojia liittovaltion konkurssioikeudessa New Yorkissa. Digitaalinen omaisuuspörssi CoinFlex on myös keskeyttänyt asiakkaiden nostot. Nämä epäonnistumiset ovat horjuttaneet sijoittajien luottamusta moniin yrityksiin, jotka tukevat syntymässä olevaa alaa, joka on houkutellut valtavia pääomavirtoja. 

Kuule: Mike Novogratz osoitteessa Money Festivalin parhaat uudet ideat 21. syyskuuta ja 22. syyskuuta New Yorkissa. Galaxy Digitalin toimitusjohtajalla on ideoita kryptotalven navigoimisesta.

Ruiz, joka myös sijoitti Terraan Luna Classic, joka tunnettiin aiemmin nimellä Luna, Voyagerin konkurssi äskettäin oli tuhoisempi kuin toukokuussa, kun hän näki Lunan putoavan lähelle nollaa yli 80 dollarista viikossa. Terran romahtaminen oli valtava isku, mutta "kaikki ei ollut menetetty, ja tiesin, että minun oli otettava riski", Ruiz sanoi. "Sain muita kiinteitä projekteja pitkällä aikavälillä." Ruiz, joka sanoo salkkunsa jakautuneen osakkeiden ja krypton kesken, uskoo, että joidenkin digitaalisten valuuttojen hinnat nousevat lopulta.

On yksi asia kohdata tappiot yhdestä tunnuksesta, mutta toinen asia on nähdä keskitetty alusta rajoittaa pääsyä kaikkeen hänen salaukseensa, Ruiz sanoi. Voyager-tapauksessa "en edes tiennyt kuinka kertoa vaimolleni", Ruiz sanoi. "Hän ei vieläkään tiedä."

Ruiz on nyt menettänyt uskonsa moniin kryptovaluuttalaitoksiin. "En aio käyttää vaihtoja enää", Ruiz sanoi. "Jos teen, ostan vain noin 1,000 XNUMX dollaria bitcoineja ja yritän sitten heti siirtää takaisin toiseen lompakkoon, jossa haluan pitää rahani."

Orlandossa, Fla., toinen 40-vuotias Voyager-asiakas on päätynyt samanlaiseen johtopäätökseen. Tietoturva-alalla työskentelevä sijoittaja kertoi MarketWatchille, että hän toivoo siirtävänsä kaiken kryptonsa offline-säilytysajoneuvoon tai kylmälompakkoon, jos hän koskaan onnistuu saamaan takaisin Voyager-alustalle lukitut varat. Sijoittaja pyysi pysymään nimettömänä, koska hän on huolissaan seurauksista ja sanoi, että Voyager "on yritys, johon en enää luota. En tiedä mitä he tekisivät."  

Sijoittajalla on yli 114,000 XNUMX dollarin arvosta bitcoineja
BTCUSD,
+ 5.04%,
eetteri
ETHUSD,
+ 10.75%
ja stablecoin USDC
USDCUSD,

talletettu Voyagerille, noin 80 % hänen perheensä elämän säästöistä. Heinäkuun 1. päivänä, kun hän sai Voyagerilta sähköpostin, jonka mukaan yritys oli pysäyttänyt käyttäjien kotiutukset, "sydämeni painui".

”Tunsin, että kipu kulki kehoni läpi. En tiennyt mitä sanoa. Tarkoitan, että kun ajattelen sitä, se oli pahin asia, mitä on koskaan tapahtunut", sijoittaja sanoi. "Melko vilpittömästi, toisinaan öisin herään ja itken. Koska se on minusta niin epäuskottavaa. Kuten se on yksi asia, että ostat omaisuuden ja omaisuus laskee. Se saattaa nousta jonain päivänä, ja meillä on edelleen pääsy siihen, eikö niin?"

Itse asiassa maaliskuussa 2021 Voyagerin sijoittaminen oli sijoittajan mukaan "erittäin varovainen" päätös, kun hän vertaili useita eri alustoja ja tutki niiden johtoryhmiä. Voyager oli Toronton pörssissä listattu julkisesti noteerattu yhtiö, ja sijoittaja sai paljon sen taloudellista tietoa lukemalla sen arvopaperiilmoituksia. "Ne olivat hyvin maksukykyisiä", hän ajatteli. – Suhteet olivat hyvät. Heillä oli hyvä liiketoiminta. Katsoin myös heidän liiketoimintamalliaan ja asiakaskunnan kasvua”, sijoittaja sanoi. Samaan aikaan alusta oli "erittäin intuitiivinen, erittäin helppo" käyttää. Se myös markkinoi, että kaikki Yhdysvaltain dollarimääräiset talletukset oli vakuutettu Federal Deposit Insurance Corporationissa, Yhdysvaltain valtion virastossa, joka tukee tallettajia amerikkalaisissa pankeissa, mikä oli suuri vetoomus. Voyagerilla oli kumppanuus New Yorkin yhteisöpankin Metropolitan Commercial Bankin kanssa.

