Hajautettu rahoitus (DeFi); Pelin muuttaja ihmislähtöisen rahoitusekosysteemin luomisessa

Decentralized Finance (DeFi) -protokollien lanseeraus vuonna 2020 merkitsi merkittävää vaihetta kryptoteollisuuden kasvussa. Tätä kirjoittaessa näiden markkinoiden lukittu kokonaisarvo (TVL) on $ 69 miljardia, jossa Ethereum DApps otti leijonanosan. Vaikka meneillään oleva markkinoiden taantuma on vaikuttanut myös DeFi-ekosysteemiin, on vaikea sivuuttaa tällä hetkellä tapahtuvaa perustavanlaatuista kehitystä. 

Suurin osa DeFiin uskovista sidosryhmistä on ryhtynyt rakentamaan vahvempaa ekosysteemiä, joka ei ainoastaan ​​ratkaise perinteisen rahoituksen puutteita, vaan myös nousisi huomisen rahoitusmarkkinoiden status quoon. Toisin kuin nykypäivän rahoituslaitokset, DeFi on rakennettu hajautetuille infrastruktuureille, mikä tarkoittaa, että käyttäjien ei tarvitse käydä välittäjän kautta päästäkseen rahoituspalveluihin. 

Joten miten DeFi-ekosysteemi tarkalleen toimii? Pohjimmiltaan DeFi-protokollat ​​hyödyntävät älykkäitä sopimuksia suunnitellakseen rahoitusekosysteemin, jossa sopimukset toteutetaan ennalta koodattujen ehtojen perusteella. Yksinkertaisesti sanottuna DeFi-protokollat ​​ovat läpinäkyvämpiä ja luotettavampia, koska kukaan ei voi puuttua prosessiin tai suorittaa niiden eduksi. Tämä on iso haaste perinteisellä rahoitussektorilla, jossa instituutioilla on aina ollut ylivoima. 

DeFin arvoehdotusta tarkasteltaessa voi ymmärtää, miksi se kohtaa niin paljon vastustusta sääntelijöiden ja rahoitusalan vanhojen toimijoiden taholta. Ei siksi, että se olisi haitallista sijoittajille, vaan sen taustalla oleva potentiaali vapauttaa suuret joukot keskitettyjen välittäjien kuristeesta. Onneksi aalto muuttuu päivä päivältä pysäyttämättömämmäksi, jopa suuret pankit, kuten JP Morgan, ovat vähitellen taivuttamassa polvea. 

Ohjauksen tuominen takaisin massoihin 

Kuten historia on osoittanut kerta toisensa jälkeen, ihmiset haluavat olla vapaita lähes kaikilla elämänsä osa-alueilla. Valitettavasti näin ei ole, hallitukset hallitsevat sekä poliittisia että taloudellisia olosuhteita virastojen, kuten Federal Reserven (FED) ja arvopaperipörssin komission (SEC) kautta. Vaikka ne ovat jossain määrin tehokkaita, meillä on ollut useita tapauksia, joissa nämä valvontaviranomaiset ovat johtaneet rahoituskriisiin. 

Mitä jos valta palautettaisiin kansalle? Markkinat, joilla päätoimijoilla on suora sananvalta hajautettujen autonomisten organisaatioiden (DAO) kautta. No, DeFi-ekosysteemi on rakennettu erityisesti tätä tarkoitusta varten. Toisin kuin perinteinen rahoitus, DeFi toimii luvattomina markkina-alueina, jolloin kuka tahansa pääsee käsiksi rahoitustuotteisiin, joiden hankkiminen on tavallisesti hankalaa. 

Nykyään ei tarvitse mennä pankkiin tai rahastonhoitajaan avatakseen säästötilin. DeFi on ottanut käyttöön lainaus- ja lainausprotokollat, kuten Aave ja Compound, joissa molemmissa on korkeammat korot kuin olemassa olevien laitosten tarjoamat niukat tuotot. Vielä tärkeämpää on, että kuka tahansa ympäri maailmaa voi käyttää näitä säästömahdollisuuksia, mikä tekee niistä täydellisen työkalun taloudellisen osallisuuden kuilun kuromiseen umpeen. 

DeFin avulla myös piensijoittajat voivat sijoittaa rahoitusmarkkinoille esimerkiksi protokollien avulla SOMA.rahoitus. Tämä maailmanlaajuisesti yhteensopiva usean omaisuuden DEX on tehnyt yhteistyötä Yhdysvaltain säännellyn välittäjän kanssa.Tritaurian Capital tarjota kryptovarat, tokenoidut osakkeet, ETF:t ja STO:t. Ihannetapauksessa kuka tahansa kiinnostunut sijoittaja voi käyttää kaikkia edellä mainittuja tuotteita ilman, että hänelle aiheutuu kustannuksia, jotka aiheutuvat välittäjän läpikäymisestä tai muista esteistä, kuten korkeista pääomavaatimuksista. 

”DeFi saattaa vähentää riippuvuutta välittäjistä, joita tällä hetkellä vaaditaan ylläpitämään luottamusta rahoitustapahtumaan osallistujien välillä. Toimijoiden määrää vähentämällä ja toimintaa tehostamalla voidaan lisätä talousprosessien tehokkuutta. lue a raportti kirjoittanut Deloitte. 

On myös huomionarvoista, että DeFi-innovaatiot ovat vielä kehitysvaiheessa, projektit jatkavat kokeiluja, mikä infrastruktuuri soveltuu parhaiten valtavirran käyttöönotolle. Esimerkiksi hajautetut pörssit (DEX:t), kuten Blueshift rakentavat kehittyneempää Automated Market Maker (AMM) -mallia likviditeettihaasteen ratkaisemiseksi. Toisin kuin Uniswapin standardi AMM-malli, Blueshift hyödyntää salkkuja parien sijaan likviditeetin säilyttämiseksi.

Yhteenveto 

DeFi saattaa olla vielä nuori innovaatioalue, mutta se ei sulje pois sen mahdollisuuksia muuttaa rahoitusekosysteemiä ihmiskeskeisemmäksi. Takana ovat ajat, jolloin laitokset pelaavat asiakkaiden rahoilla maksaessaan pähkinöitä korkoina. Maailma tarvitsee rahoitusekosysteemin, joka keskittyy sijoittajien etuihin sen sijaan, että se täyttäisi muutaman yksilön taskuja. 

Mielenkiintoisempaa on, että DeFi on selvinnyt myrskystä selviytyessään äskettäisestä kryptomarkkinoiden verilöylystä, joka pyyhkäisi joitakin suurimmista toimijoista. Olisiko tämä ollut mahdollista, jos se olisi ollut kourallinen päätöksentekijöitä? Sinun arvauksesi on yhtä hyvä kuin minun, rahoituksen pitäisi siirtyä keskitetyistä ekosysteemeistä hajautetuille alustoille, joissa koodi on lopullinen toteuttaja.