SWIFT on maksujen kolossi. Se toimii yli 200 maassa, sillä on yli 11,000 8.4 rahoituslaitosasiakasta ja se välittää noin XNUMX miljardia talousviestiä vuosittain. Se on maailman johtava pankkien välisissä maksuissa ja viime aikoina avainasemassa lännen Venäjää vastaan asettamissa talouspakotteissa.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että belgialainen osuuskunta olisi immuuni häiriöjäristyksille. Kriitikoilla on kauan ylläpidetään 1970-luvulla perustettu pankkien välinen viestintäjärjestelmä on "vanha, joustamaton, hidas ja yhä alttiimpi kyberhyökkäyksille". Toukokuussa Mastercardin toimitusjohtaja Michael Miebach epäillä SWIFTin kyky selviytyä seuraavat viisi vuotta. Samaan aikaan sitä uhkaa edelleen lohkoketjupohjaisten maksuverkkojen kasvava tulva toisella puolella ja odotettu tulva keskuspankin digitaaliset valuutat (CBDC) toisaalta.
Mutta viime viikolla, SWIFT, merkkinä siitä, että jopa juurtuneet vanhat rahoitusverkostot voivat (mahdollisesti) muuttaa raitojaan vahvisti proof-of-concept-projektin blockchain-oraakkelin tarjoajan Chainlinkin kanssa. Jos kaikki menee hyvin, SWIFTin pankkikäyttäjät voivat helposti käyttää ja siirtää digitaalista omaisuutta useilla lohkoketjualustoilla. Päiviä aiemmin SWIFT ilmoitti myös käyttävänsä fintech-yrityksen Symbiontin yrityslohkoketjualustaa parantaakseen viestiään yritystapahtumissa, kuten osingonmaksuissa ja fuusioissa.
Nämä kehityssuunnat herättävät kiehtovan kysymyksen: Sen sijaan, että osallistuisivat nollasummataisteluihin kuolemaan, ovatko perinteiset rahoitusalan (TradFi) ja hajautetun rahoitusalan (DeFi) yritykset todellisuudessa lähentymässä – eli siirtymässä kohti yhteistä keskitietä, joka sisältää tunnusomaiset varat, DeFi , yhteentoimivuus ja kyllä, sääntely?
Eksistentiaalisen uhan yhdistäminen?
"Kaikki rahoitustuotteet liikkuvat lohkoketjuverkkojen kautta tulevaisuudessa", Matthew Hougan, Bitwise Asset Managementin sijoitusjohtaja, kertoi Cointelegraphille. "Ei ole yllättävää nähdä vanhoja yrityksiä, jotka haluavat ottaa käyttöön ja/tai ottaa käyttöön teknologian, joka muodostaa perustavanlaatuisen uhan niiden olemassaololle; itse asiassa sitä pitäisi kehua."
Tämä on tietysti vain pilottiohjelma. Hougan lisäsi: "Ei ole niin, että SWIFT sai lohkoketjuuskonnon yhdessä yössä ja muuntaa kaiken toimintansa DLT:ksi." Mutta se on alku, ja siitä verkostoa pitäisi kehua, hän ehdotti.
Tässä nopeasti kehittyvässä teknologisessa maailmassa "ei ole sijaa binaarisille näkemyksille, jotka omaksuvat "minä voitan, sinä häviät" - mentaliteetin, etenkään pääomamarkkinoilla ja rahoitussektorilla, Symbiontin toimitusjohtaja ja perustaja Mark Smith sanoi Cointelegraphille. , lisäys vielä:
"Loppujen lopuksi normi on yleensä hybridi, ja näemme varmasti sulautuvan, joka lainaa TradFin ja DeFin parhaat puolet."
Jonathan Solé, SWIFT:n strategiajohtaja puhuessaan viime viikolla Smartcon 2022 -kongressissa New Yorkissa, tunnusti institutionaalisten sijoittajien "kiistattoman kiinnostuksen" digitaalisiin omaisuuseriin, "olivatpa nämä stabiileja kolikoita, CBDC:itä tai mitä tahansa, jonka voit tokenoida pääomaan markkinatilaa”, mukaan lukien osakkeet ja joukkovelkakirjat.
Pankit ja muut TradFi-laitokset etsivät SWIFT:tä "siltaakseen kuilun" infrastruktuurin palveluntarjoajiensa, kuten pörssien, säilytysyhteisöjen ja selvitysyhtiöiden, "ja kaikkien näiden uusien lohkoketjujen, jotka tulevat tarjoamaan näitä palveluja" välillä tokenoitujen omaisuuserien välillä, hän lisäsi. paneeli nimeltä "Bridging Traditional Finance and DeFi".
