Vakuutus on avain tärkeän omaisuuden taloudelliseen turvaamiseen. Silti kryptovaluuttasektori – mikä on ennusti saavuttaa 4.94 miljardin dollarin globaalit markkinat vuoteen 2030 mennessä – saattaa olla jäljessä digitaalisen omaisuuden vakuuttamisessa.
Esimerkiksi on havaittu, että alle 1 % kaikista kryptosijoituksista ovat tällä hetkellä vakuutettuja. Tämä tilasto on hälyttävä, nopea kasvu huomioon ottaen ja korkean riskin profiili, joka liittyy nykypäivän kryptovaluuttamarkkinoihin.
Ben Davis, Superscriptin – brittiläisen startup-yrityksen ja Lloyd'sin vakuutusmeklarin – digitaalisten omaisuuserien tiimipäällikkö, kertoi Cointelegraphille, että kryptotekniikka on marginalisoitunut vakuutusratkaisuissa.
”Superscript on vuosia keskittynyt uusien teknologia-alojen vakuuttamiseen. Johdan tiimiä, joka keskittyy erityisesti kryptoon, enkä koskaan urallani ole nähnyt toimialaa syrjäytyneempänä", hän sanoi. Vaikka kryptovaluuttasektori edistyy, Davis uskoo, että siitä puuttuu edelleen vakuutusratkaisuja alan vahvan taloudellisen painopisteen vuoksi. Hän sanoi:
"Crypto käsittelee jotain hyvin perustavaa laatua olevaa asiaa, joka on rahaa. Mutta yhteiskuntana meillä on taipumus vältellä tätä aihetta. Kun teknologiasektori keskittyy vaikeisiin arvoon ja rahanvaihtoon liittyviin kysymyksiin, vakuutuksenantajat pyrkivät luopumaan tästä keskustelusta.
Kasvava tarve kryptovakuutuksille
Vaikka näin voi olla, kryptoalalla tarvitaan vakuutusratkaisuja tulee tärkeämmäksi kuin koskaan ennen. Täyttääkseen tämän aukon Davis selitti, että Superscript ottaa keskitetyn lähestymistavan umpeen perinteisten vakuutusyhtiöiden ja kryptoyhtiöiden välisen kuilun. ”Tuomme digitaalisiin omaisuuseriin liittyvät riskit laajemmalle vakuutusyhteisölle. Kaikki tiimimme jäsenet pitävät salausta ja ovat vuorovaikutuksessa sen kanssa, joten puhumme kieltä", hän kommentoi.
Lloyd'sin välittäjänä Davis tarkensi, että yrityksellä on kokemusta asiakkaiden saamisesta useiden vakuutusyhtiöiden eteen. Sellaisenaan yrityksellä on keskitetty rahoitus (CeFi) esittelemällä kryptoyrityksiä vakuutusyhtiöille heidän tarpeisiinsa. "Teemme yhteistyötä monien ei-fungible token -organisaatioiden tai kryptoyritysten kanssa, jotka tekevät yhteistyötä suurten viihteen nimien kanssa, auttaaksemme turvaamaan sopimukset perinteisten vakuutusyhtiöiden kanssa. Tarjoamme vakuutuksia kaikille digitaalisen omaisuuden yrityksille, mukaan lukien tokenisointialustat, kaivostyöläiset, säilyttäjät, blockchain-kehittäjät ja muut", hän kertoi.
Prosessin osalta Davis selitti, että Superscript auttaa vakuutusyhtiöitä kouluttamaan kryptovaluuttaan liittyviä riskejä, jotta he voivat työskennellä digitaalisten omaisuusyhtiöiden kanssa. Kuten useimmat perinteiset vakuutusyhtiöt, Davis huomautti, että krypton kanssa työskentelevät vakuutuksenantajat ottavat vakuutusmaksut fiat-valuutassa krypton sijaan. "Katsomme parhaillaan tapoja innovoida tekemällä tästä prosessista asiakkaillemme saumattomampi", Davis lisäsi.
Vaikka Superscript pyrkii kuromaan umpeen perinteisten vakuutusyhtiöiden ja kryptoyhtiöiden välistä kuilua, monet hajautetun rahoituksen (DeFi) vakuutusratkaisut ovat myös toteutuneet. Dan Thomson, InsurAce.io:n – hajautetun rahoitusriskien suojausprotokollan – markkinointijohtaja kertoi Cointelegraphille, että vaikka kryptovakuutus on laaja, se tarkoittaa pohjimmiltaan sitä, että krypton käyttäjät ovat suojattuja tietyiltä riskeiltä ja katastrofaalisilta tappioilta salkkuihinsa. "Se on rahoitusvakuutustyökalu, joka syntyy monen biljoonan dollarin markkinoiden jälkeen", hän sanoi.
