Kuinka krypto muuttaa pankkitoimintaa Afrikassa

Pankkien poistamisen kustannukset

Arvioita koko maailmalle pankkitonta väestöä vaihtelevat 1.7 miljardin ja 2.2 miljardin välillä. Pankki- ja rahoituspalvelujen saatavuuden puutteella on vakavia ja pitkäaikaisia ​​seurauksia, kuten ihmisten pakottaminen käyttämään kalliimpia vaihtoehtoja perinteiselle rahoitukselle ja luottolimiittien saatavuuden rajoittaminen, siihen, että he eivät pysty keräämään hätärahastoja ja suorittamaan tärkeitä maksuja ajallaan. Rahoitusmahdollisuuksien puute voi myös rajoittaa ihmisten mahdollisuuksia sijoittaa heille tarjolla oleviin mahdollisuuksiin ja pakottaa heidät käyttämään epätyypillisiä ja usein monimutkaisia ​​ei-perinteisen rahoituksen muotoja, kuten lainaamaan ystäviltä tai antamaan omaisuutensa vakuudeksi. lainoihin, joihin liittyy suuri henkilökohtainen riski.

On monia syitä, miksi ympäri maailmaa on niin paljon pankkittomia ihmisiä. Suurimpia taloudellisen syrjäytymisen aiheuttajia nykyään ovat tilin avaamisen korkeat kustannukset, kohtuuttomat rahalähetysmaksut, asianmukaisten henkilöllisyystodistusten puute, rajoitettu pääsy fyysisiin pankkeihin ja asuminen maassa tai toimiminen markkinoilla, jotka ovat edelleen suurelta osin riippuvaisia ​​käteisrahasta. .

Lohkoketju, kryptovaluutat ja digitaaliset maksuratkaisut

Kehittyvissä talouksissa, erityisesti Afrikassa, digitaaliset maksut ovat saavuttaneet huomattavan suosion turvallisena, nopeana, luotettavana ja kustannustehokkaana tapana lähettää ja vastaanottaa rahaa. Suorituskykyisten ja käyttäjäystävällisten mobiiliteknologioiden vetämänä uudet digitaaliset maksuratkaisut voivat tavoittaa nopeasti ja tehokkaasti pankkittomia ja alipankkia käyttäviä henkilöitä, jotka ovat pitkään olleet perinteisen rahoitusjärjestelmän ulkopuolelle.

Digitaaliset maksut Afrikassa kasvoi 11-kertaiseksi viimeisen 10 vuoden aikana ja ovat antaneet miljoonille ihmisille valtaa murtamalla pääsyn esteitä monenlaisille tuotteet ja palvelut. Siitä lähtien suunnilleen kaksi kolmasosaa aikuisista Saharan eteläpuolisessa Afrikassa ei ole tällä hetkellä pankkeja, joten digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoaminen näille käyttäjille voi olla poikkeuksellisen mullistavaa koko mantereelle.

Digitaalisten maksujen ohella kryptopohjaiset maksut ovat myös nähneet valtavan kasvun Afrikassa viime vuosien aikana. 1,000% kesäkuusta 2020 lähtien. Yhdistämällä luotettavuuden ja luvaton luonne blockchain ja sen taustalla oleva Distributed pääkirja Mobiilipankkipalveluiden teknologian (DLT) avulla voimme tehdä olemassa olevista rahainfrastruktuureista entistä tehokkaampia ja samalla vähentää kustannuksia, lisätä turvallisuutta, tarjota taloudellisesti kattavia tuotteita ja palveluita sekä yksinkertaistaa paikallisia ja kansainvälisiä rahalähetyksiä yrityksille ja kuluttajille.

Tärkeä edellytys tälle on Internet-yhteys, mutta monien yritysten, kuten 3air työskentelemme nopeiden ja kustannustehokkaiden laajamittaisten Internet-yhteysratkaisujen parissa miljoonille Afrikassa, nyt on täydellinen aika digitaaliselle käyttöönotolle rahoituspalvelualalla. 3air-verkosto voi auttaa saamaan ihmiset verkkoon ja muodostamaan yhteyden Web3-palveluihin, ja se voi jopa auttaa heitä pääsemään uusien teknologioiden, kuten lohkoketjun ja kryptovaluuttojen, joukkoon, jotka lupaavat luvattoman vaihtoehdon nykypäivän pankkikeskeisille rahoituspalveluille.

Kuinka mobiiliraha ja kryptopohjaiset varojen siirrot toimivat

Mobiiliraha helpottaa varojen siirtoa mobiililaitteiden SIM-korttien välillä. Se toimii sekä älypuhelimien että muiden kuin älypuhelimien kanssa, ja sitä on käytetty menestyksekkäästi miljoonien tavoittamiseen kaikkialla Afrikassa; tänään noin puolet mobiilirahan käyttäjistä ympäri maailmaa ovat Afrikassa.

