Älykkäitä ja yksinkertaisia ​​tapoja sijoittaa rahaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

Sijoittaminen eläkkeellä voi olla jonkinlainen saalis-22. Toisaalta haluat pitää rahasi kasvussa. Et halua antaa sen kuivua korottomalle tilille, vaikka sen tekeminen voi aiheuttaa arvon menettämisen suhteessa inflaatioon. Toisaalta haluat pitää rahasi turvassa. Olet tehnyt työt, mikä tarkoittaa, että sinulla ei todennäköisesti ole luotettavampaa tuloa, jolla voit korvata salkun tappiot. Eläkkeelle sijoittaminen on siis näiden kahden tarpeen tasapainottamista. Tässä on keskeisiä asioita, jotka on otettava huomioon ennen tiettyjen arvopapereiden tai varojen allokoinnin valitsemista. Voit myös työskennellä a taloudellinen neuvonantaja joka voi neuvoa sinua parhaista sijoitusvaihtoehdoista ainutlaatuiseen tilanteeseen.

Kotiutusaste vs. lähestymistapa riskiin

Nostoprosenttisi eli kuinka paljon sinun on otettava tältä tililtä kuukausittain, voi auttaa sinua arvioimaan riskiäsi. Jos sinulla on investoineet perinteisessä muodossa varat Kuten osakkeet ja joukkovelkakirjat, useimmat salkut voivat ajan myötä toipua lyhytaikaisista tappioista. Vuoden 2022 aikana esimerkiksi useimpien osakkeiden arvo salkut on laskenut huomattavasti. Useiden seuraavien vuosien aikana nämä sijoittajat voivat todennäköisesti odottaa saavansa takaisin tappionsa, kun markkinat jatkavat kasvuaan.

Mikä on erilaista a eläkeläinen on se, että sinulla ei aina ole aikaa antaa näiden omaisuuden olla paikallaan. Sinun täytyy ajoittain myydä omaisuutta ja tehdä nostoja, koska tällä rahalla elät.

Joten eläkeläiselle sijoittajalle nostoprosentti on olennainen kysymys riskienhallinnassa. Mitä enemmän rahaa sinun on nostettava kuukausittain, sitä vähemmän joustavuutta sinun on jätettävä omaisuus rauhaan ja toivuttava tappioista. Sitä vastoin sitä vähemmän rahaa tarvitset kuukausittain suhteessa omaan summaan koko portfolio, sitä enemmän joustavuutta sinun on jätettävä portfoliosi rauhaan taantuman jälkeen. Tai jos sinulla on vaihtoehtoiset varat joihin voit luottaa tappioiden sattuessa, pätevät samat säännöt.

Mitä enemmän voit jättää omaisuutta paikoilleen laskumarkkinoiden aikana, sitä aggressiivisemmaksi voit saada sijoituksiasi eläkkeellä ollessasi. Tietäen sinun nostoprosentti auttaa määrittämään tämän joustavuuden.

Pääoman arvonnousu vs. tulosijoitukset

Yleisesti ottaen sijoittamiseen tulonlähteenä on kaksi yleistä lähestymistapaa. Ensimmäinen on pääoman arvonnousuinvestointi. Tässä tapauksessa sijoitat omaisuuteen, jonka aiot myydä. Kun omaisuus arvostuu arvo, esimerkiksi a Varastossa nousee, myyt sijoituksen ja käytät pääomavoittoja henkilökohtaisen tulon lähteenä. Suurin osa sijoittajista pitää itsellään myyntivoitot ja sijoittaa alkuperäisen pääoman takaisin uusiin sijoituksiin.

Toinen lähestymistapa on tulosijoittaminen. Tässä tapauksessa sijoitat omaisuuteen, jota aiot pitää. Nämä varat tuottavat sitten maksuja ajan mittaan, kuten joukkovelkakirjalainan koron tai koron osinko maksut osakkeesta. Tästä tuotosta tulee henkilökohtaisten tulojesi lähde, ja teet aktiivisia kauppoja maksimoidaksesi salkkusi maksut ajan myötä.

