Taloudellinen kohtaus: Pitäisikö sinun käyttää veronpalautustasi I-obligaatioiden tai krypton ostamiseen? Yksi näistä vaihtoehdoista voisi saada 9.6 %:n tuoton. Selitämme.

Miksi se on tärkeätä

Kryptovaluutta on kuuma aihe. Samoin inflaatio. Saatat kärsiä FOMO:sta sen vuoksi, että kaikki ja heidän äitinsä näyttävät sijoittavan kryptoon. Inflaatio saattaa antaa sinulle toisenlaisen FOMO:n: pelko siitä, että rahasi hukkuvat hintojen nousuun.

Vaikka ihmiset voivat kääntää päänsä julkkikset šillinkoivat digitaalisia valuuttoja, menettämisen pelko ei ole pakottava syy käyttää veronpalautustasi krypton ostamiseen, sanoi Catherine Valega, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Green Bee Advisoryn Winchesterissä, Massachusettsissa toimivan vaihtoehtoisten sijoitusten analyytikko.

"Kaikki ovat menossa paljon edellä, koska se on tämä kuuma voimavara, josta kaikki puhuvat", Valega sanoi. "Ihmiset ostavat sen ennen kuin tekevät muita tylsempiä taloussuunnittelun 101 tehtäviä." Älä harkitse krypton hankkimista, ennen kuin olet käsitellyt perusasiat, kuten hätärahaston luomisen, maksimissaan 401(k)-maksusi, henkivakuutuksen hoitamisen ja korkeakoulusäästösuunnitelman laatimisen, jos sinulla on lapsia, hän sanoi.

Vaikka Valega näkee tulevaisuuden, jossa kaikilla on salkussaan digitaalista omaisuutta, se on vielä alkuvaiheessa. Kryptovaluuttoja on tuhansia, ja suosituimmat ovat kalliita ja epävakaita. Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
laski lähes 8 % päivässä aiemmin tällä viikolla kaupan alle 40,000 XNUMX dollaria ensimmäistä kertaa maaliskuun puolivälin jälkeen; eetteri
ETHUSD,
-4.38%
putosi 9 % 24 tunnissa noin 2,998 XNUMX dollariin.

I-obligaatioita sitä vastoin pidetään erittäin turvallisena sijoituksena, jota jotkut kutsuvat "hopea vuori" inflaatiosta kärsivälle talouteemme. Niiden tuotto, joka on osittain sidottu inflaatioon, oli 7.1 % huhtikuun puolivälissä. MarketWatchin kolumnisti Mark Hulbertin mukaan niiden pitäisi nollata 1. toukokuuta 9.6 prosenttiin viimeisimmän kuluttajahintaindeksin perusteella. 

Mutta saadaksesi tuoton, sinun on pidettävä kiinni I-joukkovelkakirjoista vähintään vuoden ajan, ja siitä seuraa kolmen kuukauden korkosakot, jos nostat kotiutuksen ennen viittä vuotta. 

Muutama muu varoitus I-joukkovelkakirjalainoista: sinun on luotava ja hallinnoitava tili TreasuryDirect.gov-verkkosivustolla itse (taloudellinen neuvonantaja ei voi tehdä sitä puolestasi), Valega sanoi, ja prosessi voi olla kömpelö. Harkitse rahan aika-arvoa ja sitä, kannattaako tilin pitäminen sinulle sen arvoista, Valega sanoi.

Yksilö voi ostaa enintään 15,000 5,000 dollaria vuodessa I-obligaatioina – 10,000 250,000 dollaria veronpalautuksensa kautta ja 2 XNUMX dollaria muulla rahalla. Se on monille ihmisille paljon rahaa, mutta varakkaammille kotitalouksille se ei välttämättä riitä perustelemaan vaivaa, Valega sanoi, jonka asiakkailla on tyypillisesti vähintään XNUMX XNUMX–XNUMX miljoonaa dollaria sijoitettavaa omaisuutta. "Onko sinulla yleisessä rahoitussuunnitelmassasi aikaa hallita sitä?" Valega sanoi. Saatat joutua käyttämään aikaasi kiireellisempiin asioihin, kuten tulojesi kasvattamiseen tai korkeakoulusäästöjen kasvattamiseen. Mutta "jokaiselle, jolla on aikaa, sanoisin, että se on turhaa", hän sanoi.