Mobiilirahalla maksut kuitenkin käsitellään edelleen kolmannen osapuolen palveluntarjoajien kautta. Jos henkilö A lähettää rahaa henkilölle B käyttämällä tiettyä palvelua, henkilön A rahoituslaitoksen on edelleen vapautettava varat ja sitten henkilön B rahoituslaitoksen hyväksyttävä ne. Molemmilla laitoksilla voi olla omat maksunsa, kuten myös palveluntarjoajalla.

DLT:tä voidaan käyttää ohittamaan kaikki nämä välittäjät. Kryptovaluuttapohjaiset maksuratkaisut käyttävät älykkäitä sopimuksia alustan toimintojen hallintaan automatisoidusti. Älykkäät sopimukset ovat tietokonekoodin bittejä, jotka voivat automaattisesti hyväksyä tai hylätä tapahtumia tai suorittaa muita toimintoja sen perusteella, täyttääkö tietty skenaario tai tapahtuma tietyt kriteerit. Tällä tavalla käyttäjät, kuten henkilöt A ja B, voivat ohittaa kaikki perinteiset välittäjät maksamatta kohtuuttomia käsittelymaksuja, luottaen sen sijaan tapahtumatietojen oikeudenmukaiseen ja edulliseen käsittelyyn, jotta he voivat helposti lähettää ja vastaanottaa varoja ja käyttää muuntyyppisiä palveluita. Monissa tapauksissa tällaiset ratkaisut voivat toimittaa reaaliaikaisia ​​globaaleja maksuja sekunneissa – ei päivissä – jolloin kohdemarkkinoiden sidottu pääoma jää menneisyyteen.

Käytä tapauksia ja mahdollisuuksia

DLT-pohjaista kryptovaluuttamaksutekniikkaa voidaan käyttää kaikkeen maailmanlaajuisista rahalähetyksistä ja pk-maksuista maksuihin ja kassavirtoihin. Afrikassa, jossa maiden väliset rahoitusmarkkinat eivät ole vain monimutkaisia, vaan myös erittäin kilpailukykyisiä, krypto- ja blockchain-tekniikoita voidaan käyttää yhdessä Yli 300 mobiilirahajärjestelmää tällä hetkellä toiminnassa mantereella avaamaan suljetun kierron järjestelmiä ja tarjoamaan rahoitusta laajemmissa käyttötapauksissa.

Esimerkiksi varainkeruu ICO:n (Initial Coin Offering) kautta, hyväntekeväisyyslahjoitusten kerääminen, työntekijöiden palkkojen maksaminen, hankinta-/toimitustilausten täyttäminen ja alueellisten/kansainvälisten transaktioiden toteuttaminen voidaan kaikki toteuttaa kryptovaluutoilla ja niitä ylläpitävillä lohkoketjupohjaisilla älykkäillä sopimuksilla. Jos esimerkiksi toimitusparametri tai vaatimus ei täyty, työntekijä ei suorita tehtäviään ajallaan tai varainhankintatavoitetta ei saavuteta, kaikki tapahtumat voidaan peruuttaa vaivattomasti – ilman tilinylitysmaksuja, rästejä ja maksuviivästyksiä. pankkiperusteisiin maksuihin liittyvät korkokulut tällaisissa skenaarioissa.

Tällä tavoin kryptopohjaiset ratkaisut tarjoavat vankan vaihtoehdon monille nykyisille vaihtoehdoille – mukaan lukien mobiili- ja digitaaliset ratkaisut – sekä alueellisten pankkien ja maksujen käsittelijöiden tarjoamille. Tämä sisältää suuret toimijat, kuten Western Union (joka käsittelee 5 miljardin dollarin arvosta varoja Afrikassa joka vuosi, mutta voi veloittaa palkkiot jopa 15 % tietyille liiketoimille) ja uudet fintech-startupit, kuten PAYDEK jotka ovat keskittyneet pieniin yrityksiin ja freelancereihin.

Katse tulevaisuuteen

Nyt tarvitaan parempia laki-, vaatimustenmukaisuus-, KYC- ja AML-järjestelmiä, jotka voivat auttaa kasvattamaan kryptopohjaisia ​​rahoituspalveluita kaikkialla Afrikassa. Tarvitaan myös Internet-yhteys, jota yritykset, kuten 3air, työskentelevät joillakin Afrikan tiheimmin asutuilla mutta alipalveltuilla markkinoilla.

Yllä kuvatun kaltaiset käyttötapaukset tarjoavat uusia mahdollisuuksia sekä perinteisille pankkipalvelujen tarjoajille että muille kuin pankkilaitoksille palvella pankkeja laajassa mittakaavassa. Sellaisenaan olemme parhaillaan keskellä taloudellista vallankumousta, jossa perinteiset järjestelmät ja keskitetyt siilot haastavat ja hajottavat hajautetut vaihtoehdot, ja pankkeja käyttämättömät, alipankit, alipalvellut ja syrjäytyneet yksityiset loppukäyttäjät ja kuluttajat vihdoinkin hyötyä tästä vartijanvaihdoksesta.