Pääoman arvonnousuinvestoinnit ovat yleensä a suurempi riski/korkeampi palkkio lähestymistapa tulosijoittamiseen verrattuna. Voit ansaita enemmän rahaa, mutta sinulla on suurempi mahdollisuus menettää. Toisaalta, vaikka tulojen sijoittaminen on paljon luotettavampaa kuin pääoman arvonnousu, tarvitset yleensä enemmän rahaa saadaksesi merkittäviä voittoja.

Eläkeläiselle tulosijoittaminen on usein vahva vaihtoehto, jos sinulla on siihen varaa. Tämä strategia tarjoaa sellaisen rakenteen, jota eläkeläiset yleensä pitävät. Mutta monet sijoittajat saattavat huomata, että heillä ei ole tarpeeksi alkupääomaa tämän tekemiseen. annuiteettia ovat toinen korkosijoitusten muoto, joka voi olla vahva voimavara oikeaan salkkuun, mutta ne voivat vaatia aikaisempia investointeja saadakseen mielekästä tuottoa.

Mieti taloudellista ympäristöä

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

Harkitse yleisellä markkinapaikalla sekä sijoittamisen että sijoittamatta jättämisen riskejä. Investoimatta jättäminen voi jättää sinut alttiiksi inflaatiolle. Esimerkiksi rahan jättäminen säästötilille voi itse asiassa aiheuttaa merkittäviä tappioita. Jos ansaitset 1 % korkoa 7 %:n aikana inflaatio, olet käytännössä menettänyt kuusi pistettä arvosta vuoden aikana. Tämä saattaa ehdottaa aggressiivisemman sijoitusvaihtoehdon valitsemista näiden pehmeiden tappioiden kompensoimiseksi.

Sitä vastoin sijoittaminen heikkeneviin markkinoihin on usein hyvä askel, mutta muista ottaa huomioon henkilökohtaiset tarpeesi. Kuten edellä todettiin, eläkeläisillä on paljon lyhyempi ikkuna sijoittamisen suhteen, koska heidän on tehtävä aktiiviset nostot salkuistaan. Joten karhumarkkinat, jotka saattavat luoda mahdollisuuksia jollekin, joka voi jättää portfolionsa rauhaan ei ehkä toimi henkilölle, jonka on myytävä omaisuus 18 kuukauden kuluessa.

Mieti lopuksi omaa taloutesi ja elinkustannuksiasi. Missä asut ja mitä tarvitset, voit määrittää, mitä portfoliosi tarvitsee saavuttaa. Joku, joka asuu Michiganin yläniemimaalla, tarvitsee paljon vähemmän rahaa joka kuukausi kuin eläkeläinen, joka asuu Bostonissa tai San Franciscossa. Suunnittele salkkusi ja sen sijoitukset tarpeidesi mukaan ja mahdollisesti suunnittele tarpeitasi sen mukaan, mitä salkkusi voi saavuttaa.

Muita huomioitavaa eläkesijoittamiseen

On muitakin näkökohtia, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota sijoittaessasi eläkkeelle jäämisen jälkeen ja jotka saattavat olla ainutlaatuisia sinulle tai valitsemillesi sijoitustyypeille. On tärkeää, että löydät tavan varmistaa, etteivät nämä ylimääräiset näkökohdat vahingoita sinua sijoitusvalintojen perusteella.

Verovelvollisuus

Monet sijoittajat eivät ymmärrä, että heidän eläkeomaisuutensa ovat usein verotettava. Kun nostot a Roth IRA ei veroteta, melkein mistä tahansa muusta eläkeomaisuudesta peritään tulo- ja ehkä myös myyntivoittovero. Se sisältää 401 (k) -tilit, IRA:t ja jopa sosiaaliturvan. Kun sijoitat pääoman arvonnousuun, maksat pääomatuloveroja nostoistasi. Jos sijoitat tuloja varten, esim osinkoja ja korkoja, saatat maksaa tuloveroa.

