Australian Prudential Regulation Authority (APRA) on lisännyt pankkien valvontaansa maassa sen jälkeen, kun Silicon Valley Bank (SVB) romahti ja Credit Suisse koki ulosvirtauksia asiakkaistaan.
Sääntelyviranomainen on alkanut pyytää pankkeja ilmoittamaan altistumisestaan aloittaville yrityksille ja krypto-painotteisille hankkeille, ja joidenkin pankkien on toimitettava päivittäisiä päivityksiä. Siirron tarkoituksena on saada käsitys järjestelmän haavoittuvuuksista ja parantaa kryptovaroihin liittyvää raportointia.
On herättänyt huolta lisääntyneen valvonnan vaikutuksista aloittavien yritysten kykyyn käyttää pankkipalveluja, mikä saattaa jäädyttää alan.
Vaikka australialaiset pankit ovat hyvin pääomitettuja ja kannattavia, pelätään, että startup-yritysten noudattaminen saattaa uhata digitaalisen talouden yritysten kasvua.
Tilanne on kyseenalaistanut rahoitusinnovaatioiden vetämät tuottavuuden nousut, sanoo maksupalveluyhtiö Novatin toimitusjohtaja Peter Cook.
Hän lisäsi, että digitaalisen talouden yritysten kasvu on vaarassa, jos aloittavat yritykset eivät saa pankkipalveluita, mikä voi vaikuttaa tehokkuuteen, tuottavuuteen ja työpaikkojen kasvuun.
Australian pankkien tilanne on vakaa
APRA on kieltäytynyt kommentoimasta lisääntynyttä valvontaa, mutta viraston tiedottaja viittasi äskettäiseen lausuntoon, jossa todettiin, että sääntelijä oli "lisännyt valvontaa" pankkisektorilla. Vaikka ei ole viitteitä siitä, että australialaiset pankit joutuisivat kärsimään tai joutuisivat kärsimään talletuspakoista, pelätään, että luottamus heikkenee nopeasti ja pankkien marginaaleja painetaan.
Barrenjoeyn analyytikko Jonathan Mottin mukaan tilanne pysyy australialaisten pankkien osalta vakaana, mutta luottoriskimarginaalit ja pääomakustannukset jatkavat nousuaan. Tämä ainakin lisää pankkien marginaalipaineita, kun taas luottojen laatu heikkenee edelleen.
APRA ei määrää pankkien riskipainotuksia, jotka kukin pankki asettaa erikseen. Se ei myöskään julkaise keräämiään tietoja julkisesti ja käyttää niitä yksinomaan australialaisten pankkien riskiprofiilin määrittämiseen.
Pankkien purkamisen riskit aloittaville yrityksille
Aloitusyritykset ovat jo kokeneet, että pankit ovat varovaisempia luotonannon kohdentamisessa marginaaleihin kohdistuvan paineen vuoksi. Lisääntynyt valvonta saattaa saada pankit pitämään sektoria riskialttiimpana, mikä johtaa raskaampiin riskipainoihin tekosyynä olla palvelematta alaa. Tämä voi vaikeuttaa aloittavien yritysten pankkisuhteiden ja toimintojen, kuten palkanlaskennan, jatkamista.
Viime lokakuussa Financial Regulators -neuvosto, Australian Competition and Consumer Commission ja AUSTRAC vastasivat krypto- ja fintech-sektorin valituksiin, jotka koskivat pankkien poistamista, koska ne eivät ole pankkien riskinottohaluja.
Sääntelyviranomaiset sanoivat, että pankkien tulisi kerätä ja jakaa tietoja pankkien purkamisesta, tehdä prosesseistaan läpinäkyviä ja oikeudenmukaisia, neuvoa hallitusta riskinsietokyvystään ja harkita investointeja parantaakseen kykyään pankkiin näillä sektoreilla.
Sveitsin sääntelyviranomaisen pyyhkimien Credit Suissen ylimääräisten ensisijaisten joukkovelkakirjalainojen lasku lisää paikallisiin pankkeihin kohdistuvaa painetta. Niiden on kerättävä 70 miljardia dollaria ylimääräistä tappioita kattavaa pääomaa vuoteen 2026 mennessä.
Suuret pankit ovat kuitenkin korostaneet, että paikallinen kryptoteollisuus on edelleen pieni ja suurelta osin offshore-pankkitoimintaa rahanpesun torjuntaa koskevien nykyisten huolenaiheiden vuoksi.
Lähde: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/