Hongkongin rahaviranomainen (HKMA) ja BIS Innovation Hub ovat aloittaneet toimintansa Projekti Dynamo, jonka tavoitteena on käyttää hajautettua rahoitusta (DeFi), lohkoketjuteknologiaa ja älykkäitä sopimuksia parantaakseen rahoituksen saantia rahoituksettomille ja alirahoitettuille pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yrityksille).
Päättäjille ja rahoituspalvelusektorille annetaan työkalut, joita he tarvitsevat saadakseen syvemmän käsityksen siitä, voivatko uudet teknologiat alentaa transaktio- ja lainakustannuksia, parantaa tuottavaa luotonantoa ja edistää taloudellista osallisuutta ja miten.
Projekti Dynamo: Pk-yritysten rahoittaminen digitaaliaikakaudella
Useat tutkimukset ovat osoittaneet, että pk-yritykset ovat erittäin tärkeitä talouden kehitykselle. Mukaan Maailmanpankki, pk-yrityksiä on 90 prosenttia yrityksistä ja noin 50 prosenttia talouksien työllistymismahdollisuuksista.
On kuitenkin yleisesti tiedossa, että pienyritykset kamppailevat rahoituksen kanssa, erityisesti edullisin ehdoin, jolloin noin puolet näistä yrityksistä ei saa virallista luottoa.
Kansainvälisen rahoitusyhtiön (IFC) mukaan vuosittainen rahoitustarve on noin 5.2 biljoonaa dollaria. Tämä tarkoittaa, että myönnetty rahoitus kattaa vain hieman yli 40 prosenttia siitä, mitä pk-yritykset tarvitsevat. COVID-19-pandemia myös monimutkaisi tilannetta entisestään ja jätti miljoonat yritykset konkurssin partaalle.
- BIS-innovaatiokeskus on vahvistanut, että Project Dynamon lisäksi se aikoo aloittaa tutkimuksen myös muista aiheeseen liittyvistä aiheista.
Raportissa todetaan:
”Tutkimus ulottuu Project Dynamon lisäksi asiaan liittyviin aiheisiin, kuten hajautettuihin tunnisteisiin ja digitaalisten maksutapojen, kuten stabiilien kolikoiden ja keskuspankkien digitaalisten valuuttojen, yhteentoimivuuteen. Meitä kiinnostaa myös tekoälyn ja big datan käyttö pk-yritysten luottoriskien arvioinnin ja innovatiivisten toimitusketjun rahoitusratkaisujen tehostamiseen.
Järjestö on myös vaatinut yhteistyötä asianomaisten alojen yritysten kanssa.
Kiihdyttääkö lohkoketjuteknologia pk-yritysten kasvua?
Maailmanpankin yritystutkimuksen mukaan rahoituksen puute on yksi suurimmista pk-yritysten esteistä useimmissa talouksissa. Tämä voi vaikuttaa negatiivisesti niiden toimintaan ja kasvuun. Pk-yritysrahoituksen kysyntä kehittyvissä talouksissa on 8.9 biljoonaa dollaria, kun taas nykyinen luottotarjonta on 3.7 biljoonaa dollaria.
Tämä rahoitusvaje sekä automaation ja osaamispulan uhkaavat vaikutukset kuvaavat karua todellisuutta monille pk-yrityksille. Lohkoketjuteknologia voi kuitenkin auttaa pk-yrityksiä rakentamaan, kasvamaan ja sopeutumaan moniin näistä haasteista.
Pk-yritysten laajentuminen on täynnä vaikeuksia. Kun he yrittävät laajentua tai mennä globaaliksi, heillä on vaikeuksia saada rahoitusta, kasvattaa toimintaansa, käsitellä maksuja ja palkata muita apupalveluita.
Blockchain tarjoaa vastauksen näihin ongelmiin. Rahoitukseen ja kaupan rahoitukseen liittyvät ongelmat sekä monet sen tehottomuuteen liittyvät ongelmat voidaan ratkaista tällä tekniikalla. Blockchainin perusperiaatteet ovat läpinäkyvyys ja hajauttaminen.
Tämän avulla yrittäjät voivat varmistaa, että kaikki liiketoimet ovat turvallisia ja luotettavia, älykkäät sopimukset ja turvallinen tiedonvaihto voivat tehostaa toimitusketjut ja lisätä asiakastyytyväisyyttä automatisoiduilla palveluilla. Petosten riski on myös rajallinen, koska lohkoketjut käyttävät hajautettua muuttumatonta verkkoa, pääkirjaa, mikä tekee yhden kokonaisuuden vaikeaksi saada verkon täydellistä hallintaa.
Lähde: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/