Istunnon moderaattorina toimi Chainlinkin toimitusjohtaja Sergei Nazarov, joka totesi, että SWIFTillä oli TradFi-maailman "suurin yksityisen avaimen infrastruktuuri", lisäten:
"Ei ole mitään syytä päästä eroon siitä yksityisen avaimen infrastruktuurista, joka allekirjoittaa jo turvallisesti liiketoimet biljoonien dollareiden arvon liikkumiseksi. Kaikkiin näihin standardeihin voidaan yksinkertaisesti tehdä lisäys, joka sanoo: lohkoketjujuttuja.
Mutta SWIFT "ei välttämättä halua rakentaa integraatiota planeetan jokaisen yksittäisen ketjun kanssa", lisäsi Nazarov, minkä vuoksi se tutki Chainlinkin Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) -protokollaa, jolla se "tulisi yhteentoimivaksi kaikkialla maailmassa". kaikki blockchain-ympäristöt."
Stephen Prosperi, Yhdysvaltain arvopaperimarkkinoille selvitys- ja toimituspalveluita tarjoavan DTCC:n tuotehallinnan ja digitaalisten arvopaperien hallinnan johtaja – toinen TradFi-raskassarja – puolusti tätä seikkaa. Eri digitaaliset valuutat "elävät eri ketjuissa", eivätkä DTCC:n kaltaiset yritykset halua rakentaa erillistä infrastruktuuria muodostaakseen yhteyden jokaiseen 100 lohkoketjuun, jotka isännöivät toivottua digitaalista omaisuutta. CCIP:n kaltainen keskeinen tulopiste voisi siksi olla hyödyllinen.
Ovatko ketjujen väliset sillat turvallisia?
Smartconin panelistit eivät kuitenkaan todellakaan käsitelleet joitakin ketjujen välisiin siltoihin liittyviä haasteita, mukaan lukien turvallisuusnäkökohdat. "Kyllä, ketjujen välisissä projekteissa on turvallisuusriskejä", kommentoi Hougan, "ja siksi tarvitset tällaisia pilottiprojekteja."
Cross-chain sillat on suunniteltu ratkaisemaan yhteentoimivuusongelma lohkoketjualustojen välillä. Blockchain-verkot nykyään – Bitcoin, Ethereum, Solana ja muut – ovat kuin rautatiejärjestelmät 19-luvulla ennen raideleveyden standardointia. Matkustajat ja rahti oli siirrettävä toiseen junaan, kun yhteensopimattomat raidelinjat kohtasivat.
Lohkoketjujen väliset sillat on suunniteltu ratkaisemaan tällaiset yhteensopimattomuudet, mutta ongelmana on, että ne näyttävät olevan alttiita hakkeroille. Noin 2 miljardia dollaria on varastettu silloista 13 erillisessä ryöstössä. mukaan ketjuanalyysiin, suurin osa tänä vuonna. Myös Ethereumin perustaja Vitalik Buterin merkitsi äskettäin punaisella lipulla ketjujen välisiä siltoja, mikä viittaa siihen, että ne voivat mahdollistaa 51 % verkkohyökkäyksiä.
Ellipticin Cross-Chain Report 2022 -raportin mukaan, joka julkaistiin 4. joka huomautti:
”Tämä on tehnyt silloista houkuttelevan kohteen kyberrikollisille. […] Tammikuun ja heinäkuun 2022 välisenä aikana salausvaroja varastettiin 1.2 miljardin dollarin arvosta kahdeksassa siltakompromississa."
Chainlink oletettavasti uskoo tekevänsä parempaa työtä turvallisuuden suhteen kuin ketjujen väliset sillat ovat tehneet aiemmin. Nazarov sanoi niin paljon Smartcomin jälkeisissä haastatteluissa. "Tämän CCIP pyrkii ratkaisemaan. Ja en usko, että se on ratkaisematon ongelma. Mielestäni se on ratkaistava ongelma", hän kertoi Onni.
Ovatko perinteiset instituutiot valmiita tokenisointiin?
Onko yhteentoimivuuden tarpeen lisäksi muita yhteisiä piirteitä, jotka tuovat TradFi- ja blockchain-palveluntarjoajia lähemmäksi toisiaan? Ovatko pääomamarkkinat valmiita esimerkiksi tokenointiin, Nazarov kysyi panelisteilta.