Tämän vuoksi Thomson selitti, että InsurAce pyrkii siihen ratkaisemaan sisäiset riskit liittyy DeFi-protokolliin. Tätä varten Thomson mainitsi, että InsurAce toimii jakamalla protokollassaan sidottu pääomaa vakuutuskapasiteetiksi. DeFi-käyttäjät voivat sitten ostaa tämän kapasiteetin kattaakseen sijoituksensa ja panoksensa eri protokollissa. ”Esimerkiksi hyväksikäytön sattuessa asiakkaat voivat tehdä korvauksen InsurAce-sovelluksen kautta. Hajautettu organisaatio tai DAO äänestää sitten näiden väitteiden oikeutuksesta", Thomson sanoi.
Vaikka tämä prosessi eroaa perinteisistä vakuutusratkaisuista, se on osoittautunut tehokkaaksi. Thomsonin mukaan InsurAcen suurin voitto tapahtui, kun Terra-ekosysteemi romahti toukokuu 2022.
Viimeaikaiset: Tarjoaako Ethereum Merge uuden kohteen institutionaalisille sijoittajille?
”Saimme kaikkiaan 180 hakemusta. InsurAce maksoi 11.7 miljoonaa dollaria 155 TerraUSD Classicin (USTC) uhrille", hän sanoi. Noin 8 % InsurAcen USTC-maksuista suoritettiin stabiileina kolikoina, 60 % koostui Layer-1-tokeneista ja loput 4 % maksettiin alustan INSUR-tokeneissa. Thomsonin mukaan tämä prosessi kesti kuukauden, mikä on tyypillisesti nopeampaa kuin perinteisten vakuutusyhtiöiden käsittelemät maksut.
Kun otetaan huomioon kryptosektorin hajautettu luonne, ei pitäisi tulla yllätyksenä, että muut projektit keskittyvät DeFi-vakuutuksiin. Adam Hofmann, hajautetun vakuutusprotokollan Nimblen perustaja ja toimitusjohtaja, kertoi Cointelegraphille, että digitaalisten omaisuuserien on oltava vakuutuksilla, jotta kryptosektori voi kehittyä. Vietettyään 22 vuotta perinteisellä vakuutusalalla Hofmann perusti yrityksensä kesäkuussa 2021 tavoitteenaan luoda demokratisoituneempi vakuutusprosessi.
Hofmann selitti, että Nimble soveltaa perinteisiä vakuutuskonsepteja hajautettuun rahoitukseen. Esimerkiksi alusta on rakennettu Algorand-lohkoketjulle ja toimii vakuuttamaan Algorandin tuottamat DeFi-projektit. Mutta kuten perinteiset vakuutusyhtiöt, Hoffman selitti, että Nimble koostuu vakuuttajista, korvausten arvioijista ja vahingonkorjaajista, jotka kaikki on yhdistetty "riskipoolien" helpottamiseksi.
”Riskipooli on kuin likviditeettipooli, mutta se tarkoittaa, että yksityis- ja institutionaaliset sijoittajat allokoivat rahaa vakuutusriskien tukemiseen. Tämä luo demokratisoituneemman vakuutusprosessin”, hän huomautti.
Hofmann lisäsi, että Nimble työskentelee suoraan asiakkaiden kanssa kerätäkseen tärkeitä vakuutusta varten tarvittavia tietoja. Nämä tiedot julkaistaan sitten Nimble-portaaliin, jolloin käyttäjät voivat ostaa vakuutuksia tietyille DeFi-alustoille.
"Jos käyttäjät panostavat tietyn määrän kryptoa tukemallamme alustalla, he voivat ostaa vakuutuksen tiettyyn hintaan. Tämä palkkio menee kyseisen projektin riskipooliin, ja asiakkaat saavat salauslompakkoonsa ei-korjautuvan tunnuksen, joka edustaa kyseistä vakuutusta, hän selitti. DeFi-hakkeroinnin sattuessa Hofmann mainitsi, että asiakkaille ilmoitetaan välittömästi ja he saavat maksut kryptomuodossa suoraan lompakkoonsa yhteisön ja älykkäiden sopimusten hyväksymisen jälkeen.
Demokratisoituminen näyttää todellakin olevan yleinen teema kryptovakuutusten tarjoajien keskuudessa. Esimerkiksi Nexus Mutual on harkinnanvarainen keskinäinen yhtiö, joka kattaa tällä hetkellä miljoonia dollareita Etherissä (ETH) erilaisiin DeFi-projekteihin.
Yrityksen perustaja Hugh Karp kertoi Cointelegraphille, että alusta on automatisoitu versio hyvin vanhasta rakenteesta, jossa jäsenet jakavat riskit yhdessä. "Ensisijainen ongelma, jonka Nexus ratkaisee, on uusien ja uusien riskien jakaminen kryptovaluutta-alueella, jossa kattavuutta ei ole saatavilla normaaleilla markkinoilla." Karpin mukaan Nexus tekee tämän antamalla jäsenten päättää, kuinka riskit hinnoitellaan ja miten korvausmaksut suoritetaan.