Muista huomioida muun muassa verot, kun suunnittelet kokonaissäästöjäsi. Salkkusi tulee tuottaa tarpeeksi rahaa elääksesi mukavasti ja maksaaksesi veroja noista nostoista, joten kun lasket tarvitsemasi rahaa, älä unohda lisätä ylimääräisiä 15–20 % veroja.

Pääomavarat

Harkitse rahoitussalkkusi lisäksi muita pääomavarojasi. Erityisesti monet eläkeläiset omistavat oman kodin. Pääomavarat voivat olla tarvittaessa lisärahoituslähde. Kuinka sisällytät tämän suunnitelmaasi, riippuu niiden luonteesta. Omaisuus, jonka myyt mielelläsi, voivat olla hyvä likviditeetin lähde ja antaa sinulle rahaa, jolla voit tehdä riskialttiimpia sijoituksia. Omaisuus, jota et halua myydä, kuten kotisi, voi silti toimia hätärahastona.

Huollettavat ja perilliset

Jos sinulla on perheenjäseniä ja muita huollettavia, sinun kannattaa suunnitella heidän tarpeensa kuukausittaiseen nostoon. Ennakoita nämä menot tuloissasi. Tärkeää on, että jos sinulla on huollettavia, saatat joutua suhtautumaan sijoituksiisi konservatiivisemmin. On helpompi tehdä leikkauksia omaan elämäntyyliisi tappioiden sattuessa kuin leikata rahaa, josta joku muu riippuu.

Tämän lisäksi ala päättää, haluatko jättää rahat taaksesi. Onko sinulla lapsia esim. Vai onko järjestöjä, joita haluaisit tukea? Kaikki tämä auttaa määrittämään, kuinka haluat hallita sijoituksiasi ja nostojasi. Mitä enemmän rahaa tarvitset aktiivisille huollettaville, sitä enemmän rahaa tarvitset joka kuukausi. Mitä enemmän rahaa haluat jättää taaksesi, sitä enemmän varallisuutta sinun tulee kerätä ja ylläpitää.

Bottom Line

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

miten sijoittaa eläkkeelle jäämisen jälkeen

Investointia ei pitäisi lopettaa vain siksi, että olet mukana eläke mutta strategiasi pitäisi luultavasti muuttua. Kun olet lopettanut työnteon, on aika alkaa rakentaa suunnitelmia sen ympärille, kuinka paljon taloudellista joustavuutta sinulla on, mitkä ovat tavoitteesi ja millaisen riskin voit hyväksyä nyt, kun uutta rahaa ei ole tulossa ovelle. Varmista, että valitset sijoituksia, jotka auttavat saavuttamaan yleiset taloudelliset tavoitteesi.

Vinkkejä sijoittamiseen

  • On todella tärkeää ottaa huomioon se tosiasia, että sinun ei tarvitse tehdä mitään itse. Voit työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa salkkusi hallinnassa ja kertoa sinulle eläkesijoitusvalintojen edut ja haitat. Jos sinulla ei ole rahoitusneuvojaa, sellaisen löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

  • Monet neuvojat ehdottavat, että eläkeläisten tulisi keskittyä kokonaan turvallisiin varoihin, kuten joukkovelkakirjoihin ja pankkituotteisiin. Se ei ole huono lähestymistapa tarvitsemillesi rahoille, mutta sinun ei tarvitse poistaa riskiä kokonaan. Varmista vain, että pidät todelliset tulot turvassa sijoittamalla eläkkeelle.

Valokuva: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000

Viesti Kuinka sijoittaa rahaa eläkkeelle jäämisen jälkeen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.

Lähde: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html