Voyager vakuutti äskettäin sijoittajille, että heidän USD-talletuksensa palautetaan kokonaisuudessaan, kun "sovittelu- ja petostentorjuntaprosessi on saatu päätökseen". Kuitenkin käyttäjät, joilla on alustalla kryptovaroja, saavat sen sijaan yhdistelmän osasta krypto-osuuksiaan, kolmen nuolen palautuksen tuottoja, vastikään uudelleen organisoidun yrityksen kantaosakkeita ja Voyagerin omia tokeneita VGX yhtiön saneeraussuunnitelman mukaan, joka on voidaan muuttaa ja vaatii tuomioistuimen hyväksynnän. 

Silti "kuka haluaisi noita hyödyllisyysmerkkejä yritykselle, joka on menettänyt kaiken luottamuksen?" kysyi sijoittaja. "Jos he koskaan tulevat takaisin... kuka tulee tekemään bisnestä näiden ihmisten kanssa?" Yhtiön osakkeet olivat hänelle yhtä epämiellyttäviä. "Haluan vain rehtorini takaisin. Olen valmis luopumaan kaikista kiinnostuksista, joita he minulle antavat."

Voyagerin edustajat eivät vastanneet kommentteja pyytäviin pyyntöihin.

Monissa, ellei useimmissa kryptopörsseissä, asiakkaiden varat yhdistetään yhteen eikä niitä eroteta, sanoo asianajotoimisto Kobre & Kimin yhteistyökumppani Daniel Saval. Konkurssihakemuksen yhteydessä asia tulee tärkeäksi sen määrittämiseksi, kohdellaanko asiakkaita vakuudettomina velkoina. Jos asiakas "ei pysty osoittamaan, että he hallitsevat tilejään, että he pystyvät todella tunnistamaan tai jäljittämään tietyn kryptoomaisuutensa, niin todennäköisesti näitä omaisuuseriä pidetään konkurssipesän omaisuutena", Savalin mukaan. . Se tarkoittaa, että asiakkaat jakavat omaisuuden kaikkien muiden velkojien kanssa sen sijaan, että he vaatisivat tilillään olevia, Saval sanoi.

Toukokuussa Coinbase COIN, suurin Yhdysvalloissa sijaitseva kryptopörssi, lisäsi kielen arvopaperiilmoitukset jossa todettiin, että konkurssitilanteessa "asiakkaidemme puolesta säilytyksessämme oleva kryptovarallisuus voitaisiin joutua konkurssimenettelyn kohteeksi ja tällaisia ​​asiakkaita voitaisiin kohdella yleisinä vakuudettomia velkojamme." Celsius Networkin konkurssihakemus keskiviikkona liittovaltion tuomioistuimessa New Yorkissa tarkoittaa, että sen asiakkaista tulee siinä tapauksessa vakuudettomia velkojia, joilla on rajoitetut vaatimukset vain yleiseen konkurssipesään, ei heidän erityisiin tileihinsä.

Maxwell McIntyre, 39-vuotias, työskentelee Yhdysvaltain puolustusministeriössä Japanissa, on noin 14,000 20 dollaria Voyagerissa. Suurin osa varoista on Yhdysvaltain dollareina, kiitos hänen päätöksestään muuntaa suurin osa alustalla olevista USDC:stään dollareiksi XNUMX. kesäkuuta, muutama viikko sen jälkeen, kun Celsius lopetti nostojen.

McIntyre uskoo saavansa Yhdysvaltain dollarin talletukset takaisin, mutta krypton osalta "Odotan, että se menetetään tässä vaiheessa", McIntyre sanoi.

Kaiken kaikkiaan hän kokee, että "meille on valehdettu melko paljon tästä kaikesta".

”Vain muutama viikko sitten meille kerrottiin, että koko pääomamme on hienoa. Heillä on runsaasti pääomaa, eivätkä he lainaa riskialttiille hajautetuille rahoituslainanantajille”, McIntyre sanoi. Hänestä tuntui myös pahalta, että hän suositteli kerran Voyageria äidilleen, vaimolleen ja lapsilleen. Hän jopa auttoi vaimoaan perustamaan tilin, joka on tarkoitus antaa heidän lapsilleen - siinä on noin 4,360 XNUMX dollaria.

Siitä huolimatta McIntyre sanoi, että hänen näkemyksensä kryptovaluutoista "ei ole muuttunut yhtään." Hän uskoo, että krypto voisi olla "erittäin tehokas taloudellinen työkalu", jolla on potentiaalia ratkaista joitain maailman ongelmia.

Mutta hänellä ei ole enää samaa luottamusta keskitettyihin alustoihin. "En todellakaan aio pitää sitä pörssissä vain ansaitakseni ylimääräistä korkoa, kun on hyvin mahdollista, että menetän sen", McIntyre sanoi.