Vaikka tämä lähestymistapa saattaa sopia hyvin kryptoteollisuudelle, Karp huomautti, että asiakkaiden luottamuksen rakentaminen varmistaa, että aidot korvaukset maksetaan, on edelleen haaste. "Tämä voidaan saavuttaa vain ajan ja ennätysten avulla. On myös haastavaa hinnoitella riskiä asianmukaisesti, ja olemme nähneet joillakin muilla kryptovakuutusalustoilla olleen vaikeuksia tämän kanssa viime aikoina Terran romahduksen myötä.
Koulutus on ratkaisevan tärkeää DeFi- ja CeFi-vakuutusten syntymiselle
Vaikka jotkut kryptovaluuttaekosysteemin jäsenet näkevät keskitettyjä lähestymistapoja digitaalisen omaisuuden vakuuttaminen haitallisiksi, on selvää, että sekä CeFi- että DeFi-ratkaisuja tarvitaan. "Perinteiset CeFi-vakuutuksenantajat saavat usein huonon edustajan, mutta yksin tänä vuonna olen nähnyt enemmän perinteisiä vakuuttajia saapuvan kryptoalalle kuin olen nähnyt urani viimeisen viiden vuoden aikana", sanoi Davis.
Näin on käynyt etenkin institutionaalisten sijoittajien lisääntyessä siirtyä digitaalisen omaisuuden sektorille. "Monet vakuuttamamme yritykset tarvitsevat taloudellista tukea perinteisiltä vakuutusyhtiöiltä, jotka ovat säänneltyjä", Davis huomautti. Tämä ajatus alkaa myös resonoida DeFi-palveluntarjoajien keskuudessa. Esimerkiksi Hofmann mainitsi, että Nimble on hankkimassa vakuutuslupaa Bermudan rahaviranomaisen kautta varmistaakseen sekä DeFin että perinteisen vakuutuspääoman suojan. Sillä välin Hofmann uskoo, että on tärkeää, että Algorand Foundation tukee Nimbleä tarjoamalla käyttäjille alustan sertifioinnin.
Sertifikaateista ja uskottavuudesta huolimatta kryptoomaisuuden vakuuttaminen on edelleen hankalaa liiketoimintaa. Esimerkiksi useat kryptovaluuttapörssit ovat olleet viime aikoina arvostelun kohteena, koska ne ovat esittäneet vääriä väitteitä vakuutuksesta.
Viime kuussa johtava kryptovaluuttapörssi FTX sai kirjeen Federal Deposit Insurance Corporationilta (FDIC), jossa syytettiin vaihtoa siitä, että se vihjasi väärin, että käyttäjien varat olivat FDIC-vakuutettuja.
Lisäksi Celsius – äskettäin konkurssiin mennyt kryptovaluuttojen lainausalusta – on joutunut oikeudenkäyntiin, joka perustuu väärennettyihin väitteisiin, joiden mukaan käyttäjien digitaalinen omaisuus oli vakuutettu. ”Vakuutusalan haaste on, että se voi olla hämmentävää. Ihmiset ja organisaatiot eivät toisinaan tiedä, mistä he todella ovat suojattuja", Davis sanoi. Tästä johtuen Davis uskoo, että luottamus organisaation tai koko toimialan sisällä voi murentua helposti.
Viimeaikaiset: Metaversesta on tulossa alusta muotiyhteisöjen yhdistämiselle
Sujuvan kehityksen varmistamiseksi alan asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että koulutusta tarvitaan lisää. Davisille tämä alkaa perinteisten vakuutusmeklarien kouluttamisesta kryptovaatimusten käsittelyyn. DeFi-painotteisten ratkaisujen on puolestaan keskityttävä auttamaan sijoittajia ymmärtämään, mitä katetaan alusta alkaen.
”Esimerkiksi markkinoiden epävakaus voi aiheuttaa hämmennystä. InsurAce ei myöskään ota KYC-asiakkaita, mutta heidän verkkosivuillaan protokollassa mainittiin, että heidän omaisuutensa on vakuutettu meidän kauttamme. Kun Terra-onnettomuus tapahtui, asiakkaat olivat epäselviä kattavuudestaan”, Thomson sanoi. Tämän monimutkaisuuden vuoksi Thomson uskoo, että valtaosa vakuutusturvasta tarjotaan krypto-natiiviratkaisuilla.
”Riskit ovat hyvin uusia ja vaativat syvää erikoisosaamista, jota jäsenillämme on. Jotkut perinteiset palveluntarjoajat ovat alkaneet upottaa varpaansa tilaan, mutta epäilen, että heillä on muutama väärä aloitus ja edistyminen kestää jonkin aikaa."
Lähde: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options