"No, se on ehdottomasti täällä. Se ei mene pois”, Solé vastasi. "Olemme ottaneet käyttöön kaikki viestintästandardimme, jotta voimme varmistaa, että pystymme huolehtimaan tokenoitujen resurssien tarvitsemista tiedoista."
"Haemme itse asiassa kaikkien erityyppisten omaisuuserien tokenointia sisäisesti", Victor O'Laughlen, Bank of New York Mellonin (BNY) toimitusjohtaja ja yritystokenisoinnin johtaja, kertoi paneelille. BNY:n meklari- ja sijoituspäällikkö-asiakkaat ”eivät halua eristää ja hallita omaisuuttaan eri pooleissa. He haluavat yhden asiakaskokemuksen.” Toinen lohkoketjua tukevien tokenoitujen resurssien vetovoima on, että ne ovat käytettävissä 24/7. O'Laughlen lisäsi:
"Se infrastruktuuri on aina pystyssä, eikö niin? Kryptomarkkinat ovat todella saaneet rahoitusmarkkinat ajattelemaan asiaa. Ja meidän on pystyttävä tukemaan asiakkaitamme missä tahansa aikavyöhykkeessä ja missä tahansa."
Yhteentoimivuuden ja tokenisoinnin lisäksi TradFi-edustajien keskuudessa oli jonkin verran kiinnostusta varsinaisia DeFi-projekteja kohtaan - mutta varoin. "Jos rahoituspalvelut haluavat siirtyä DeFi-tilaan, siellä on oltava jonkinlainen säännelty DeFi", sanoi Solé, vaikka jotkut saattavat nähdä sen ristiriidana.
Prosperi toisti eräänlaisen "luvallisen DeFin" tarpeen, joka sisälsi vaatimustenmukaisuuden. "Loppujen lopuksi instituutioiden täytyy tuntea, etteivät ne joutuisi KYC:n, AML:n kaatumiseen - että he tietävät kuka he käyvät kauppaa."
BNY Mellonin O'Laughlen näki kuitenkin joitakin positiivisia puolia DeFi-protokollien kanssa. "DeFi voisi hyödyttää päivänsisäistä likviditeettiä, jossa likviditeettiä tarvitaan pyörien rasvaamiseen." Laitokset voisivat aloittaa lainaamalla tai lainaamalla omaisuutta tai käteistä, koska "jotkin vastapuolten ja rahoituslaitosten välillä tapahtuvat [DeFi]-transaktiot olisivat hyvä ensimmäinen askel."
Vahvistus krypton käyttöönotolle
Lopuksi, mitä, jos mitään, tällä kaikella on tekemistä krypton/lohkoketjun käyttöönoton kanssa? Ekumeeniset paneelikeskustelut, kuten Smartconissa, ovat rohkaisevia, mutta nopeuttavatko SWIFT-Chainlinkin kaltaiset kumppanuudet todella DLT-lohkoketjujen käyttöönottoa ja hyödyttävätkö eri instituutioita kaikkialla pääomamarkkinoilla, kuten Nazarov ehdotti?
"Se on positiivinen uutinen", Hougan kertoi Cointelegraphille. "Joka kerta kun vakiintunut toimija ymmärtää, että hänen on pohdittava lohkoketjuteknologian vaikutuksia, se helpottaa seuraavan tekemistä. Tämä on toinen tiili seinässä."
"Chainlinkillä on vahva kilpailuasema oraakkelien ja luotettavien tietolähteiden tarjoamisessa, ja se kasvaa integroimalla nämä työkalut useammille pääomamarkkinoille ja maksuverkkoihin", ConsenSysin pääekonomisti Lex Sokolin kertoi Cointelegraphille. ”Lohkoketjujen tarkoitukset ovat erilaisia ja vaihtelevia. Yleensä olen sitä mieltä, että enemmän integraatiota merkitsee enemmän polkuja adoptioon."
Smith puolestaan näkee blockchain-teknologian "todellisen kypsymisen" rahoituspalveluissa ja pitää sitä "sidekudoksena", joka tekee sekä TradFistä että DeFistä menestyviä. Blockchain-teknologia luotiin alun perin tarjoamaan parempi pankkimaksujärjestelmä, ja 13 vuotta myöhemmin se "jatkoa laajemmin hyväksyttyä ja omaksuttua pankkien, omaisuudenhoitajien ja globaalien markkinoiden keskuudessa", Smith sanoi.
Lähde: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future