Tuomio

Tämä Financial Face-off on hieman temppukysymys, koska kumpikaan vaihtoehto ei todellakaan ole "oikea" vastaus. Sanon tämän, koska jos saat suuren veronpalautuksen, se tarkoittaa, että palkastasi on otettu liikaa veroja läpi vuoden ja olet antanut Samille-setä korottoman lainan. Tämä on ongelma, johon sinun on puututtava, rahoitussuunnittelijat kertoivat minulle, ennen kuin päätät, mitä tehdä rahoilla. (Voit korjata tämän säädä W-4-muotoasi tai tarkista veroasiantuntijalta optimaalinen palkanpidätys.)

Ennen kuin harkitset veronpalautuksen sijoittamista, varmista, että rahaa ei käytetä paremmin luottokorttivelkojen maksamiseen, eläketilille sijoittamiseen tai hätärahaston kasvattamiseen, sanoi George Gagliardi Coromandel Wealth Managementista Lexingtonissa, Massissa. .

"Sijottaminen on tarkoituksenmukaista, kun perustaloudelliset kysymykset on käsitelty, mikä tarkoittaa, että varat ovat todella ylimääräistä rahaa", hän sanoi MarketWatchille. ”Ongelma veroilmoituksen pitämisessä satunnaisena rahana, joka voidaan käyttää tai sijoittaa minne tahansa, on se, että sitä ei nähdä rahana, joka on ansaittu, mitä se oli. Ihmiset, jotka saavat veronpalautuksia, olisivat paljon parempia, jos he pitävät palautusta vain palautettuina palkana ja kohtelevat sitä sen mukaisesti.

Mutta jos saat huomattavan hyvityksen ja olet tarpeeksi onnekas, ettet tarvitse sitä laskuihin tai muihin välittömempiin kuluihin, sanon, että käytä I joukkovelkakirjoja. 

Omat syyt

Maailmassamme on paljon epävarmuutta. Kuka voi sanoa ei I-lainojen 9.6 %:n taatulle tuotolle? Sitä on odotettava. 

Onko tuomioni sinulle paras? 

Toisaalta, jos taloustalosi on kunnossa ja täynnä käteistä, voit harkita varpaan upottamista kryptoon veronpalautuksen yhteydessä.

"Sijoittajalle, jolla on suurempi riskinsietokyky, riskikapasiteetti ja pidemmät aikahorisontit, krypto tarjoaa kiehtovan, vaikkakin hieman spekulatiivisen sijoituksen", sanoi Hank Fox, CFP:n ja sijoitusneuvojan edustaja Blue Bell Private Wealth Management LLC:stä Philadelphian ulkopuolella. ”Sijoittajien on kyettävä hyväksymään mahdolliset jyrkät hintavaihtelut, kuten tänä vuonna on nähty. Krypto ei myöskään tarjoa I-joukkovelkakirjalainojen tarjoamaa suojaa, joten sijoittajien on oltava valmiita hyväksymään sijoituksensa osan tai kokonaan menettäminen.

Kerro meille kommenteissa, kumman vaihtoehdon pitäisi voittaa tässä taloudellisessa kohtaamisessa. Jos sinulla on ideoita tuleviin Financial Face-off -sarakkeisiin, lähetä minulle sähköpostia.

Katso myös: Taloudellinen kohtaus: Kumpi lemmikki on taloudellisesti järkevämpi, kissa vai koira?

Älä missaa: Taloudellinen kasvot: auton leasing vs. auton ostaminen – miten päättää